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全民共建共享社保基金的来源、渠道与筹集办法(中)
2013-02-21
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  六、改革社会医疗保险现行商业化缴费的方式和模式。

  实行社会化、集约型、一体化社保基金保障性存款方式进行社会化投资性保障的模式和方式 包括社会企事业单位和个人缴费的模式及方法。在实现全方位一体化集约化保障的前提下可以大大减轻各级政府、社会企事业单位、家庭、个人的社会医疗保障保险费用的经济支付成本,特别是各级政府财政支付的社会保障性负担,从而降低社会必要生产成本和经营成本达到降低社会物价的目的。

  我们现实的社会医疗保险分为三种类型:

  1、城镇职工社会医疗保险  2、城镇居民社会医疗保险  3新型农村合作医疗保险

  1、城镇职工社会医疗保险:

  主要参与和受益保障的是国家公务员、政府主办的社会事业单位及其离退休人员,国有企业及事业单位的在职人员及其离退休人员。比较正规的民营企业在职人员。前面三类大部分的支付是政府财政补贴性支付,或者是国有经济的政策性社会保障成本性支付。可以说是各级政府和社会企事业单位及社会实体经济单位巨大的不得不支付的政策性社会保险开支。其保障性比较高,受益面比较低。各级政府的财政负担沉重,社会实体经济企事业单位的负担沉重,但由于是强制性的政策性负担,不得不承担。

  2、城镇居民社会医疗保险  3、新型农村合作医疗保险:

  这二种社会保险现实中,参与度高、受益面比较广泛,但是主要的出资者仍然是各级政府:2011年中央财政对前者的政府财政补贴达到人平200元,后者也达到了人平均200元,加上省、市财政补贴就基本上达到了人平250元-400元。

  现实情况:这是政府主体社会福利制度的一种补贴性保险,由各级政府承担和支付大部分的社会保险费用,这也是各级政府巨大的而且不得不承担的政策性社会保障的财政负担。这也是各级政府不得不依赖“土地财政”的一个政策性负担性原因。

  由于是商业性筹集被动支付性质的社会保险方式保障模式,所以就产生了社会医疗保险保障资本金不足的现实,就有了政策性内支付和政策性外不支付的差别,也就产生了由于地方财政收入不同而导致的地区性差别,必然就产生了社会医疗保险报销异地不能转移和异地不能支付的现状。

  在社会的实际医疗费用报销性补偿情况中,一个大病病例的社会医疗总费用中支付比例只能够达到20%-30%。根据我的社会调查和媒体的报道及我的家庭的实际验证,基本上是这个比例。大部分费用仍然是患者家庭和个人支付。

  特别是广大的农村家庭根本就无法承担这样的支付比例,导致许多家庭因病致贫债台高筑,这样的实例举不胜举,在媒体的社会求助报道中屡见不鲜,而且由于其普遍性存在,被媒体报道以引起社会关注并获得社会救助的毕竟是少数人,大部分患者及其家庭只能是默默承受这种巨大的而且又难以摆脱的民生生存压力和困境。

  而且门诊费用不能报销,家庭和个人的医疗费用一般情况下主要是医疗门诊费用,就我的家庭的实际情况(根据我的调查了解:城市家庭基本上也是这样的),一个孙子的一年的感冒类型的门诊费用就可以达到二千多元,加上其他家人的门诊费用可以达到近4000元。(我们家庭都参加了城镇居民医保。)。

  如此一来如果我们不改变这种只开源难以节流的无底洞模式,就是政府的投入加大几倍也无法解决这个无底洞方式的社会医疗费用投入难题。而且政府财政危机是不可承担之社会经济风险。

  另外:社会民生家庭及个人的实际医疗费用中,慢性病的治疗费用是占相当比例的,特别是我们的社会退休人员群体的经济负担的主体就是慢性病的治疗费用(慢性病住院治疗是不可能的,依靠吃药保守性治疗是大部分慢性病患者的选择),很多人的大部分退休金都用来吃药了,不住院药品费用是不能报销的,纵然有的人有一定数量的个人医疗保险帐户资金,也是难以支付这长期性的治疗费用,加上社会药品价格的天价现实,这些退休老人群体的民生现状是可想而知的。我们虽然大幅度增加了这些群体的退休金额度,但是在当前的社会医疗费用的无底洞支付面前,是无法用来扩大内需改善生活的。

  其关键性原因是:

  各级政府不断的加大这些社会民生保障的政策性投入和加大社会医疗保险资金的收费力度及幅度,只是在不断的开源而已,而没有有效的可靠性节流,所以就出现了现在的:天价药品费用、天价检查费用和天价医疗卫生服务费用,这些因素叠加在一起就成为了看病贵-看不起病而等死的社会民生现实。

  开源节流是一体化的整体性系统工程,我们不能够有效的控制社会的医疗费用成本就难以有效的节流,不能够有效的节流降低社会医疗费用,我们的开源之力度加大是无济于事的,只能是带来政府财政负担、社会企事业单位人力资源成本、生产经营性成本和社会家庭及个人的民生成本的不断加大的危机性后果。

  社会医疗卫生事业的保障系统是由三个方面的子系统组成:包括社会人力资源系统、社会医疗卫生保健药品-用品物力资源系统、社会保障性财力资源系统。

  我们现实的社会医疗保险模式的保障体系,只是构建了一个社会化统筹的被动支付性质的有限性的财力资源系统采用的商业性的支付方式,社会医疗卫生保健服务领域的成本主要是前面二者产生的,在现实中这个成本其实是无底洞式的社会民生成本及医疗费用的黑洞,以至于成为各级政府和社会公众的难以承担的社会民生负担。

  成本决定价格,这是经济学的基本常识。

  所以不解决前面二个关键性社会医疗费用成本系统的生产经营性成本的控制和有效的降低,我们的社会财力保障就难以摆脱现实的支付困境。

  看病贵的社会民生难题解决实质是解决社会民生医疗费用的社会性成本问题,解决了成本问题才能根本性解决费用价格问题,社会财力支付问题才能彻底性解决。

  具体的社会医疗卫生保健人力资源系统社会化保障方式和社会药品、及用品的社会化保障模式及社会医疗卫生保健系统的固定资产投资保障方式我已经进行了专项的分别论述和论证,在这里不作重复性说明……

  现实中我们采用的是社会医疗保险模式强制性的社会保险费用的缴费制度和自愿“买保险”的商业性模式,实行的是不断投入性不断的缴费从而取得相应的社会医疗保障补偿性质保障的模式和方法。和上面的社会商业化保险的模式与方式基本上是相同的。其中的不足之处和体制性、机制性弊端在前面的论述中已经做了说明和论证,在这里不作重复说明。

  仅仅对这种现行社会医疗保险模式和方法对各级政府财政负担和社会企事业单位的成本性压力进行分析和论证。

  就我们现在实行的“五险一金”:社会养老保险、社会医疗保险、社会工伤保险、社会失业保险、社会生育保险和住房公积金。从实质来看,有三种社会保险是社会医疗卫生服务事业方面的保险方式的保障。其中社会医疗保险是8%,社会工伤保险是0、5-2%、社会生育保险是1%,基本上是占企事业单位职工平均工资的10%缴费率,这些费用在企事业单位来说是人力资源成本的政策性成本,都是计入其生产经营性成本的,必然就成为了社会物价成本。

  这种模式实质上是政策性加大了社会物价成本,实际上现实中社会的企事业单位实际参与缴费的比例是不高的,特别是民营企业,实际缴费比例更加低。现实的这种社会保险的模式被称之为:买保险。实质上就是政策性商业化性质的社会保险方式,这种方式的社会保险模式的不足之处是显而易见的,主要表现在以下几点:

  1、参与性比较低。导致社会受益面比较低。

  2、成本性比较高。导致社会企业的生产成本增加,和各级政府的财政支付成本,从而推高了社会物价,这在当前企业经营压力和社会物价压力居高不下的现实情况下,更加雪上加霜。

  3、补偿性质的保险支付导致只能进行社会医疗总费用的部分补贴性质的支付,医疗费用的大部分仍然由社会家庭及个人支付,在看病贵(主要是成本高)的现实情况下,就不能提供真正意义上的社会保障,只能是社会保险补偿性质的政策性的部分支付。

  4、由于有三种不同方式的社会医疗保险,就必然造成保险支付比例和保障水平的巨大差别,这也是被社会垢病的社会不公平的要点之一。

  我们虽然在进行这三种社会保险方式的融合之探讨,但是巨大的筹集及支付压力使得其推进十分困难,这种不公平方式只能继续维持下去。

  5、这种被动性质支付社会化医疗费用的模式,使我们无法有效控制社会医疗费用成本,也无法有效控制社会医疗卫生系统的赢利性治疗行为、收费行为及收费费用,也无法有效控制医疗药品流通系统的层层加价行为,只能是讨价还价方式的降低支付水平,但是医疗行为和相关收费已经发生,保险基金少支付,只能是患者多支付了。

  6、由于第五种原因,现实中医疗保险执行机构和参保个人把社会医疗保险资金作为“唐僧肉”肆无忌惮的套取,而且花样翻新、屡禁不止。这种套取主要是参保个人对社会城镇职工医疗保险资金个人帐户资金的套取,而社会医疗保险执行机构(包括药店、医疗卫生保健机构)套取的是各级政府的社会医疗保险财政补贴和社会化筹集的社会保险统筹资金,使少数人非法得到利益,而大多数国民只能是望洋兴叹,无可奈何。这种难以防范的套取无处不在、随时可能发生,我们的医疗保险监管监管是不可能有效禁止的。其损失的社会医疗保险资金也是难以估量的。

  7、由于现实中我们实行的是分散型的多系统融资及管理模式,粗放型管理的现实使我们社会医疗保险的社会管理成本大幅度增加,再加上各个管理部门之间的信息和资源互通和互相补充比较困难,就必然的造成社会医疗保险资源的比较大的损失与浪费。这是多头管理必然会造成:管而不理,管而难理的结果。

  8、现实的社会医疗保险模式的体制、机制、模式及方式决定了其被动支付的结果,我们筹集的来自于社会的巨大的社会资本金只能等待被动式支付出去,而不能有效的保值增值,不能进入社会化再生产领域产生新的社会化剩余价值,由社会的活资本金变成了不敢投资增加剩余价值的死社会资本金。这种浪费和损失是隐形的而且是难以计算无可估量的。在商业性的陈旧性模式下,我们认为是理所当然的从而见怪不怪了。

  9、由于以上分析的原因,现实的这种基本上商业性的社会保险方式的社会医疗保障的社会实际保障效果是不理想和低效率的:我们仅仅以几个个实际例子说明问题:1、退休女教师身患重病-亲人无力筹措医疗费--楚天都市报11年12月3日A14版面报道:今年59岁的辛彩云是华中科技大学同济医学院外语学院的退休教师,患红斑狼疮,病情现在已经恶化,其每个月退休金3000元,现在的每周透析3次,每天的治疗费用6000元,2003年以来已经花去筹借来的数百万元,丈夫内部退休,儿子上班只有1500元月收入,难以支付不堪重负的医疗费用,家庭无力承担,希望社会爱心人士给以帮助,联系电话--02763798098冯先生(这就是现实中的老师、医生、退休老人(辛桂兰老人是三种身份都具备的全面性实例)都看不起病的实际例子。她作为老师、医生肯定参加了第一种保障性比较高的城镇职工社会医疗保险,也报销了一部分费用,仍然是如此的困境,可见我们的现实社会医疗卫生保障能力是多么的无力、有限和低效率。

  2、根据楚天都市报的有关报道:湖北省监利县公安局刑警大队大队长患急性白血病,大病报销最高17万,其治疗费用高达一百多万,在监利县公安局系统及监利县内筹集不足的情况下,向湖北省公安厅求助,通过媒体向全社会求助,----现在由于媒体没有持续的跟踪报道,不知道现状如何。但是我们可以从这个公务员患者医疗保险费用的支付情况中得到一个现实的信息:公务员都无法有效可靠性保证医疗费用的社会保险方式的报销和筹集支付。

  3、教师群体、医生群体等等社会事业单位人员、基层公务员群体(处级公务员以下)、企事业单位职工群体及家人这些基本上是参加了我们最高医疗保险费用报销的城镇职工社会医疗保险,他们的社会性媒体求助的信息比比皆是、举不胜举,更何况报销比例更低的其他二类社会医疗保险的患者及家庭的困境就更加艰难和无助了。这样的信息,我们只有在网上百度一下就数不胜数,由此可见,这种商业性的社会医疗保险(不是完全性保障,仅仅是补贴性质的有限性保风险而已)模式是多么的无力、有限和低效率。

  这些显而易见的弊病和社会现实是社会医疗保险模式商业化的结果。也是这种模式必然性的基因型表现,其自身的改良性改进是无法有效消除和克服这些由于体制机制先天性不足带来的固有性弊病的,我们只有创新性改革社会医疗保险的体制与机制,构建新型社会医疗保险的社会化一体化集约化体制与机制,构建符合科学发展观的可持续发展战略的社会化保障性一体化集约型社会医疗保障系统及其相应的投资型(非投入性质的分散型、粗放型的现实模式)社会化持久性全面性民生保障的新型融资模式和收益模式及支付模式,才能根本性彻底性消除这些弊病,实现惠及全民的持久性全面性的社会化民生保障,达到共享社会经济发展成果的目标。

  全民共建社会化保障基金就可以基本上完全的消除和克服以上的种种弊病,达到以最小投入之社会化集约化一体化储蓄存款方式的社会化民生保障性投资,收到一次性投资持久性全方位社会民生保障的可持续保障和可持续发展的全社会共同富裕的目标及效果。

  我们的现有的社会医疗保险的缴费方式将发生根本性改变,由不能够间断持续性缴费改变为一次性储蓄存款方式的全民共建社会化保障基金的缴费模式,这种社会化集约化一体化筹集社会化保障资本金的模式相对于现实的社会医疗保险民生的缴费方式可以达到以下之目的:

  1、降低各级政府的政策性财政支付负担,减少政府财政赤字,为减少政府的土地财政现状提供有效保证,也为政府的社会化减少税负提供保证,当然为大幅度降低社会物价提供了有效的可靠性保证。也就是:减少这种无底洞方式的政府政策性社会保险费用方面的财政补贴和救济式资助(同样是对社会特困群体一次性储蓄存款保障方式持久性保障,而一般性困难群体的储蓄存款方式的资助完全可以以上的模式下社会化解决),从而大幅度降低政府财政负担,当然减税建设必然的结果了。

  2、社会企事业单位,生产经营性单位一次性为职工储蓄存款方式的缴费,就可以一劳永逸的解决职工社会化保障的民生之后顾之忧,降低了这种人力资源的使用成本,必然降低生产经营性成本,必然 的降低产品价格,当然就大幅度降低了社会物价。同时在彻底性解决了职工的后顾之忧后,这些单位的事业性凝聚力必然性加强,现在社会流行的跳槽现象将大大减少,因为安居(安居不仅仅只是住房问题、他包括社会教育保障、社会医疗卫生保健服务保障、社会保障性住房保障和物价保障、社会治安保障及其他种种民生的保障,否则就不可能安居。),所以乐业。至于一次性储蓄存款方式的资本金压力问题也不难解决,由于是储蓄存款方式的社会化保障性资本金筹集方式,是长期性有价证券,是可以以存款定贷款取代相等的贷款以用于企业的社会化再生产的,企业只需要支付贷款额度6%的企业生产的剩余价值就可以,这些6%剩余价值将集约化一体化用于社会民生的持久性全面性保障中。

  3、降低了社会灵活就业人员和社会家庭及个人的社会医疗保险的现实的商业性保险缴费压力,也就是大幅度降低了民生保障支付缴费的巨大的经济压力,为扩大内需提供了可靠的强有力的社会化消费能力的保证。

  具体的分析和论证已经在详细的实施方案和以上的分析、论述中多次说明,我们可以进行比较性验证,并且进行社会调查进行广泛的民意征求,来验证这二种模式的优劣与实际的社会反映。


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  • 我们知道:美国是一个社会保障比较完善的西方国家,现实却被商业化、私有化、资本化、金钱化的社会医疗卫生保健体系与体制困扰与无可奈何花落去的不得不勉强维持而已。奥巴马之所以要进行社会化医改,就是这种困扰与无可奈何花落去的不得已的“改革”与“突围”。

    美国总人口3亿左右,其全国医疗卫生保健费用达到惊人的:2.4万亿美元,即:人平8000美元,达到美国GDP的17%。不能不说是天文数字了,所以这样一种医保体系与模式:中国14亿人口根本无法“学习”与“复制”,纵然中国达到美国的GDP总量与人平数据,这样的:灾难性结果与现实性的困境仍然是:中国难题与世界性难题。

      更加值得我们反思的是:美国仍然有4500万贫困人口现实没有任何医疗卫生保健保障,需要依靠社会慈善事业的捐献与政府救济金支付医疗卫生保健费用。如此一来,美国政府的政府债务达到天文数字这是一个重要性的因素。所以,美国总统奥巴马执意进行:医疗卫生系统的社会性改革就是必然性的选择,所以奥巴马被称之为:社会主义者。

      然而这样的改革比较难,深层次原因是:美国的私有化与私有制的社会医疗卫生保健系统,自由化、商业化、资本化、金钱化的社会医疗卫生保健体制与模式的制度性制约,决定了美国医改的艰难与难如人意。所以,奥巴马的“社会主义”医改一直难产而难以有效性实施。这就是:社会经济制度的决定性作用的具体体现。

      而我们中国的医改的方向是:公益性!应该是社会化的共同社会性公益性,是全民共建共享的共同的:公益性!而绝不能是:政府财政投入的:“公益性”,因为这是:导致政府债务困境与主权信用危机的死路一条!西方国家的现实已经:事实胜于雄辩的证明这一点!我们绝对性不能够:重蹈覆辙!
      中国现实绝大部分的医疗卫生系统是:全民所有制的所有制性质!
      全民共建共享社会医疗卫生保健民生保障基金就可以使:这种全民所有制的实质性回归与重新构建是十分简单与顺理成章的必然性结果。
    2013/2/21 9:41:20
  • 我们知道:医改是世界性难题!其难就难在现实医保体系与模式无法有效性保障:日益不断增加的人民大众的社会医疗卫生保健之需求,无法保障性支付日益增加的:社会医疗卫生保健成本。以至于成为全世界、全人类共同面临的难题与困境。这是商业化、资本化、金钱化的:政府福利主义的社会医疗卫生保险体系与无底洞交钱模式的:必然性结果,必须进行改弦易辙与革故鼎新的改革与改变,必须进行颠覆性改革才能:绝处逢生与:柳暗花明又一村。

      全民共建共享社会医疗卫生保障基金体系与模式是:储蓄存款投资性共建共享性的:社会医疗卫生公共服务事业的:社会化、一体化、集约化、系统化的:核聚变社会民生福利保障体系与模式。就是这种:全社会共建共享的社会医疗卫生保健公共服务事业的:制度性、体制性、系统性的颠覆性改革与改变!是一种探索中的:医改世界性难题的:中国式解决办法!

       全民共建共享社保基金的来源、渠道与筹集办法(中)专题针对:医改世界性难题的社会化、一体化、集约化、系统化的:社会性公益事业的社会性改革进行了比较详细的论述与说明,请各位多多关注与共同探讨:这个医改世界性难题的:中国式解决办法的不断补充、改进、完善与提高。
    2013/2/21 8:55:45
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草根简介


夏绍春,湖北省武汉市人,生日:1953年3月7日,湖北省原国营五三农场【现荆门市屈家岭管理区】退休工人。 武汉市十大热心市民、社会思想家、公民建议者,哲学、政治经济学、社会经济学、传统文化研究者与实践者, 中国国际报告文学研究会、中华文化传承委员会副会长。社会经济学家、知行合一运用社会实践经验,结合现代经济学与社会实践,依据中华文化核心理念,中国特色社会主义理论体系,融会贯通融合为一创新性创立与构建:人类社会经济学思想理论体系、方法论体系【东方经济学、中国特色社会主义经济学】、实地调研报告的实践性证明系统论,据此提出:社会聚变经济理论、社会和合经济思 想、社会共同所有制体制、社会公众股份制机制【社会经 济要素全息股份合作制】、全民共建共享【人民共建共享、 全社会共建共享】社会化民生保障股权投资基金【投融资】 模式,建言献策提出根本性解决现实人类社会会经济危机与世界性经济困境,人类社会现实性民生【上学贵、看病 贵、住房贵、养老贵、物价高、就业难】世界性难题具体实施方案、中国式解决办法提出者,希望和各位网友与社会各界人士交流共同探索:中国式解决办法与人类社会危机破解之道,请不吝赐教!本人是武汉市十大热心市民。 老三届回乡知识青年。崇拜毛泽东,邓小平,老子,屈原,雷锋!国家兴亡,匹夫有责。位卑未敢忘忧国是我的信条!毛遂自荐、请缨揭榜解社会经济民生之难,共建共享和谐社会是我的理想!卞和献玉报效社会国家是我的宏愿! 盼望志同者支持,道合者帮助,公民责任建言献策上达党中央与各级政府部门决策者参考,参阅,并广为交流传播 为盼!寻求知音,急盼联系!电子邮箱:xiacizi@126.com 手机号码:13581670996  18627135337
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