张平   草根首页 | 设为首页 | 加入收藏
空头大师 - 张平首页
为什么四大行都说大额存款额度不足?
2019-08-21
字号:
    由于利率市场化进程的全面推进,大额存单越来越受到市场的关注。目前大额存单一年期在2.2%至2.3%,三年期在4%左右!保本保息受到存款保护。不过,四大国有银行(工、农、中、建)却都表示大额存款发行量不足,出现了供不应求的局面。

    其实,站在国有四大行的角度来看,四大行都说大额存款额度不足有三大因素:首先,发行大额存单越多,银行的存贷差就收窄,这无疑会增加经营成本。因为大额存单的利率明显高于普通定存。发行大额存单对于四大行来说是成本上升,利润下滑,所以,四大行对于发行大额存单的动力明显不足。

    再者,大额存单,要发行、审批、备案、产品设计,这些手续都很复杂!大额存单不同于常规的定存,需要专门审批备并且每一期产品都需要单独设计,存在一定难度。因此,由于发行大额存单的手续比较繁杂,也影响到了它的发行数量。

    最后,其他中小地方银行成立时间较晚,存款的客户并不多,有加大大额存单发行的动力。而国有四大行由于成立时间较早,且网点较多,信誉较好,又有企业存款、财政存款垫底,收揽居民存款相对压力较轻。对于加大发行大额存单发行量,并没有太大急迫心情。

    不过,站在投资者的角度来看,如果四大国有银行大额存单买不到,那他们也会找其他股份制银行、地方中小银行购买,现在大额存单比较深入人心,所以,市场上的需求也比较旺盛。主要原因有以下几个。

    第一,近年来国内一些理财平台集中爆雷,再加上银行理财产品逐步打破刚兑。广大投资者觉得追求高收益理财产品面临着较大的不确定性风险。而大额存单又保本又保息,利息又大幅上调,与银行理财产品收益差距也不大,出于对资金的安全考虑,稳健投资者都要购买大额存单,所以大额存单出现了供不应求的情况。

    第二,大额存单门槛并不高,也适合普通家庭购买,以往大额存单100万、50万起购,现在只要20万元即可,并且存入金额存多,利率也越高。由于门槛较低,大额存单自然买的人就多了。

    第三,大额存单,流动性好,灵活方便。目前大额存单是实行靠档计息,分期付息,可抵押转让。如果某储户购买了3年期的大额存单,而实际上只存了一年多,若想提前支取,大额存单并不会全部算作活期处理,而是按照一年期的大额存单利率来支付本息。大额存单如此人性化设计,当然也受到了市场追棒。

    实际上,四大行都说大额存单额度不足是有二大原因:一方面,由于各种原因,四大行对发行大额存单没有中小银行那么积极,获得大额存单的额度不多。另一方在,大额存单门槛不高,安全性好、可靠档计息等优点,也受到了市场的追棒,在这样的情况下,四大行说存单额度不足是很正常的。这也是国内外经济不景气的背景下,高收益投资风险上升,投资者为了资金安全所做出的无奈选择。

所有文章只代表作者观点,与本站立场无关!
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
姓名 
联系方式
  评论员用户名 密码 注册为评论员
   发贴后,本网站会记录您的IP地址。请注意,根据我国法律,网站会将有关您的发帖内容、发帖时间以及您发帖时的IP地址的记录保留至少60天,并且只要接到合法请求,即会将这类信息提供给有
关机构。详细使用条款>>
草根简介


1975年生,毕业于上海财经大学国际金融专业。现任上海富大集团公司副总裁,兼理财杂志、投资客杂志、投资中国杂志的财经评论员。联系QQ: 446957993
最新评论 更多>>

最新文章 更多>>
关于我们  联系我们:QQ513460486 邮箱:icaogen@126.com
CopyRight © 2006-2013 www.caogen.com All Rights Reserved 浙ICP备11047994号