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人民币能否借力移动支付实现国际化?
2017-10-30
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    学员提问:宋老师曾说过,人民币无法走出国门的原因之一是中国的海外银行机构太少。现在出国的人数越来越多,我们看到以支付宝为首的移动支付也在向海外扩张。那人民币是否可以通过互联网技术,借助移动支付曲线救国?

    宋鸿兵老师:在这个问题上我们一定要搞清楚一些基本原理。

    我们在海外使用支付宝或者微信支付,其实结算并没有走海外的银行体系。在德国海关我曾经看到一个牌子,说欢迎使用支付宝退税,什么意思呢?就是海关免税商场,包括这样一种退税机制,税务机关跟在德国开办的中国商业银行分行是有合作关系的。比如工商银行,在国内是跟支付宝有合作,它到德国开办分行,支付宝就可以通过这家银行来办理当地的业务。

    所以在这样的一个交易链条中间,你在商场中买卖东西使用支付宝,那么实际上涉及到的资金,是在德国这家工商银行所代理,由背后在国内的工行总行的帐户中间,或工行总行跟其他银行帐户之间,进行人民币帐户中间余额的转帐。

    这个过程中,德国没有任何一家公司或者银行进入这套体系。所以从这个意义上来讲,支付宝根本就没有像我们一些人所说的走向国外。这跟在国外落地,跟国外金融机构合作是完全是两个概念。

    支付宝怎样才能叫在国外真正的走向世界呢?那是指支付宝跟德意志银行,或者跟德国的其他商业银行达成协议,然后我在德国用德国银行开通的这个支付宝帐户,跟德意志银行或者其他银行的帐户进行互通。然后德国人在商场买东西或者网上支付的时候,他的资金流动,从德意志银行流向某家德国商业银行,全部通过支付宝这套体系来帮德国人运作欧元。但这可能吗?当然是不可能的。德国是不会允许你这么做的,尤其是在西方国家普遍对中国抱一种防范心态的情况下,其他国家也未必会允许。

    所以现在我们谈到支付宝出海,谈到人民币走向海外,这其实谈到的是中国老百姓带着支付宝帐户走向国外,然后他发生的所有金融交易,实际上是在中国国内的银行体系之间帐户之间转帐的交易, 人民币结算始终在中国的商业银行体系里打转。这跟我所说的国际化根本不是一个概念,或者说是没有达到这个目的。

    人民币要走出去,还需要中国的金融末端机构先走出去。就像美国当年一样,先向所在国经营的本国企业提供金融服务,再延伸向当地企业推荐使用本国货币,一步一个脚印地做实工作,不能指望一口吃个胖子。

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草根简介


环球财经研究院院长。20世纪90年代初赴美留学,主修信息工程和教育学,获美利坚大学(American University)硕士学位。长期关注和研究美国历史和世界金融史。曾在美国媒体游说公司、医疗业、电信业、信息安全、联邦政府和著名金融机构供职。近年来,作者曾担任美国最大的非银行类金融机构房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)的高级咨询顾问,主要从事房地产贷款自动审核系统设计,金融衍生工具的税务计算分析,MBS(资产抵押债券)的风险评估等方面的工作。


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