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个人信息泄露下的细思极恐
2016-09-13
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    一个下岗失业的工人吃着地沟油,操着中南海的心,可谓是“地命海心”没什么实际意义。本人早在2012年底前就曾多次声明不准备再写文章了,所以没有将个人信息泄露的问题及时写 成文字,只是在近一年后将个人认为很重要的比特币问题突击成文,当然还有一点没有点破。可近三年后再次写文,是因为一个半月前本人曾经接到过来电显示为“我的”号码打来的电话, 由于曾将自已不太好记的号码保存为“我的”,所以事情就变得很明显而可笑了--看到来电显示是“我的”而且自已的手机号码有“前缀+874”(8位尾号),心里便明白这是遇上了诈骗电 话。在徐玉玉及宋振宁由于个人信息泄露导致死亡后,我决定仅仅再写一文。而在写作过程中,因保单贷款意外的发现保单上竟然挂着一个开户地址根本不可能、不应该在长沙的银行卡号, 细思极恐下--在信息时代个人信息泄露泛滥成灾时我们每个人都无可回避。我,也裹挟其中……

    (本人知道文章本就应该是短小精炼的,但由于需要转载比较详实的资料来说明一些问题,所以文章就显得似裹脚布般又臭又长,没有耐心的读者可以在此打住不需再往下读了,或直接浏览最后解决方案部分)

    没有料到的是,前些天网上报道了山东临沂18岁女孩徐玉玉,家境贫寒,一路艰苦求学,今年刚被南京邮电大学录取。就在苦尽甘来之际,竟因为被骗光了9900元的学费,和父亲一起去 报警回家的路上,突然昏厥,抢救无效,不幸离世。接着又爆出的山东另一大学生宋振宁接到一个来自济南、自称是公安局的电话,说他的银行卡号被人购买珠宝透支了六万多元,宋开始虽 对此有所怀疑,但对方居然能说出他的银行卡和身份信息等,准确得令人不得不去信以为真,结果被骗走了现金和学费,宋振宁忧愤过度,在睡梦中心脏骤停离世。就在徐玉玉案刚破 江苏一 准大学生昨天又被骗走一万元学费。据建湖警方介绍,这名被骗的成姓男同学今年19岁,已经被南京工程学院录取。8月27日上午11点左右,小成接到一个130开头的电话,自称是来自上海移动分公司的。“当时就将成同学的信息完整地说了出来,名字、身份证号码等。”涉世未深的小成同学便没有怀疑此电话的真实性。随后对方在电话里说,小成的身份证信息被别人盗用,办了一张电话卡,而此电话卡经常发送垃圾短信,已经欠费1000多元,而且里面可能涉及到一个大案,会对自己不利,所以请小成要配合警方的调查。时间不长,一个自称是上海公安局的叶警官打来电话,说用小成身份证办理的电话号码涉及到200多人被骗。“询问小成有没有银行卡,里面有无现金,小成照实说自己只有一张工商银行的卡,里面有1万元。”紧接着,叶警官开始吓唬小成,“你卡里的钱可能是被骗的人的,要打过来给警方核查。”“钱都有编码,你打过来核查,如果你是清白的,下午3点钱就会再打给你。”为了急于洗脱自己,小成按照对方提供的银行卡号,将1万元全部转了过去。就这样,不知道被骗的小成还在等对方将钱打回来,下午3点过去了没动静,一直等到晚上6点,结果电话打过去根本无人接听,“可能被骗了。”这时小成才恍然大悟。就在写此文时又传出又一起电信诈骗,带走了一个年轻的生命。广东揭阳市惠来县19岁姑娘蔡某失踪一天后被发现死在海边。蔡的“遗书”,蓝黑交替笔迹的纸上,留下了蔡某的溺亡原因:“我被骗了钱,一万元,老妈你给的钱全被骗光了,我真的没有颜面再见你们。”“7月19日,1326422××××打电话给我,说他们接到法院《奔跑吧兄弟》对我的起诉,说我如果不交3000元,就会让我赔偿违约金5-10万,我交了3000元,他们说还要再交3000,交了之后,又让我交3800。”在交了9800元之后,蔡某意识到这是骗人的把戏,但钱已经追不回来了。张女士昨天回忆,这笔钱,是夫妻俩在广州打工四个月攒下来的,准备给蔡某入学后作为学费、生活费等开支。“9800元就这么没了,我真的很害怕,我知道你们会骂我笨,我真的没脸面见你们了,所以我选择自杀……”。

    最近有一个真实事件即清华教授被骗,然后网上流行一个段子--清华教授被骗1760万。于是,五个经典评论出来了:一是清华老师真有钱;二是清华老师也能被骗?三是这么傻的老师 怎么也能在清华;四是这么傻的人怎么能赚这么多钱?五是谁能告诉我骗子到底是哪个学校毕业的,这个学校现在招不招研究生?

    不得不说随着社会的进步,电信诈骗也在不断花样翻新,有的时候甚至一、两个月就产生新的骗术,令人防不胜防。通常情况下,犯罪团伙一般采取远程的、非接触式的诈骗,犯罪团伙 内部组织很严密,他们采取企业化的运作,分工很细,有专人负责购买手机,有的专门负责开银行帐户,有的负责拨打电话,有的负责转账。而且下一道工序不知道上一道工序的情况。这也 给公安机关的打击带来很大的困难。基本上电信诈骗活动中电话、网络和短信三种形式占据绝大多数,从数据上显示,2015年的调查显示将近7成的受害者是通过接听电话受骗的,占到69.71% ,而通过网络和短信受骗分别占到了29.99%和0.3%。公安部数据显示, 2012年、2013年,2014年全国通讯信息诈骗分别发案约17万起、30万起,40万起年均增长迅猛。2015年全国电信诈骗发 案更是将近50万起,让人瞠目结舌。在最近的许多电信诈骗案例中,诈骗分子都可清晰获知受害人姓名、联系方式,甚至家庭住址和身份证号码,显然电信诈骗已经趋向精准化,这也意味着 用户信息被大规模泄露。随着案件数量的激增,电信诈骗所涉金额也在不断攀升,每年因为这种诈骗白白损失个人财富的,全国的金额加起来已达到100个亿。很多是老年人的养老钱,因为几 十万、上百万被一卷而空弄到家破人亡,老百姓不仅遭受了财产损失、精神崩溃,家庭和睦也受到摧残。2015年07月24日网易科技《广东电白成电信诈骗第一县 通讯繁忙超过华尔街》:电话 接起来,“领导”喊你去趟办公室,去还是不去?小心,这是新型诈骗。从2014年起,很多人在接起陌生号码来电后,都听到一个广东口音的声音,这个“领导”从不说自己是谁,而是让你 听声音来辨别,“全看你觉悟”。“领导”也不是让你干具体的工作,而是叫你“明天到我办公室一趟”。而如果你不小心掉入陷阱回拨“领导”电话,“领导”就会说用各种理由要求你给 他打款。这种新型诈骗手段是“猜猜我是谁”的升级版,那么作案者集中在哪里?麻岗镇派出所副所长崔波向网易《路标》介绍,前两年当地电话诈骗高峰期时,他们每周至少要协助两到三 次外地警方到当地调查,仅电话诈骗一项,2013、2014两年外地警方抓获麻岗籍251人,正服刑的麻岗籍281人,通缉逃犯66人。“现在做电话诈骗被抓的,基本能定诈骗罪;但因为取证难, 大多数人也就判两三年。”电白当地一名代理多起电信诈骗案的律师说,涉案金额五十万以上才有可能判十年以上,但因为受害者常在外省,往往难以全面查实诈骗金额,因此不少年轻人认 为,用两三年的自由换上几十万元的“收入”,完全“划得来”。2016年09月10日网易新闻《福建安溪千人大会县长质问:"诈骗之乡"要不要?》: “‘安溪骗子’、‘诈骗之乡’,这样的 ‘称号’我们要不要?”在9日举行的福建安溪县诚信建设千人大会上,安溪县代县长刘林霜这样问。他得到的是在场1000多名安溪各乡镇、村、社区干部震耳发聩的回答:不要!连日来,山 东临沂徐玉玉被骗一案引发全社会关注,落网的6名嫌疑犯中就有3名安溪人。口诛笔伐中,安溪再次被推向舆论的风口浪尖。大岭村党支部书记李双生坦言,“2007到2009年最为猖獗,村里 一年最多有10几个电信诈骗犯罪嫌疑人被抓。”电信诈骗案件频发,使得包括魁斗镇在内的整个安溪一度被扣上“诈骗之乡”的帽子。

    在信息时代我们的个人信息到底泄露到了什么地步?一些数据很能说明问题的严重性:中国互联网协会2015年7月曾对外公布了《中国网民权益保护调查报告(2015)》其中指出:2014年 6月到2015年6月由于个人信息泄露、垃圾短信、诈骗信息导致网民总体损失约805亿元,人均损失124元,其中约4500万网民近一年遭受的经济损失在1000元以上。78.2%的网民个人身份信息被 泄露过,包含姓名、学历、家庭住址、身份证号、工作单位等;63.4%的网民个人网上活动信息被泄露过,包含通话记录、网购记录、浏览痕迹、IP地址、使用痕迹、地理位置等。报告还列出 了网民遭遇到的三类最多诈骗现象:第一名是冒充银行、互联网公司、电视台等进行中奖诈骗的网站,占比76.3%;第二名是冒充10086、95533等伪基站短信,占比超过50%;第三名是冒充公 安机关、卫生局、社保局等公众机构进行电话诈骗,占比超过50%。

    2016年8月28日搜狐财经《个人信息泄露有多严重?一年“盗”走网民900多亿元》:网络时代,伴随公民个人信息泄露而来的恶果令人瞠目。中国互联网协会《中国网民权益保护调查报 告2016》显示,近一年的时间,国内6.88亿网民因垃圾短信、诈骗信息、个人信息泄露等造成的经济损失估算达915亿元。网络非法获取公民个人信息日益猖獗,涉及身份信息、电话号码、家 庭地址,扩展到网络账号和密码、银行账号和密码、购物记录、出行记录,且形成了“源头-中间商-非法使用人员”的黑色产业。机关单位、服务机构以及个体企业相关人员参与的泄露活动 更加隐蔽,而通过技术手段实施攻击、撞库或利用钓鱼网站、木马、免费WIFI、恶意APP等技术手段窃取成为重要的泄露方式。今年4月以来,公安部部署开展了打击整治网络侵犯公民个人信 息犯罪专项行动,截至7月全国公安机关已累计查破刑事案件750余起,抓获犯罪嫌疑人1900余名,缴获信息230余亿条,清理违法有害信息35.2万余条,关停网站、栏目610余个。上海市公安 局刑侦总队二支队副支队长薛勇表示,犯罪团伙拥有大量电话卡和银行卡,说明运营商实名制没有完全落实,很可能存在一些员工非法寻租、参与犯罪。银行也存在发卡泛滥,实名制未落实 、银行网络在境外转账分解资金缺乏限制等现象,这些是导致电信诈骗案猖狂肆虐的根源所在。

    2016年09月11日搜狐财经《【曝光】太可怕!上亿条信息被非法买卖!你的秘密可能是"商品"…》:【太可怕!上亿条个人信息被非法买卖!你的秘密可能是“商品”…】电信诈骗能使 人上当,往往是因为骗子掌握了受骗人大量的个人信息…近日,重庆警方破获一起系列侵犯公民个人信息案件,经过大半年的侦办,重庆警方最终抓获犯罪嫌疑人54名,缴获公民个人信息量 上亿条!据了解,犯罪嫌疑人通过一个叫做“酷我资料网”的网站,对公民个人信息进行资料互换,或者用虚拟货币的形式买卖,每次可买卖几万条信息…今年年初,重庆巴南警方接到群众 举报,称有人在网上贩卖公民的个人信息,且涉及的数量巨大。接警后,警方立即展开调查,确定一名李姓男子有重大作案嫌疑。在掌握了确切证据后,民警很快在李某重庆的暂住地将他抓 获,并在其家中缴获了数据存储量超过60G的公民个人信息资料。  据李某交代,他售卖公民个人信息已经两年,主要是通过一些专门的聊天群和聊天软件与客户交易,每次可以卖几万条信 息。专案组副组长 张童:他是以word文档,excel文档,一个文件大小是很小的,可能只有十几K,二十几K,最多100K左右,这种很小的文件累计起来,他的文件累计起来接近60个G,60个G 我们初步估算了一下,应该上亿条。经过大半年的侦办,重庆警方最终破获侵犯公民个人信息类案件200余件,抓获了犯罪嫌疑人54名,缴获公民个人信息达数亿条。

    究其个人信息泄露的源头,一是技术方面,相关系统有漏洞,黑客非法攻击获得了相关隐私信息,最终被恶意利用完成了整个诈骗流程,比如曾经的163网易大批用户信息被盗爆光事件, 比如曾经沸沸扬扬的360软件私下收集用户上网信息的行为;二是在信息提交上报的流程中存在泄露,其中每个环节都可能涉及人员私自卖掉或不经意泄露出去,比如银行、保险、快递等工作 人员、网吧及宾馆登记过程;三是通过第三方泄露,很多公司把数据交给第三方服务厂商或研发人员,这就增加了数据使用和存储的环节,一旦他们的系统被黑,用户信息也就泄露了。焦点 访谈的案例当中,个人信息是5分钱到1毛钱--最低5分钱,就让我们暴露在无尽的风险当中。究其个人信息泄露的企业及个人,现行法律对其权利、责任和义务不够明确,而且非法泄露和倒卖 个人信息的违法成本太低。工信部曾下发通知要求电信企业从严落实对入网用户实名登记工作,但工信部网安局的一份调查结果却显示,目前仍有不少虚拟运营商为了开拓市场,在贯彻执行 政策实名制时存在违约行为,“土壤”还在,“邪恶的花”自然生生不败。有网民曾经写道:“早在三年前,工信部就下发了《电话用户真实身份信息登记规定》,要求用户在办理手机卡入 网手续时,必须提供真实的身份信息。大家纷纷去营业厅补办身份信息, 留下了个人资料。可是骗子呢?他们在漏洞百出的170/171虚拟号段又找到了自己的藏身之所,并且在实名制的信息 中更容易找到猎物。因为运营商的不作为,实名制不仅没能保护我们,反而成了骗子们的帮凶,治理电话诈骗的最有效的途径,却成了骗子的捷径和后门。骗子不但可以游离在实名制之外, 还能窥视实名制中的你我,精确地知道“你就是你”。这就不得不谈到三大运营商之上的政府监管部门:工信部。在最近频频发生的悲剧中,工信部也难辞其咎。”

    电信实名制的不落实,源于运营商只要利益不要道德。2011年10月20日腾讯科技《揭秘垃圾短信治理:运营商为领导设红名单》:垃圾短信漫天飞舞,治理效果不尽如人意,手机用户饱 受困扰。今年9月,广州的杨先生因不堪忍受短信电话骚扰和个人信息泄露,一纸诉状,将中国电信(微博)股份有限公司广东分公司推上法庭。广州市中级人民法院开庭审理了此案。在法庭 上,最具戏剧性的一幕出现了--被告方律师解释称,接到传票后,电信公司已经将原告列入一份“红名单”,通知全体代理商不得再向原告发送广告短信。并且,按照被告方律师的说法,“那份红名单基本都是省领导、市领导等级别的人,原告能受此等待遇,可看出我们诚意!”因为打了这场官司,杨先生被幸运地列入了“红名单”,也真的开始享受起不被垃圾短信骚扰的“ 高干待遇”。所谓红名单,就是为避免垃圾短信发到相关部门领导那里,运营商利用技术手段,将一些“重要人物”的手机号进行屏蔽,以免其像普通用户一样收到垃圾短信。被列入“红名 单”的主要是省市领导级别的人,进入红名单后,运营商会通知全体代理商不得向其短信电话骚扰。案件一经公布便引起一片哗然,尤其是“红名单”的出现说明了一个事实,即从监控技术的角度来说,垃圾短信的治理是有可能的。那么,为什么运营商一直偏要以“非不为也、实不能也”的姿态出现在众人面前呢?中国政法大学研究生院副院长、教授李曙光说:“垃圾短信一直难以解决,归根结底,并不是技术层面的问题,而是利益的问题。运营商与垃圾短信发送商之间存在着利益关系,运营商为发送商提供短信发送平台甚至泄露用户个人信息,从中可以获取 不菲的收入。因此,让运营商‘自断财路’,实为不易。”某位业内人士所说,“垃圾短信愈演愈烈的背后,是一个新兴的短信群发行业在崛起。而助推垃圾短信泛滥的,是这个行业构成的 经济利益链条。” 短信群发公司通常发送一条短信,要向运营商支付0.03元至0.05元的服务费,以通常每次发送10万条为例,给运营商的报酬就高达3000元。并且,信息发送量越大,利润就 越多。此外,短信群发公司通过投放广告、业务定制等方式所获得的利润还会与运营商分成。利益背后的社会责任缺失。增值业务让运营商抛弃了保护用户信息安全与隐私的责任。近年来, 运营商越来越关注社会责任对自身带来的价值提升,在保持企业稳健经营的同时,对利益相关者负责。中国移动(微博)、联通、电信三家运营商已经连续5年发布了企业社会责任报告,报告 涉及了本质责任、员工责任、绿色责任等诸多方面的内容,但几乎没有提到 “保护个人信息安全与隐私”这一问题。用户满意才是最大的责任,企业的声誉以及随之而来的业绩都会随着用户 满意度的提升而提升。而现实中,“我的信息怎么会被商家知道?”、“为什么垃圾短信总是能够找到我” ……如此等等,广大用户在收到垃圾短信之后经常会发出这样的疑问。众所周知, 我国电信行业主要被中国移动、中国联通(微博)和中国电信三家国有企业垄断。从长远发展来看,为了推动电信行业的健康运转,同时也是为了保证其自身的持久经营,它们就不应该仅仅 是以获取利润为目的,而更应该是保证信息传播内容合理、合法,保护广大用户个人信息的隐私和安全,信息传播环境洁净、有序,在彼此之间的良性竞争中为用户提供更多、更好的服务。 其次,从信息流转业务来说,无论是使用运营商提供的短信端口,还是私设的短信群发器,垃圾短信都必须通过运营商提供的短信网络平台这一环节,才能最终到达手机终端用户。因此,运 营商作为短信通道的提供者,完全可以通过自身的业务优势地位,规范发送商的相关业务,从而承担起社会责任,为用户提供通畅、安全的短信服务。同时,李曙光指出:“运营商保护用户 的信息安全与隐私,是其应尽的‘本分’,就像人要吃饭一样。运营商在获取用户信息,收取服务费用之际,便应有保护用户信息安全与隐私的义务。这既可以说是一种交易,也可以说是一 种道德要求。”2008年中央电视台“3·15”晚会就曝光了分众无线等七家公司发布垃圾短信的事件,并中国移动的相关负责人当场表态,指出这些垃圾短信大量占用了移动运营商的短信端口 资源,已经违反了合作协议,会坚决关闭那些垃圾短信端口。经过整顿,中国移动关闭了分众无线曾经使用的短信端口。但是,就在第二年的“3·15”晚会上,人们却惊奇地发现,2008年表 示要坚决治理垃圾短信的中国移动竟然就是垃圾短信泛滥的最大助推者。在该晚会上,山东等移动分公司违规发送大量垃圾短信、出售手机用户个人信息的事件遭到了曝光。非不能也,实不 为也。社会普遍认为,造成这种局面的唯一解释就是以短信群发的方式进行商业信息发布属于增值电信业务,能够给运营商带来丰厚的利润收入,而这种运营商和发送商的共赢则使得这种业 务具有长久的生命力。同时,虽然我国相关部门已经出台关于治理垃圾短信、规范短信市场的政策文件,但它们的法律效力不够,规定内容不全等。比如说,运营商保护用户信息安全与隐私 的“义务”或者“责任”尚且处于道德范畴,缺乏明确的法律规定。现行条例对于垃圾短信的界定尚不明确,个人隐私的立法保护尚不健全、短信运营市场的监管尚不到位。这一切都导致运 营商对垃圾短信的纵容缺乏法律约束,尤其是在丰厚的利润收入面前,运营商更加会自觉或者不自觉地抛弃其所应当承担的社会责任。其实民间还有创新的经验可供参考。360的手机黑名单软 件就颇为成功,当一个诈骗电话被越来越多的人标记以后,就会纳入黑名单,实施自动拦截。这其实也是大数据思维、共享经济的应用。一个小软件就能做成的事,到运营商那里就成难题了 ?

    2016年09月07日搜狐新闻《虚拟运营商实名制猫腻:冒用他人身份证批量绑卡》:业内人士揭秘“养卡”内幕--在工信部网站8月5日公布的对虚拟运营商实名制落实情况抽查暗访的结 果中,远特通讯在网用户实名登记信息合规率为95.95%,符合工信部曾经提出的“确保在2016年12月31日前全部电话用户实名率达到95%以上”的要求。在同批抽查的8家虚拟运营商中,只有 一家企业的实名登记合格率不达标,但这家企业的用户实名登记率也超过了90%。单从这个调查结果看,实名制貌似执行的还不错。然而,业内人士向记者透露,大部分参与电信诈骗的170、 171手机号都能找到实名信息,但这些所谓的“实名登记”号码其实在出售前就已经实名绑定了一个身份证,只是登记的这个信息不一定就是实际使用人,这在行内俗称“养卡”。“养卡”又 叫“假激活”,那么这些提前给待售的电话卡进行身份认证的真实身份证信息又是从何而来的呢?唐先生告诉记者,按规定一个身份证最多能办5个手机号。而大多数用户都只会办理使用一个 手机号,那么这个真实用户的身份证就可以被悄悄地用来“实名登记”4个170或171的手机号。但是如果这张卡长时间不打电话或者上网的话,也很容易被基础运营商或监管部门发现而被停机 销号。因此还需要模拟一些消费行为来“养”……专家指出,手机实名制是打击电信诈骗的重要手段。但从徐玉玉被骗猝死案可以看出,不能把彻底消除电信诈骗的希望全部寄托在实名制上 。

    电信诈骗不仅于花样翻新,还有改号软件的大行其道。在上海拍戏的汤唯遭遇电信诈骗,被骗21万。消息一出,不禁令人感概:是女神太傻太天真了?还是骗子招数越来越高明了呢?不 管前者真相如何,但后者的原因是大家公认的。"道高一尺魔高一丈",随着手机、网络的普及,骗子不用露面,就可以将魔爪伸向你的腰包。骗子的招数没有做不到,只有想不到,说你中奖 了、社保卡被人盗用了、亲人出车祸了等等。尽管大家也能看到很多提醒,知道很多诈骗招数,但仍有不少人上当,甚至有人跟鬼迷心窍似的,连银行工作人员劝都听不进,逼得银行临时关 门处理。2014年03月19日搜狐新闻《运营商和银行放任电信诈骗的背后:问责成本低》:日前,人大代表陈伟才在全国两会上关于电信运营商和商业银行分享电信诈骗13%收益的发言,引发了 社会舆论的广泛关注。据了解,陈伟才代表的提案有相当一部分内容来自福建省公安和法院方面的调查,为此新华社“新华视点”记者走访了参与该项调查的有关部门负责人。福建省公安厅 刑侦总队负责人对记者说,实施电信诈骗必须依靠两方面的技术支持,即电信运营商和银行,因为诈骗分子一是要打电话,二是要通过银行卡转账和支取现金。由于上述部门忽视安全监管, 给诈骗团伙实施犯罪、逃避打击提供了可乘之机。记者请办案人员分析,银行和电信运营商如何分享电信诈骗的收益?福建办案人员给记者算了一笔账:以诈骗100万元为例,诈骗分子是通过 ATM机取现,而ATM机每天最多只能取款2万元,为了快速取款,诈骗分子必须将这100万元拆分转账至50个以上的异地甚至境外账户,再分别取现,每张银行卡开卡费用是5至10元,每次转账和 取款都有相应的手续费。据公安部统计,2013年全国电信诈骗发案30多万起,群众被骗金额达100亿元以上。据悉,一些诈骗分子账户被公安机关冻结后,账户上还有不少资金,由于没有抓到 犯罪嫌疑人,这些资金实际上是由银行在无偿使用,福建省公安厅刑侦总队相关负责人说,“目前,仅福建省就有几千万元这样的资金。”  另据分析,运营商获取的诈骗收益主要是通信 费用。据办案人员介绍,“网络改号电话每分钟通话收费是1.5至2元,诈骗团伙在境外通过网络改号电话群拨境内用户,产生大量通信费用分别由运营商以及二三级话务商分享。”海量的手 机卡、无线上网卡产生的通信费用,以及废卡剩余的话费,均成为运营商分享的诈骗收益。福建省公安厅刑侦总队相关负责人说,“一些诈骗团伙为逃避打击,每天都更换新的手机卡拨打诈 骗电话,这些手机卡绝大多数是外地号码,会产生大量的通信费用。”办案人员指出,电信诈骗反映的电信运营商和银行安全管理漏洞长期存在,一直没有得到改善,其主要原因是利益驱动 和问责机制的缺失。

    不仅于电信实名制不落实的骚扰,还有很多人都曾经“被”贷款!2012年05月22日新浪财经《遭遇“被贷款”无需忍气吞声》:“被贷款”是指被他人假冒自己的名义在银行办理了贷款 。一些人在遭遇此类情况 时,往往认为银行是“公家”,自己是私人,私人斗不过“公家”,而表现得无可奈何。其实,他们无需忍气吞声。有权要求认定合同无效【案例一 】2011年10月5日,熊妍购买了一套商品房,当她交完首付,来到银行办理按揭手续时,却遭到拒绝。理由是她曾办理过三笔贷款,累计金额已达90万元,不能再贷款了。银行提供的查询证明 显示,熊妍于2009年及2010年,在邻县一家银行的确有着贷款记录,每笔均为30万元。“我根本就没有在你们银行贷过款,怎么会有如此巨额的贷款记录?”面对熊妍的质询,邻县银行却无 动于衷,因为他们知道,这只不过是领导亲属利用私自获取的熊妍身份信息办理的贷款。熊妍有权诉请法院确认三笔贷款合同无效。本案中,银行领导为了自己亲属的利益,弄虚作假、串通 一气地连续三次利用私自获取的熊妍身份信息办理贷款,客观上也确已损害熊妍的利益,无疑当属恶意串通。而《合同法》第五十二条规定:“有下列情形之一的,合同无效:……(二)恶 意串通,损害国家、集体或者第三人利益;……”《民法通则》第五十八条也已规定“恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的”民事行为无效。即银行与真正贷款人的行为,从开始起 就对熊妍没有法律约束力。有权要求消除不良记录【案例二】2011年11月23日,段洁去银行办理住房按揭贷款时,不仅被断然拒绝,甚至还遭到奚落:“你这种欠债不还的人还想贷款?”一 头雾水的段洁赶紧追问究竟怎么回事?原来,银行信息表明,早在3年前就有人以段洁名义在另一家商业银行办理50万元贷款,且一直没有还过本息。而今段洁已落下15条不良信用记录。“可 我从来就没贷过款呀?”段洁惊讶了半天,但记录中与她一致的身份、住址等又让其无法解释。终于,她想起3年前自己的身份证曾经遗失,自己因而“被贷款”了。段洁有权要求商业银行删 除不良信用记录。《民法通则》第一百零一条规定,公民的人格尊严受法律保护,禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民的名誉。不良信用记录不仅是银行发放贷款的参考,也是对公民个人品德 、信誉的综合评价,即涉及到公民的名誉。段洁的身份证遗失,并不成为银行侵犯其名誉的理由,因为只要银行当初稍加留意、调查,便能够发现持身份证贷款者并非段洁本人,进而避免本 案的发生。无中生有的结果导致了段洁的不良信用记录,对段洁造成了损害,存在过错的银行自然难辞其咎。有权要求退还被扣本息【案例三】2011年12月1日,葛姗的手机突然收到一条短信 :“您尾号7090的账户于14时31分完成扣款159975元,余额2100.19元。”这究竟是怎么回事?葛姗风风火火地赶到银行后,被工作人员告知,一年前,葛姗曾贷款15万元,因到期未还,银行 通过查找葛姗账户,发现有存款后即抵扣了本息。“但我并没有在你们银行贷过款,你们凭什么这样做?”针对葛姗的质疑,银行拿出了借款合同,葛姗很快发现“贷款人”一栏中根本就不 是自己的签名和指印。传说中的“被贷款”也在她身上发生了。葛姗有权要求银行退还被扣款项。鉴于葛姗没有与银行签订借款合同,而他人假冒葛姗身份与银行签订的借款合同并不能对葛 姗产生任何约束力,也不能成为银行扣除葛姗存款抵做贷款本息的合法依据,从而就决定了银行的私自扣款行为构成不当得利。而《民法通则》第九十二条规定:“没有合法根据,取得不当 利益,造成他人损失的,应当将取得的不当利益返还受损失的人。”如果因银行拒不返还而引发诉讼,则应按照侵权之诉处理,即银行必须依据《侵权责任法》的规定,向葛姗返还财物、赔 偿损失。

    不仅于电信实名制不落实的骚扰,还有很多人都曾经“被”炒股!早在2005年,我的一个女同事想去炒股,结果去证券公司开户时一问才知道她的身份证已经“被”开了股票账户并且账 上有资金有股票,我当时笑称叫她去证券公司挂失密码然后将股票全部抛空取现,因为这不是银行转账错误的意外行为,而是名正言顺的账户资产,(我认为这是害人者应当付出的必然代价 )。当然她没有听从,自然错过了那一轮涨了6倍的大牛市。2010年08月15日新浪新闻中心《遭证券部员工盗用身份 一市民“被炒股”三年》汉网消息(记者戴维实习生喻士佳钱彩萍)“我 在这个证券公司只开过-个炒股账户,现在却出来两个!”前日上午,市民刘女士气愤地讲述了她“被炒股”的经历。据刘女士讲,2007年10月,她在兴业证券武汉青年路证券部(后文简称“ 证券部”)开户炒股。3年来,她都只在编号为19002677“的账号上操作。8月7日,刘女士想对账户功能升级,却被告知,她还有-个账户,需要注销-个账户后才能升级。“我本人没有开第二 个账户,是谁替我开的?”带着这个问题刘女士找到了证券部。通过调阅资料发现,2007年10月初吴女士开户后半个月,有-位叫邓某的人帮其开了编号为19002501“的账户。“我没有委托他 开户,开户时我本人也不在场,这是怎么操作成功的?”刘女士再次查询得知,邓某在2007年10月竟然就是证券部的工作人员。邓某是否利用工作之便冒用客户身份炒股?证券部的魏经理表 示,邓某早已辞职,他们数次联系邓某但其迟迟不肯露面,“因此现在难以确认邓某的行为是否真如刘女士所说。”刘女士表示,为了排除冒开账户可能带来的不良影响,她将对此事追究到底。

    不仅于电信实名制不落实的骚扰,还有很多人都曾经“被买房”!当然还有“被卖房”事件。2009年11月05日搜狐新闻《市民7年前“被买房”却不知情 身份信息被盗用》:律师:“假 按揭”涉嫌诈骗 将追究刑事责任。房子被卖,房主毫不知情,这样的事儿这几年发生过不少,但您见过房买了7年,“屋主”还被蒙在鼓里的吗?市民陈先生昨向记者报料:因为凭空多了一 套房子,自己在申请经适房的时候被扣了25分;而这套房子,还在2005年又被转手卖了出去。如果这是真的,假冒者是如何走过复杂的程序完成买卖的呢?谁替我买了房 经适房申购评分被扣 25分。10月28日,正在轮候经适房的广州市民陈东明上网查分,发现被扣25分。在广州市国土房管局的资料中,“他”早在2002年已通过按揭购入天河区一套82平方米的房子,2005年更转手 卖出。然而,记录里的“业主本人”陈东明却表示对此毫不知情。现在,当时负责交易的某银行荔湾支行已将情况上报省行,正着手核查此事,警方也已介入调查。陈东明今年37岁,打散工 ,夫妻俩的月均总收入约3000元。“我们这样的低收入阶层,哪敢去想拥有自己的房子?”2007年获悉政府推出经适房,他赶紧申购。最近因为经适房的审批快结束了,便上网查看,这才发 现分数被扣。市国土房管局资料显示:2002年10月,“他”曾买下天河棠东东路122号春江花园7D房--面积82平方米,价值37万余元的商品房。购房形式为银行按揭,首付7万余元,分20年向 银行还清。2005年9月2日,“陈东明”将房子卖出,21日在银行转按。谁仿了我的签名-- 合同上留有“本人”签字。记者在房管局的档案上看到,在2002年的买房交易中,甲方(即贷款人 )是某银行广州市荔湾支行,乙方(即借款人)是陈东明;丙方(即保证人)是广州市大江房地产开发有限公司。陈东明的手机号、地址、身份证号都与实际吻合。合同落款处,也有“陈东 明”的签字。昨日,陈东明却对记者说:“我压根没有买过这房子,签名笔迹也不属于我。”此次交易,还附有广东省公证处盖章,于2002年10月23日发出的公证书,上有公证员签名。资料 显示,房子现已不属于“陈东明”所有:2005年9月2日,房子被转手卖出。“这次交易我当然也是毫不知情,更从来没听说黄展雄与陈丽华(买房者)这两人。”谁动了我的身份证 使用的是 已作废一代证。陈东明表示,在2002年至今,自己从未丢失过身份证,“但身份证复印件外流却很难防范”。更有甚者,在2005年2月24日,他已领取第二代身份证,并将第一代身份证原件交 还给荔湾区东沙派出所,理应从此作废。  然而,资料却显示:房屋被卖出时,合同记录的仍是陈东明第一代身份证的号码。他纳闷,2月份已交还作废的身份证,为何在9月份还能继续使 用?曾短暂从事地产中介工作的陈东明猜测,自己可能被企图以“假按揭”骗取银行贷款的发展商“借”用了身份。据了解,早些年以来,国内就有好几起类似案例:不法房地产商利用员工 、亲属及朋友的证件冒充购房者,用少量首付款套取大量的银行按揭贷款。三不知。1 不知。2002年10月,市民陈东明名下多出一套82平方米商品房。本人称不知情。2 不知。2005年9月2 日,房子被转手卖出。陈东明仍不知情。3 不知。2005年9月21日,房子在银行“偷偷”完成了转按揭手续。三猜想。事主谎报 --难以问责。不排除这种可能:陈东明确曾买下房屋,此次 仅是虚报。律师刘延宇说,向媒体虚报很难追究其法律责任。但如果他报警,举报发展商涉嫌诈骗,那便可能要承担刑事责任。凑巧的是,2002年陈东明“被买房”,同在这一年,他结婚娶 妻,有没有可能买新房呢?确系假按揭 --多方涉嫌诈骗。如果陈东明所言属实,现阶段分析,很可能存在“假按揭”:发展商等待资金周转,便借陈东明身份,用银行按揭买下房产骗取贷 款,供继续投资。刘延宇说,如果这一假设成立,发展商很可能串通了银行职员,才能完成“假按揭”流程。如此一来,双方便涉嫌诈骗,将追究刑事责任。作假者风险大——“事件很蹊跷 ”。假如陈东明所言属实,02年至05年间,该房屋便是他名下资产。“如果当时他知道此事,完全可以报失房产证,将房子据为己有,名正言顺地拥有该房产。要住要卖,随自己喜欢。”刘延宇说,“从这个角度来说,发展商诈骗的风险很大,事件很蹊跷。”

    不仅于电信实名制不落实的骚扰,还有很多人都曾经“被法人”、“被工作”!2014年08月27日新华网江苏频道《员工“被法人”:扬州警方详解身份证如何签注》:近日,@央视新闻微 博发布一条信息提醒广大市民,如果不在身份证复印件上添上“几个字”,当你将这份复印件交给别人时,很有可能面临倾家荡产!这条微博立即引起大量网友的关注和转发。值得注意的是 ,江苏扬州最近还发生一个由身份证复印件引发的“意外”。原来,前段时间,扬州江都区某文化传播公司老板涉嫌非法集资后跑路。员工刘某忙于讨薪时,却忽然发现自己是该传播公司“ 被法定代表人”,不但可能讨薪无望,而且还要支付其他欠薪同事的工资。本来是讨薪的,现在却成了债务人。刘某为什么会成了法定代表人?据刘某回忆,她于2012进入该单位工作,老板 说要拿她的身份证为其办理保险,刘某想都没想就交出了身份证。几天后,老板把身份证还给了刘某。最有可能的是,是老板冒用其身份证注册了这家文化传播公司。警方支招:身份证复印 件应这样签注--1.首先,身份证复印件的签注应该分为三行,写明身份证复印件的使用方、用途以及“他用无效”,标注越细越好,但不要遮住身份证号和姓名。2.签注时最好用蓝色圆珠 笔。3.部分笔画与身份证的字要有交叉或接触。4.在每一行后面一定要划上横线,以免被偷加其他文字。2015年06月17日新华网《身份证遭冒用 珠海小伙莫名成济南一公司法人》:目前在珠 海工作的小白(化名)向党报热线反映,自己的身份证丢失后遭到他人冒用,在济南注册了一家公司。自己因此险些丢掉工作。小白告诉记者,目前他在珠海的一家银行工作,根据单位的规 定,银行的员工是不允许自己成立公司的。为了消除影响,他从珠海跑到了济南,向公安、工商等多个部门反馈情况后,此事才暂时告一段落。事发过程--●6月初,银行方面找到了小白, 要求其解释为何会在济南成立了一家商贸公司。●小白表示从未去过济南,更没注册过公司。●查询后发现,他“注册”的这家公司名为伊硕艺商贸有限公司,注册地点为市中区经四路288号 恒昌大厦1-1212A2号。●小白想起,自己的身份证在2014年11月份曾经丢失,他推测应该是有人冒用自己的身份证在济南注册的公司。●小白立刻飞到了济南,来到这家公司注册的地方,发 现公司根本就不在这里。●随后小白将相关情况反映给工商部门,“他们说只负责审查注册资料的完整性,并不审核真实性。”●小白最后向公安机关报案,公安机关为他提供了一份报 案回执,此事才算暂时告一段落。记者调查--记者通过全国企业信用信息公示系统查询发现,伊硕艺商贸有限公司于2014年12月18日注册,注册资本为300万元,而公司的法人代表正是小白 。随后记者试图与伊硕艺商贸有限公司取得联系未果。律师提醒--14日下午,就小白的疑问,记者咨询了山东汪太源律师事务所主任李强律师。他表示,公民在使用居民身份证证明身份时 ,各相关证件使用部门负有核对人证一致的义务,确认无误后方可为持证人办理相关业务。如果身份证丢失被他人冒用,冒用者及相关部门应承担相应的法律责任,丢失证件者无需对自己未 实施的行为承担责任。“虽然身份证遭他人冒用不需要承担法律责任,但也会给当事人的生活带来诸多麻烦,甚至还需要配合调查,因此市民丢失身份证后需要第一时间到相关部门进行备案 。”李强律师称。2016年07月08日腾讯新闻《莫名其妙“被工作” 宁波一男子身份证被人冒用》:王女士给金报热线打来电话,称丈夫的身份证信息被人冒用,对方以丈夫的名义在一家公司 任职并且领取薪资,“我爱人的身份证一直是放在我这里的,怎么就被别人用了,现在影响到办理相关补助了。”去税务局查询--该公司存在虚假申报。没有在公司上过班,为何却被告知 有拿过工资。鄞州区民政局的工作人员告诉王女士,这些信息都是地税部门提供的。今年6月份,王女士去鄞州地方税务局稽查局查询,发现这家公司确实以姚师傅名义向鄞州地税局申报过工 资薪金收入,并提供了一份案件回复单。王女士向记者展示了这份回复单,回复单位是宁波市鄞州地方税务局稽查局,回复对象是王女士丈夫姚师傅,“你于2016年6月27日向本局涉税举报的 案件反映:宁波市华远建设有限公司以姚××名义虚假向鄞州地税局申报2015年3月至2016年2月工资薪金收入17500元的问题,经近日我局稽查人员调查后,举报基本属实,情况反馈如下:经 核实,宁波市华远建设有限公司未向自然人姚××发放2015年3月至2016年2月的工资薪金,该企业向税务机关申报的工资发放信息为错误申报……”涉事公司回应:是下面分公司的事情。“ 我丈夫平时身份证都放在我这里,从来没丢过,怎么就被别人冒用了?”带着疑问,几天前,王女士找到了宁波市华远建设有限公司,对方开始一口否认,“后来他们告诉我说经过查询,是 下面分公司一名姓陈的员工在使用我丈夫的身份证。”除此之外,至于那名员工是如何冒用身份证,公司之前又是如何审核,对方并没有做出回应。王女士说,就连基本的一句道歉也没有。 律师分析情况:对方存在侵权行为--“我现在就担心对方会不会继续冒用我丈夫的身份,这实在给我们造成太多麻烦了。”王女士说,为了这事,民政局、地税局等部门她来回不知道跑了 几趟。

    不仅于电信实名制不落实的骚扰,还有很多人都曾经“被死亡”!2013年10月30日搜狐财经《四川88岁老太“被死亡”10万养老金被冒名领取》:88岁的岳池县城居民周维群老人十分郁 闷:有人冒名顶替领走了她的养老金,又以她“病故”为由领走了抚恤金。“我没领养老金整整22年,生活全靠子女帮扶,另外一个‘我’领了我的钱不说,还说我死了。唉,真是太晦气了 。”接受成都商报记者采访时,周老太十分生气。冒领材料“真实 ”但身份证号不同。在关于周维群老人一事的回复中,岳池县社保局称:周维群系1925年生人,原岳池县红光棉纺厂职工。 于2004年以企业职工身份在我局参加基本养老保险并办理了养老金待遇领取手续,当时的月养老金为300元,2009年该同志死亡,死亡时的月养老金为1084元,其亲属于2009年7月到我局办理 了一次性抚恤金领取手续。朱小平说,25日当天,在岳池县社保局了解情况时,他查阅了相关档案资料。“以我母亲名义取养老金的那套资料中,《离退休人员养老金领取资格证》上用的是 我母亲的照片和姓名。”朱小平说,“随后得到的那份《死亡证明》中,虽然死者名字是周维琼,而我母亲曾用名就叫周维琼。但其身份证号码与我母亲的不同,证明上此人生于1933年。” 朱小平说,据走访得知,岳池城区的确有一位叫周维琼的人,该人已于2009年7月17日病故。朱小平认为,这个骗领者“很厉害”,能够搞到两份真实资料去领养老金和抚恤金,合计金额大约 为10万元。岳池县社保局:初步认定为养老金诈骗。得知他人冒用自己的名字领养老金多年、自己又“被死亡”一事,周老太非常气愤:钱没领到手,还说我死了,这个坏蛋太可恨了。她和 家人要求,必须追查出事件真相,追究“坏人”的责任。接受周家人的当面投诉时,岳池县社保局局长吴瑜说:“我们初步分析,这是一起骗取养老金的案件,我们正在准备向警方报案的资 料。”“仅去年一年,岳池境内就发生了多起骗领社保金的案子,警方已全部侦破,相关责任人员均被追究。”2015年09月03日搜狐新闻《女子办理保险时发现自己已“死亡”三个月》:今 年7月底,某保险公司湛江分公司接到温女士的投保申请,然而,在手续办理的过程中系统显示,温女士不久前在江门有接受过保险赔付的记录,而且办理的是死亡理赔。在江门已经死亡的温 女士,在湛江死而复生了?经江门市公安机关调查发现,这一切竟是该保险公司江门分公司的员工为骗取保险金动了手脚。据了解,温女士的档案资料显示,她于2015年年初在该保险公司的 江门分公司购买了一份人寿保险。4月初,温女士在江门市蓬江区遭遇交通事故,送医后证实不治,在江门就地火化,后保险受益人成功向保险公司索赔人民币22万元。程序规范、证明齐全, 这似乎是一宗再正常不过的理赔,如果不是温女士“死而复生”再到保险公司投保,也许这个档案就此尘封。经江门市公安机关确认,导致温女士死亡的交通事故根本是子虚乌有,档案中的 交通事故认定书是伪造的。而保险公司的一名理赔查勘员徐某进入警方视线。在证据面前,徐某交代,自己一时财迷心窍想通过骗保赔款来获得巨大利益。他随机冒用他人的身份信息购买保 险,然后,通过非法渠道伪造了交警大队等部门的公章。今年4月初,徐某成功骗取赔偿金22万元,他自称所骗得的22万元已经全部在赌博时输掉。

    不仅于电信实名制不落实的骚扰,还有很多人都曾经“被真死亡”后骗保!!!2012年12月14日中国新闻网《杀死智障者伪装矿难骗取抚恤金 5名被告获刑》:故意杀人却伪装成矿难, 再假扮死者家属骗取抚恤金。近日,记者从龙岩市中级人民法院获悉,为骗取矿难抚恤金而故意杀人的5名被告人被判刑。下井第二天不幸遇难--2009年3月的一天,4个四川雷波县人在永定 煤矿找到一份在井下维修巷道的工作。没想到上班第二天,4人中一位名叫阿杜尔体就出事了。据与遇害者阿杜尔体一起下井的另外3人说,他们在作业时支架突然垮塌,阿杜尔体被一个大石 头砸死。矿方查看现场后,也认定这是一起正常的工伤事故,随后马上通过一起来的另外3名工人通知死者家属从四川过来,就事故赔偿与矿方进行协商。在要求死者“家属”提供身份证的时 候,矿方发现,照片与死者有些不同。自称是死者叔父的吉古有门从四川雷波拿回了各种身份证明。经谈判,矿方一次性赔偿22.5万元。之后,一起下井工作的几名老乡与阿杜尔体的家属一 起,带着赔偿金和死者的骨灰离开了永定。隐藏的罪恶被查出--2009年6月,永定警方接到一个举报,说2009年3月的一起“矿难”是伪造的,永定公安立刻对此展开调查。办案民警来到永 定县殡仪馆调查,便查到了上文提到的阿杜尔体。细心的民警还发现,被火化者的照片与身份证上的照片并不相符。被火化的真的是阿杜尔体吗?办案民警带着相关资料来到出事煤矿找到叶 队长。这一下可把叶队长吓得不轻,因为警方提供阿杜尔体的照片上的人竟然就是前来与自己谈判的“家属”之一。如今,真的阿杜尔体带着抚恤金走了,那么因“矿难”死亡的人又是谁? 他又是怎么死的呢?几天后,罪犯之一的吉古有格落网。2009年9月,永定县公安局联合四川雷波警方,将另外几名涉案人员抓获。2011年7月,另一涉案人员黑来丁丁被抓获,同年11月最后 一名在逃罪犯吉古打几被抓。至此,历时2年多的杀人伪造矿难骗取赔偿金案,终于得以告破。

    电信实名制的不落实,源于官员们的资产转移及操作需求!2014年04月23日搜狐新闻《公安局副局长办8个身份证背后有大问题》:近日,多家网站论坛爆料称,山西省长治市公安局副局 长、交警支队支队长樊红伟有8个身份证。为此,人民网山西频道向山西省公安厅核实此事,该厅治安总队总队长李树田称,此事已引起山西省公安厅领导重视,公安厅纪检部门正介入调查, 很快就会有结果。(4月22日人民网)山西省长治市公安局副局长、交警支队支队长樊红伟被曝拥有8个身份证,网友哂之为山西“证叔”。这位公安局副局长为何要办如此多的身份证呢?其一,其具备办理多个身份证的便利条件。前些年,一人拥有多个身份证并不是什么新鲜事。去年,陕西神木县被称之为“房姐”的龚爱爱,就被曝出持有4个身份证。她通过疏通关系,轻而易 举达到了这个目的。身份证由各地公安部门负责办理。樊红伟原是长治县公安局长,近水楼台先得月,作为一把手,办个身份证对他来讲也许就是一句话的事,他可以不费吹灰之力为自己办 多个身份证,想办多少就可以办多少个身份证。其二,拥有多个身份证就有了不明财产的护身符。从1995年起,中央就要求领导干部报告个人婚姻、收入、房产、投资等个人事项。贪腐官员 的钱财来路不正,用真实的名字存钱和登记不动产,组织上一查就可能露馅。而拥有多个身份证,就可以把不明财产转移到其他的身份证名下,真实的财产情况难以被发觉。湖南隆回原副县 长沈德友为了把受贿得来的钱财藏得安心,2010年8月远赴离县城百里外的深山乡村,向一名瑶族老人借身份证到银行开户,专门用来存放贿赂钱款。樊红伟办理多个身份证的目的,可能就是 利用这些身份证隐匿财产情况,使他的真实身份证和户口下的资产看起来很正常。其三,其贪腐的数额可能非常惊人。对一般贪官来讲,一个人办上2、3个身份证就已经够多的了,也够用了 。樊红伟却显得非常不知足,为自己办了多达8个身份证,让“房姐”龚爱爱自愧不如。樊红伟拥有太多的身份证,其背后的情况可能真如举报材料所说那样,他在长治县公安局长的位子上捞 了数字惊人的金钱,为了转移这些赃款,就办了这些假的身份证件。

    电信实名制的不落实,也源于现有二代身份证能造假仿冒!!!2011年10月15日中国新闻网《专业团伙冒用他人身份证办银行卡 每张获利30元》:专业团伙冒用他人身份证办银行卡-- 每张获利30元。四名嫌疑人被抓。银行借记卡虽不能透支,却可能成为不法分子支取钱款的犯罪工具。近来本市(北京)出现了专程进京,冒用他人身份证办理各大银行借记卡的犯罪团伙。 记者昨日获悉,西城检察院以涉嫌妨害信用卡管理罪将王某、杨某、朱某和周某四人批准逮捕。8月30日上午,西城区某银行柜员在窗口帮助客户办理银行借记卡业务时,发现眼前的一名男客 户王某,相貌与身份证上的照片完全不符,于是询问王某:“你拿的是不是本人的证件?”王某一口咬定就是本人的证件,随后禁不住银行工作人员的多次追问,改口说拿的是弟弟的身份证 ,又无法出示本人的证件。工作人员要求王某暂时不能离开,王某显得十分紧张。民警接到报案赶到现场后,在银行大厅发现了一张被丢弃的身份证,又从王某坐过的沙发缝里找到了6张他人 的身份证。民警将王某传唤,并根据王某的供述,在其居住的宾馆将另外三名同伙杨某、朱某和周某抓获,共计起获27张银行借记卡。另外,民警在四人身上搜到了一些写有“密码”的记事 本,上面记载着“20建U×3”等神秘暗语。据嫌疑人供述,这句暗语就表示“8月20日,办了三张建设银行借记卡和三个U盾”。原来四人专程到北京,前往各大银行冒用他人身份证办理借记 卡和U盾。“我们被安排乘火车来到北京,身份证由别人提供给我们,说办一张银行卡给我们30元,办一套银行卡和U盾给我们50元,银行卡办好后再统一邮寄出去。”嫌疑人也知道,办这些 卡很可能被拿去诈骗。检察官表示,王某等人非法冒用他人身份证办理银行借记卡后非法持有,且持有数量都达到了5张以上,属于“非法持有他人信用卡,数量较大”的情形,涉嫌构成妨害 信用卡管理罪。检察官说,冒用他人的身份证办理大量借记卡的行为,可能是不法分子在为犯罪时的钱款支取作准备。公民应当妥善保管自己的身份证和借记卡,同时增强法律意识,切勿为 了蝇头小利,帮助不法分子办理银行卡。

    电信诈骗问题是全球性的,各国(地区)都在严厉打击。当然,骗子并不总是只骗国内的人,美国人、日本人、澳大利亚人、全球人照骗不误--个人企业都是“目标”。有统计显示, 在美国,平均每分钟就有大约5个和诈骗相关的电话。联邦贸易委员会接到的“不必要电话”投诉数据显示,今年前四个月,伪造显示银行或政府机构诈骗电话达到创纪录的170万个,比上年 同期增长了41%。每月关于自动语音的投诉更是超过2009年的三倍。财政部税务总局监察长也指出,从2013年十月起已有73.6万多个诈骗案例,超过4500名受害者付给骗子的钱超过2300万美元 。据媒体报道,去年联邦机构破获美国有史以来最大一桩冒充税务部门的诈骗案,这个诈骗集团从2013年以来导致的受害者当时统计超过3000多人,诈骗金额超过1500万美元。在一些同类案 件中,骗子居然掌握只有国税局才有的税务资料等信息。是不是美国民众比较好骗?其实,连律师事务所也经常成为电信诈骗的对象。纽约华人律师黄晓夫说,他的律所最近还收到不少假借 代理诉讼名义的电子邮件。这种瞄准律所的诈骗伎俩往往是通过假支票预付一笔巨额诉讼费,或者要求代收一笔天文数字的遗产,用假钱骗得律所或律师的真钱。银行有责任协助追赃。美国 在联邦层面治理电信诈骗主要依靠两部法律:1991年通过的《电话消费者保护法》和2003年通过的 《控制非自愿色情和推销侵扰法》。两部法律明确规定,不得向消费者发送与商业营销、产 品推广、服务广告有关的垃圾短信。用户只能在两种情况下接受此类手机短信:一是明确表示同意接收;二是这些短信用于紧急情况。在实践中,联邦贸易委员会根据《电话消费者保护法》 推出“拒绝电话推销名单”免费登记平台,任何向平台登记用户发送未经同意的商业营销、产品推广、服务广告等垃圾短信的行为都属于违法行为。鉴于电信诈骗花样多端,立法除了监管通 讯渠道,银行方面也有责任帮助打击犯罪。美国法律规定:当事人转账后可以对自己的转账行为提出异议,并有权要求立即冻结对方账户。银行可在规定时期内帮助用户追回因诈骗而损失的 资金。美国的银行诈骗罪名最多可以判处30年监禁,并处100万美元罚款。不过即便立法执法已经这么多年,但从数据看,美国的电信诈骗仍然防不胜防,现象并未得到根治。通信巨头正联合 行动。就在本月,美国媒体报道,AT&T、苹果、谷歌、Verizon等美国通信领域巨头,联手组成“反自动呼叫电话打击行动组”,将与联邦通信委员会合作,共同打击日益猖獗的自动拨号电 话诈骗犯罪现象。这一组织有望开发主叫号码ID识别技术,来屏蔽那些假号码拨出的电话。他们的另一项计划是推出一个防盗链清单,捕捉和阻止使用这些官方号码在美国以外拨打的电话。 据报道,之后还会有欧洲的通信服务商和手机品牌巨头加入到这一联合组织。美国国家广播公司(NBC)新闻网站在本月早些时候的报道指出,近年来有一个名叫Nomorobo的呼叫屏蔽服务在 VoIP网络电话领域颇为流行,不到三年的时间,这一免费服务已经封锁了约1.18亿个自动呼叫电话。不过,Nomorobo的创始人抱怨传统的固网电话大公司不愿和他们合作。这篇报道在最后提 出了一些现阶段民众可以自我防范的办法,包括提供了一份美国联邦贸易委员会最近发布的如何减少骚扰电话指南。这也侧面印证了尽管相关法律看上去已经很完善,现阶段美国监管部门对 付骚扰电话和诈骗电话也没有太好的办法。联邦通信委员会主席汤姆·惠勒认为,这在很大程度上是因为电信巨头们的不作为。随着“反自动呼叫电话打击行动组”的成立,这一现象有望反 转。黄晓夫认为,这些美国通信运营商由于都是私人公司,合作过程中相互之间是否会在涉及隐私和数据的利益上扯皮是一个问题,关键还是看牵头的政府部门在其中能起到多大的作用。“ 大企业如果能在政府部门的监管和指导下合作,对民众的利益会有更多的保障。”

    香港:立规严禁滥发垃圾短信。犯事者罚10万港元。香港将垃圾短信称之为非应邀电子讯息。为遏止非应邀电子讯息问题,香港电讯管理局于2007年制订了《非应邀电子讯息条例》。条 例严令禁止专业滥发讯息活动,并规定了发送商业电子讯息的规则。同时,香港电讯管理局还制订了《非应邀电子讯息规例》, 补充条例所载发送商业电子讯息的规则。除条例和规例外,电 讯管理局局长还发出实务守则,旨在就条例的条文适用或实施提供指引。根据这些规章制度,公众应该:(1)如不想再收到发送人发出的商业电子讯息,应向发送人发出取消接收要求;(2 )如不想接收所有发送人的商业电子讯息(已获得你同意而发送的讯息除外),应在拒收讯息登记册加入你的传真和电话号码;(3)如发送人不遵照你的取消接收要求或拒收讯息登记册,应 向电讯管理局(电讯局)举报违反个案。不应该:(1)回复来源可疑的电邮或使用该电邮的取消接收选项;(2)随意披露电邮地址或其它个人电子地址。讯息发送商应该(1)在讯息内提供 准确的发送人数据;(2)以清楚显明的方式提供有效的取消接收选项和取消接收选项陈述;(3)尊重收讯人的取消接收要求。不应该(1)向列于拒收讯息登记册的任何电话、传真号码发送 讯息,除非取得有关电话、传真号码登记使用者的同意;(2)使用具有误导性的电邮讯息标题;(3)当由传真、电话号码发送讯息时,隐藏来电线路识别资料。此外,规章制度对讯息发送 商违反规定的行为作出了严厉的惩罚说明。比如,犯事者经第一次定罪,最高可处第6 级罚款(现为10万港元)。犯事者经第二次或其后定罪,最高可处罚款50 万港元。如属持续的罪行,则 可就罪行持续期间的每一日,另处每日罚款1000元。

    日本--银行有权冻结疑似诈骗账户。日本2014年一起电信欺诈典型案例是,骗子利用社交媒体假冒影星北川景子建立个人主页,向粉丝发信称“可以安排和偶像见面”,要求支付一定费 用,结果从37万人手中骗取116亿日元。日本打击电信欺诈主要通过提高公众自我保护意识。各地警方会定期在大众媒体上分析典型案例,公布最新作案手法,指导民众学会应对策略。比如, 对自称是“孩子老师”“银行职员”的,要在挂断电话后,直拨本人号码确认身份;利用电话机号码预存功能,结合来电显示确认来电者身份;降低ATM取款限额等。银行等金融机构会在ATM 机屏幕上显示提醒信息,电信运营商也有专门的网页和信息发送,指导用户警惕可疑的来电、来信。2007年,日本制定了《假冒账户存入受害者救济法》,授权银行可以对可疑账户进行冻结 ,并对受害人的债务减记、受骗金额返回等做出规定。尽管警察“天天讲”,但最新报道显示,在刚刚过去的2013年,福冈等地的电信欺诈案件还是比上年翻番。看来,要降低被骗的风险, 还是要记住著名作家伏契克的话:“善良的人们,警惕啊!”

    国内对电信诈骗的打击也在升级,在倒逼运营商提供真实有效的服务。2015年11月26日网易科技《运营商为电信诈骗赔钱:要能力不要借口》:近日,深圳首宗因电话诈骗起诉运营商案 一审宣判,运营商承担20%的责任,赔偿原告损失8万余元。就在几个月前,在广州的一起类似案件中,运营商也被判赔偿1万元。在电信诈骗案频发的今天,运营商将何去何从,这在通信和法 律界引起了广泛关注。在这起案件中,法院一审判决认为,运营商作为被告存在过错行为,与原告的财产损失之间存在一定的因果关系。准确、真实地显示来电号码,是双方订立合同时对服 务质量标准的应有之义,也是原告对该项服务的合理期待。对于运营商是否应该为来电显示不准确真实担责,多位律师都表示运营商理应担责。清华大学法学院李小武表示,在国内,运营商 提供的来电显示服务绝大部分是有偿的,那么运营商就有义务保障用户使用这项服务的安全。另外,在这起案件中,运营商提供给原告使用的涉案手机号码多次被其他号码设置为呼叫转移的 接收号码,而原告并不知情。法院认为,运营商也存在一定过错。对此,中国政法大学知识产权研究中心特约研究员李俊慧表示,运营商之所以承担了一定比例的赔偿责任,是依据其过错程 度酌情判定的。在本案中的,运营商对于来电显示服务中的瑕疵以及原告号码未经原告允许被设置为呼叫转移号码,是致使原告被骗的重要环节,而在这两个环节或方面,运营商存在一定的 过错时,法院根据其过错程度判决其承担了一定的赔偿责任。能力不足不是永久挡箭牌。深圳一案的判决很可能成为未来此类案件的重要参考,因此备受关注。谈到这一判决的意义,李俊慧 表示,此判决有助于明确基础电信服务边界。对于来电显示服务的内容以及未经用户允许将其号码设置为呼叫转移号码等服务,需要运营商向用户做明确提示或说明,以免被不法分子利用; 而对于呼叫转移号码设置,则需要运营商规范服务设置,未经号码使用者允许不得设置。对于当前普遍存在的改号软件或服务,运营商在来电显示服务中,要么,标注或允许用户查询原始呼 出号码,要么,对于来自改号软件的改号需要做不予显示服务,这样有助于手机用户辨别来电者的身份,以免上当受骗。在深圳一案中,法院认为,从日益猖獗的电信诈骗现状来看,电信运 营商需承担更高的社会责任,被告应与其他电信营运商协商合理安排互联互通业务,及时弥补信息传输过程中存在漏洞,提高服务质量,保证用户的人身财产安全。对此,多位律师表示赞同 ,认为运营商未来承担更高的社会责任是大势所趋。“技术难以实现”不应一直成为运营商规避责任的挡箭牌。运营商既然向用户提供收费服务,就应该通过自能力建设,保障服务的安全性 和可靠性。近些年来,有不少专家学者呼吁,运营商应该更加重视自身研发能力的培养,加快自身数字化转型升级。电信诈骗案的判决,应起到倒逼运营商下决心进行技术升级改造的作用。 同时,在面对电信诈骗时,不同运营商之间应加强协同合作,共同维护自身的利益。

    近日,针对多起大学生遭遇电信诈骗事件,新京报和携程共同成立了“反电信诈骗基金”,学生被骗后,只要出具公安机关立案等相关证明,基金将第一时间伸出援手。携程方面表示, 得知蔡某离世后,启动了临时应急处理办法,近日,将会把3000元补助金送到蔡某家里,以表示社会企业对其的关心和慰问。新京报提醒,受骗学生可通过两种途径争取获得基金的帮助,除 电邮至ctripfamily@ctrip.com,还可或拨打新京报热线电话01067106710。 <mailto:近日,针对多起大学生遭遇电信诈骗事件,新京报和携程共同成立了“反电信诈骗基金\”,学生被骗后 ,只要出具公安机关立案等相关证明,基金将第一时间伸出援手。携程方面表示,得知蔡某离世后,启动了临时应急处理办法,近日,将会把3000元补助金送到蔡某家里,以表示社会企业对 其的关心和慰问。新京报提醒,受骗学生可通过两种途径争取获得基金的帮助,除电邮至ctripfamily@ctrip.com,还可或拨打新京报热线电话01067106710。>

    除了电信行业的实名制不作为的配合,电信诈骗提取钱款成功后难追查必然有银行审验及安防设计漏洞问题。很多人出现过卡不离身,U盾也在身边,更没去外地,但却“被消费”的情况 。大量的没有实名或严格控制下的POS机,为了套取手续费或去洗钱而任由虚假交易的刷卡。这必然也导致了电信诈骗案受害人听到此类消息时的极大恐惧,就象大二学生宋振宁一样。

    除开个人信息被盗用问题,还有高考“枪手”屡禁不止的冒用身份替考与“被顶替”身份上大学问题,还有假文凭泛滥成灾导致社会不公问题。2013年03月16日腾讯新闻《农民37年前被 人顶替上大学 称不要博士证要赔偿》:37年前,他被大学录取却被顶替。12年前,他被学校录取却没毕业,60岁的张虎群说,如果当时上了大学,现在就不会靠低保维系生活,张虎群说,因 为他的事,妻子得了抑郁症,家里经济窘迫。如今,一家人挤在20多平方米的陋室里。二儿子在郑州上大学,每月需要三五百元生活费,“最怕他打电话,一打电话就要钱。”他的小儿子在 宜阳读高中,学费都是借的。张虎群将这些苦恼,归因于当年没能按时进入大学。他说,那时候学校包分配,当时一起被推荐上大学的两个“同学”都在河南科技大学任教,一个是副教授, 另一个也是领导。“如果那年我上了大学,现在不会过这样的生活,大小也得是个领导。”张虎群说,他现在吃着低保,每月200多元,以卖西瓜、红薯勉强维持着这个家。“现在就算给我毕业证,又能咋地?给个博士证我都不要。我要补偿,为这被毁了的37年。”张虎群说,他的打算只有四个字,“斗争到底”。

    信息高速公路的早已建成并投入使用与各职能部门迟迟不愿主动触网的后果之一就是造就了大批以钱、权、色交易并通过欺骗手段获得暴利的富人,使得贫富差距不断扩大,使得合法的 富人也成为仇富的对象,劳动致富变成了诈骗天下。就在昨天2016年09月08日网易新闻《甘肃一家六口服毒身亡:母亲先让4个孩子服毒》:据另一知情村民说,杨改兰先让三个年纪小的孩子 服毒,而最大的女儿不喝农药,母亲下手殴打,后杨改兰又喝了农药。“他们家生活过得紧巴一点,杨改兰平时性格温和开朗,真不知道她为什么要这样做,对自己的亲生孩子下手。”村民 表示不解。据了解,杨改兰的丈夫李克英在镇上一家猪场上班。8月27日早上李克英回家后,9月2日离家出走,经过两天的查找,被发现在离家不远的树林里已服毒自杀身亡。目前,具体案情 康乐警察仍在调查当中。景谷镇政府工作人员表示,该起刑事案件发生后,鉴于当事人家中困难,镇上购置棺木,并且协调安葬。目前,正联系民政部门和司法部门给予临时救助。目前国务 院扶贫办调查组到康乐县景古镇阿姑山村开展调查。2016年09月11日搜狐新闻《农妇杀4子案追踪:村主任解释为何取消杨家低保》:生活多艰--刚进入阿姑山村,在到老爷湾社的路下方, 就是杨改兰家的院落。正房三间,东西厢房各两间,都是土坯房,已经破败不堪。正房两边有两铺炕,分别是杨兰芳和杨满堂的住处,由于长期烧炕,墙面被熏得一片乌黑。东厢房的小炕原 来住着杨改兰和4个孩子。杨兰芳不停地叹息:“我就是这么个命苦人,啥苦都让我遇上了!”杨兰芳说,现在一家人住的房子是52年前盖的,盖房时她只有十几岁。杨兰芳父亲只生了她一个 女儿,就入赘了女婿,后来因为家境困难,女婿离家出走,给杨兰芳留下4个女儿和1个儿子。4个女儿长大后陆续离家,她和儿子杨满堂相依为命。杨满堂长大后娶曹姓女子结婚,婚后生下杨 改兰和杨改转,在长女杨改兰11岁时,妻子又因为家境贫寒,离家出走。杨满堂将杨改兰养大,把杨改转送给了本村高姓人家。从小生活在阿姑山村,因家境贫寒,杨改兰没上过一天学。19 岁时,和本村李克英结婚,李克英入赘到杨家。杨改兰结婚后,先后有4个孩子降生。小两口一家和杨改兰父亲、奶奶住在一起。婚后,李克英闲时常去外面打工,农忙时回家务农。但李克英 挣的打工钱并不给杨满堂和杨兰芳。“17亩地种了豌豆、小麦、洋芋、油菜,一家人的温饱差不多能解决,只是没钱买化肥,每年买化肥都要欠账。”杨兰芳说。杨满堂说,为了买化肥,自 己每年都要花700元~800元,这是一笔很大的开支,“没有这个钱,只能欠账”。李克英打工回家,会给妻子杨改兰打工挣的钱。杨兰芳说,李克英一年打工也就挣6000元~7000元,给杨改 兰3000元~4000元用作家务开支。除了种地,杨家现在还有3头牛、3只羊。大草羊是杨满堂自己去年买的,今年下了两只羊羔。除了农忙,杨满堂剩下的时间都在营务这些牲畜。此外,家中 有一头母猪,由杨兰芳喂养,母猪产崽后卖掉的钱是杨兰芳的生计来源。“我单独生活,不和他们一起吃,用母猪的钱买炭、吃的。”杨兰芳说。杨满堂说,母亲因为年长,“她要吃软的, 我们要吃硬一些的,就分开吃了”。杨满堂则在两边都可以吃饭。关于低保补助--杨家也曾享受过低保。2013年村里定低保户时,曾把杨家定为享受低保户。可到了2014年,杨家低保资格 被村里取消了。对此,阿姑山村村委会主任魏公辉解释,2013年定低保资格时,由村里组成了一个评定小组,挨家走访后,根据家庭情况决定低保户。当时评定小组到杨家,“看到家里房子 很差,看着确实困难,就定了他家为低保户”。2014年,阿姑山村评定低保户的政策改变。新政策需要全村集体提名、商议并经公示无异议后,再上报乡镇,经乡镇审核公示后确定名单。“ 在由村民代表、村支部、村委会和村监委会召开商议低保资格的会议时,30多名参会者关于低保资格的提议中没有杨改兰家,因此,这一次就取消了他家的低保资格。”魏公辉说。在同年开 展的精准扶贫建档立卡行动中,杨家同样没有进入精准扶贫建档立卡户之列。魏公辉告诉中国青年报·中青在线记者,按照贫困面计算,阿姑山村191户人家中有73户为建档立卡贫困户。其中 ,有34户享受三、四类低保户,按照政策,这部分直接进入建档立卡贫困户,另有39户由村民集体评选推出。就老爷湾社而言,共25户人家中,评出了6户精准扶贫建档立卡户,其中享受三、 四类低保两家直接进入,其余4家是村民集体评出来的。 “当时精准扶贫的标准是全年人均收入2300元,低于这个标准就能进入建档立卡户。”魏公辉解释道,为了做到公平、公正、公开, 专门组成了由村民代表和村三委构成的评议小组,对全村各家的家庭情况进行摸底调查。魏公辉说,此次摸底显示,杨家全年人均收入超过4000元,明显高于2300元的标准。“他家地多,女婿一年中大部分时间在外打工,还有3头牛,两只母猪。”一亩地400元~500元收成,打工一年200个工,至少两万多元,一头猪崽当时能卖300元~400元,魏公辉仔细算了一笔账显示,按当 时精准扶贫建档立卡标准,杨家全年人均收入明显高于2300元。在阿姑山村,如果能进入精准扶贫建档立卡户,就能享受到每户1.2万元的建房款,发展畜牧买牛每头可有1万元的补助,盖牛 棚国家补贴1万元,还能享受4万元的无息贷款。由于未能进入精准扶贫建档立卡户,杨家不能享受这些优惠。  在老爷湾社,近年来,一些农户陆续享受了农村危房改造补贴,新建了住房 。如今,走进老爷湾社,很少见到像杨家一样的土坯房。对于杨家的住房建设,魏公辉说,自己做了几次工作,但都没有成功。“好几次上门做工作,动员享受农村危改项目,拆掉旧宅重建 新房,可没有同意”。“我去过他家三次。”魏公辉细数他为此到杨家做的工作,这几年,他曾经和村文书、杨家的亲戚等亲自上门到杨家,介绍农村危房改造项目对危房改造有一定的补贴 ,杨家可以享受,但都因为杨家嫌国家补助金额过低而没同意建新房。“1万多元我们给匠人的烟酒钱都不够。”魏公辉说,杨改兰曾不止一次这样答复他。而杨兰芳回忆道,魏公辉来过,让 尽快把房拆掉,在原址上重建。“我们一家去哪住,我年龄这么大了,又有病。”杨兰芳说。杨满堂回忆,魏公辉曾两次到他家,动员他享受国家补助资金,拆掉旧房重建新宅,但由于拿不 出盖新房需要的配套款,所以都没办法答应。在魏公辉看来,杨家听说其他乡镇有过5万元到6万元的建房补贴,希望能得到更高金额的补助,因而几次没有答应新建房子。2016年09月10日搜 狐新闻《康乐通报“母亲杀四子女”:杨家收入高于低保标准》:调查:杨家收入高于低保标准--据了解,杨改兰奶奶不让孩子们平时在家中穿杨改兰夫妇购买的新衣服。而4个孩子死亡入 葬时,新衣服全部作为陪葬品被下葬。(康乐县政府对外界公布了杨改兰一家的主要收入,主要包括家里的牲口和农田种植,每年有三万元左右。但媒体造访她家发现,眼前的土房以及里面 的破旧不堪,危房至今未改造,给外界穷困潦倒的印象。)

    信息高速公路的早已建成并投入使用与各职能部门迟迟不愿主动触网的后果之一就是资产追逃、反腐及官员财产公示受阻。对于多年的老赖法院曾经采取通过户外LED滚动播报失信执行人 名单的行为,现在最高人民法院联合国家发改委等44部门共同签署的《关于对失信被执行人实施联合惩戒的合作备忘录》中,则更大范围惩戒失信被执行人,惩戒措施达55 项之多,惩戒部门 和措施之多在联合惩戒历史上实属少见!实际上效果并不是太好。老赖是指有钱但拖着不履行给付义务的人。如果公安、法院、纪检部门能快速检索出老赖个人及家庭资产信息并进行冻结, 那么问题可能会有些转机。

    信息高速公路的早已建成并投入使用与各职能部门迟迟不愿主动触网的后果之一是房产税的出台将成为无本之木、无水之源。从温家宝总理任上就喊出控制房价到如今,房产税没有低位 主动出台抑制房价,试点五年后方案仍然还在起草中,房价可谓是一直在意志坚定的上着楼。2016年7月底财政部楼部长“义无反顾征房产税”!真不知有没有底气?!连开着高档车,抽着芙 蓉王,三套保障房,自己住一套,两套转租出去都核实不清,更谈不上全国的房管局在没有主动触网情况下,拿什么技术支撑来查明个人名下到底有几套房产?该如何收税?如果拒交又该怎 么办?又拿什么技术支撑来保障房产税的全面推动?更拿什么来保障房产税推行下的公平?本人认为房产税是二次征税不公平,但开征房产税是必然、绝然、无需抱有侥幸心理,因为政府费 用的刚性开支决定了经济下滑期强制开征房产税没人能拦得住,胳膊终究是拧不过大腿,但没有了公平、公开、公正的后果就会是整个体系变得非常非常糟糕与可怕。

    口号这么多年来可谓是一直“捍”得山响,可从来没有人拿出个有效的应对方案来预防这些事件态势的高发,追缴、处罚只是亡羊补牢而已,不能从源头上制止此类事件的发生,最多只 是头痛医头脚痛医脚似的喊喊,社科院的高参们可谓是“尸位素餐”无为而治!在信息时代我们普通老百姓大量完整的个人信息其实早已外泄,但又不得不掩耳盗铃与自欺欺人式的在复印身 份证时还要时时刻刻警醒自已别忘写上--“仅限于办理****业务!”离不开个人信息,却面临个人信息的泄露泛滥到了如此严重地步的百姓们该怎么办?秋高气爽的日子里,当然只能是凉 拌!

    覆水难收!!!本人在个人信息泄露下的细思极恐对策是:即然姓名、手机号、住址、身份证、银行卡号等早已大量外泄,那么就干脆透明化,使得复印的身份证或遗失的原件也仅仅只 能证明自已的身份但并不能提高到负有法律层面的高度上来,即使身份证遗失也不会有大量被电话卡、被银行卡、被借贷、被保险、被理财、被买房、被工作、被法人、被替考、被升学、被 志愿、被死亡等现象的频繁发生。

    1、实现这个对策当然必须借助于已经成熟的高科技:因为人眼的虹膜在出生 6 个月后即发育成熟,之后就会保持终生不变,更不会出现如指纹磨损、面容变化导致设备拒识本人的情况 ,而且眼球剥离人体后虹膜会随瞳孔放大而失去活性,很难被伪造。相较于指纹0.8%、人脸识别2%左右的误识率,虹膜识别误识率可低至百万分之一。虹膜识别就其安全性而言,是目前生物 识别技术中精准度最高的一项技术,它具有终身不变,不可复制等特点。国内虹膜技术的研发方向是针对东亚人的黑色虹膜识别,黑色虹膜由于纹理少,表面色素多,光线原因导致不稳定性 又强等因素,是被虹膜识别理论创立者 Daugman 公认的最难识别的,这也决定着黑色虹膜在可见光下是不能看到的,必须用到红外光识别。中国恰恰又是黑色虹膜样本市场。目前虹膜识别技 术被认为是一项“黑科技”,其实不然,虹膜识别在现实中已经有很多的应用案例,它正在为这个社会贡献自己的一份力量。中科虹霸和聚虹光电这两家在虹膜识别技术的研究时间都超过10 年的公司。目前在煤矿、电力、安全等领域都有落地的案例。现在珠海易胜电子技术有限公司人脸识别锁和虹膜门禁产品广泛应用于银行金库门禁、数据中心、指挥中心、政府、公安、监狱 、海关、医疗、档案保密等高安防级别领域身份识别。虽然虹膜识别这项技术并不稀奇,但大多数人对虹膜识别的印象仍然停留在好莱坞大片中,事实上虹膜识别已经渗透到我们的生活中, 2016年5月在日本运营商NTT DoCoMo举办的新机发布会上,富士通便推出了搭载虹膜识别技术的新款机型Arrows NX F-04G,这也是全球首款量产的具备虹膜识别技术的智能手机。除去手机厂 商,也不乏一些科技巨头的力推,比如:今年3月微软便宣布 Windows 10 将引入生物识别认证,就包括用虹膜识别代替密码;谷歌到目前为止已经申请了多项利用隐形眼镜进行虹膜识别的专 利,意欲利用隐形眼镜探测虹膜反射光线,生成一个 “虹膜指纹”,之后将 “虹膜指纹” 与存储的样本比对,以此判定是不是同一个人;英特尔主导成立了全球虹膜支付联盟。值得一提的 是,虹膜识别的应用,互联网技术落后的印度这次竟然走在了前面。2009年2月,印度就启动了全民虹膜注册项目“AADHAAR”,计划用8年时间,注册总人数达到12亿。无独有偶,2011年,墨 西哥将虹膜识别技术用于国民身份证,项目截止2013年,注册总人数达到2800万;2013年,北约部队采用虹膜识别技术为阿富汗人建立身份认证系统,注册总人数达到160万……  可以想见 ,海外的一些国家(比如印度)基础设施虽然落后,但思路清晰,就是要规范化的利用高科技的手段来管理人口。而国内相较而言,虽然生物识别验证喊了很多年,但并没有出台相关规定与 政策,这也是虹膜识别无法普及最关键的因素。市场教育不足、价格昂贵也是虹膜识别技术普及面临的难题,一方面大众群体对信息安全缺乏理解,依然沉浸在指纹识别、人脸识别的狂欢中 ;另一方面,中国人面临高科技产品昂贵的价格,最常用的解决方案就是用人为的因素来掩盖技术管理的不足。

    2、有了虹膜视别技术,还需要中国喊了多年的全国信息联网机制的真正落地。继美国90年代初提出信息高速公路计划之后,世界各地掀起信息高速公路建设的热潮,中国迅速做出反应。 1993年底,中国正式启动了国民经济信息化的起步工程――“三金工程”。“三金工程”的目标,是建设中国的“信息准高速国道”。三金工程即“金桥工程”、“金卡工程”、“金关工程 ”。“金桥工程”首先建立国家共用经济信息网。具体目标是建立一个覆盖全国并与国务院各部委专用网连接的国家共用经济信息网。“金关工程”是对国家外贸企业的信息系统实联网,推 广电子数据交换技术(EDI),实行无纸贸易的外贸信息管理工程。“金卡工程”则是以推广使用“信息卡”和“现金卡”为目标的货币电子化工程。30多年过去了,现在国家战略目标提高到 了大数据、云计算、超算等系统。其实某些部门早已实现全国信息联网管理,比如交警的罚单处理系统,全国都可查询与交费。但某些部门却迟迟不肯互联,比如建设部下属的房管系统连一 个人名下几套房都不肯统计出来,将来房产税不知道该如何真正落到实处?吃惊的是本人虽听说过“个人诚信记录”(都有可能叫错,可能是这么个叫法吧),但根本不知官方何时建立,由 谁建立,有哪些机构参与组建,官网又是什么,里面包含哪些实质内容,如何有效便捷查询,这对于比较关心时政的我来说实在是个笑话。

    设想建模:

    1、最初一步也是最关键的,只能唯一指定公安部门在二代身份证基础上,利用虹膜视别技术设备采集虹膜指纹比对样本,绑定个人身份信息且不得修改!这很重要,由于二代曾经采集过 指纹,所以在指纹验证识别成功后再允许录入虹膜指纹,就能杜绝人工录入的出错行为,最后并入央行大数据库,就能做为具有法律责任的身份验证信息,使得二代身份证原件只是具有证明 自身身份功能,即使二代身份证原件遗失或复印件被有心人再次翻印也将失去法律意义。不得不说的是,现在正在普遍使用的二代身份证具有十年、二十年、长期等期限,原件上也有本人相 片,如果被长相、年龄相似的人拾到后冒用,虽然可以用笔迹签定非本人所为但依然会出现很多让人头痛烦恼的问题。相较于某些人大代表在二会上提议的采集DNA信息,我只能说太过于弱智 ,即使全民自愿允许提取,又如何在极短时间内进行廉价与便捷的验证呢?!

    2、由于个人信息中银行账号、存款金额、保单信息等相对是最隐秘的部分,所以只能由央行统领一行三会组建一个大数据库,以唯一性的身份证号指定索引,里面包含个人姓名、住址、 电话号码、学历、房产及银行账号、保单账号等全金融信息。由于这些全国性数据根本无需频繁检索运算所以实际上仅需一台小型机即可搞定,更何况中国有着“超算”!

    3、由移动、联通、电信及所有虚拟电信运营公司统一将个人唯一身份证号与所有与之对应的电话号码汇总并入央行大数据库,真名假名当然都无所谓了,只有要唯一对应的身份证号就好 ,因为后期会有一个大众验证证伪过程。这样一个人名下到底开了多少号码?都开在哪些公司?开在了哪些地区?使用了多久?清清白白。

    4、由工商、税务、房管、教育、交管车辆、社会劳动保障等部门将企业及个人身份信息部分并入央行大数据则可以知道个人名下到底有多少产业,受教育程度,养老金领取情况。

    5、银行、电信及各政府部门通过配置虹膜视别仪器采集申请人信息,并通过网络送至央行大数据中心进行虹膜信息样本比对,验证开户或申办行为是否为申请人本人。银行、电信、教育 、房管等各职能行政部门不能在网上开户或进行关键信息变更,这不是所谓的便民行为而是给实实在在的给实名制不完善下的百姓挖坑!!!银行所谓转型“直销银行”并不是这么做的。关 键信息的变更必须在柜台、营业时间内进行验证!

    6、公民应主动配合国家及各类机构完善个人信息,查实自已个人信息名下的所有重要资料信息。不能做将头埋在沙子里的鸵鸟,不能无视于自已的个人信息被它人卖钱后反过来及危害自 已人身及财产或家人的安全。因为身份信息的唯一性决定了每个人只能查询到自已的相关信息,别人无从帮忙,如果主动性采取鸵鸟政策,那么受伤害的也就只能是自已,只有自已为自已负 责!积极主动参与个人信息查询是唯一正确的方式。所以从理论上来说,每个人都会积极主动的参与虹膜登记工作中来,因为这关乎每个人自身的切身利益,并不需要做大量宣传工作,国家 只需做好虹膜信息采集与各机构数据并入央行大数据管理中心即可。

    具体到电信可以通过与央行大数据中心联网的虹膜验证实现个人名下号码的真实有效验证,一个人名下到底挂靠了几个号码?到底哪些是自已真实所开?一查便知。个人名下的电话号码 集中与身份证号验证将使得电信被动式实名认证转变为主动性实名认证,被动性实名认证是个人将个人知道的常用号码进行实名认证,对于并不知情挂靠的电话号码自然是不可能去实名认证 的,这些没有认证的号码在宽限期内有可能就是诈骗电信号码。现在网购电信卡需要提交本人手持身份照片以达到实名认证目的,难道这就没有后顾之忧?不能被开二次卡、多次卡?不能被 用到别的开户、贷款或其它意想不到的行为中去吗?但是主动性验证是指虹膜验证将使得长相相似的人即使持有捡拾或盗取甚至伪造的身份证在人工柜台通过实名认证后的漏网之鱼也能全面 打尽。只要个人对名下所有电话号码能一清二楚的查询到,那么挂到他人名下的假冒卡就将无所遁形。没有了假冒他人的电信卡,诈骗如何得以进行?(即便政府不推行虹膜验证,工信部也 应当指定一家电信运营商,让公民通过身份证与指纹比对确认方式将所有与身份证号对应的移动、联通、电信、虚商电话号码展开主动查询、报告与注销,这样实名制就能从被动验证转到主 动精查上来,由于可伪造性此举只治标不治本)。

    具体到升学,教育部应该建立一个统一管理全国所有学校的查询系统,并且通过央行大数据中心联网的虹膜验证系统实现考生免带准考证进入考场,避免考生因遗忘身份证与准考证等失 误而错失大好升学机会,同时可以完全主动性杜绝“枪手”替考行为的发生,某种程度上实现教育的部分公平。在最后的志愿填报阶段,也可以避免他人恶意修改填报志愿行为的发生。更能 准确的记录从入校验证到毕业后的学位登记过程,如果教育部能开放学位等部分字段的查询权限,方便个人与企业自由查验,则能从根源上治理假文凭交易的发生,没了需求自然将不再会有 假文凭的市场。即使有人想做假,同期、同班同学也会发现问题。对于根本就不存在的假高校,或者说有部分办学能力但夸大招生规模与学科的民办高校,招生方向与人数都能准确的得到观 察,教育部举手之劳又何苦让还没有真正进入社会的学子们上当受骗?该担的责任应该担起来,何况这种责任并不重。如果仅仅通过身份证与指纹比对验证将流于形式,大开替考方便之门。

    具体到房管部门可以通过与央行大数据中心联网的虹膜验证实现快速查验,清退并杜绝“开着高档车,抽着芙蓉王,三套保障房,自己住一套,两套转租出去”的现象发生,也能对所谓 的开征房产税提供技术上的有力支撑。最最重要的是房产交易无需他人委托,即使异地委托也只需房管部门联网验证,避免了虚假或违背本人意志的交易,可以有效的防止“被卖房”与“被 买房”事件的发生,最大程度的保障人民的财产安全与保障公平。

    具体到工商、税务、安监、劳动保障、民政等部门可以通过与央行大数据中心联网的虹膜验证实现快速查验,杜绝被法人、被工作、被死亡、被杀害骗保等情况的发生。

    具体到公安、铁路、民航等部门可以通过与央行大数据中心联网的虹膜验证实现快速查验,由于身份证有十年、二十年、长期等期限,容貌更可能随时间而发生改变,相较火车、机票等 出票环节无法及时查验核对身份,只能在入站口增设人工查验盖章环节,这样不仅拖长了进站排队时间更可能由于人工误判而没能精准发现重大人员情况;还可以通过假身份证与持有人在银 行、电信、机场等场景的关联来判断当事人危险等级并进行重点关注;还可以比现有网络购票出票环节更便捷的实现网购火车票、机票等打印并且实现对人员的初筛;还可以避免因为同名同 姓而发生误抓最后进行国家赔偿案件的发生;还可以通过第一时间对当事人虹膜采集杜绝交通事故顶包案的发生。

    具体到央行、统计局(民间戏称“捅鸡菊”)、国资委等机构如果能精准的统计出个人或企业名下资产的真实情况,就不会有那么多“扯蛋”的“被平均”数据出来让人蛋痛。太多“平 均工资”、“平均房价”等在现实中意义不大,只有统计出更具说服力的各种层次或阶段的“中位值”数据,才能够得出准确判断分配公平的“基尼系数”,失真的数据只能指导出台一些“ 劫贫济富”与背离国情的政策。在真正落实了实名制后各类骗补大案要案其实只要在全国统一官网上认证信息就发送一个补贴详情短信给客户,这些骗取无论是对客户还是对国家能行得通吗 ?

    具体到纪委可以通过与央行大数据中心联网实现快速查询,使得官员们不愿公开的财产也能主动性清查与公示,对官员们的国籍、房产、银行存款、裸官行为等有非常清晰的认知,非常 有利于反腐行动的深入开展。

    具体到银行(1)可以通过对现有ATM机摄相头稍加改造,实现客户虹膜验证后的自助报警并时实冻结任意银行间的自我账户功能,甚至于实现非本人不能取款或转账功能,当然一些功 能可取决于银行卡申办人在“柜台”申办或变更时所勾选项目。这样可以堵死犯罪份子先绑架人质再通过逼问银行密码最后通过化妆掩面取款的通道,即使挖出人质双眼也因为虹膜识别生物 活性特征被拒。ATM机虹膜验证不能实现其它功能的自助,只能在营业时间在柜台办理,这样就能杜绝人质被劫持时的无奈变更功能再转出资金行为,最大程度保护存款人利益。当然不能杜绝 内外勾结的行为,但这必然就要发生在营业时间内的白天与特定营业场所--有保安护卫的银行内,可以说类似于这种绑架勒索银行卡密码案件会大量下降。即使长相相似度极高的他人持有 捡到或盗窃的身份证原件去银行挂失冒领,也将失去意义。(2)银行间可以信息互享,能对抵押物的贷款情况有清楚认识避免重复抵押与利用造假职务犯罪行为的发生。(3)可以杜绝“被 贷款”、“被炒股”等行为的发生,利于构建真实、有效、全面的个人诚信制度。

    由于身份证与指纹的可伪造性,要想根治诈骗行为可以说是不可能的,但以上虹膜验证方案技术上已经完全成熟,国内外早已推行且成本相较高发的电信诈骗专案组远程破案要低得多, 同时改造布局设备时间极短(全国短则三月长则一年足矣),自愿采集率很高并且宣传成本很低。所以无论是造假电信卡还是银行卡的甄别挂靠率极高,理应能最大幅度从源头上根绝了电信 诈骗的土壤。(这并不能杜绝普通诈骗案的发生)。至于一直在投资上毫不吝啬的政府愿不愿实施、能不能实施、设备推进速度又有多快,只有天知道。

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  • 对于泸州太伏命案我只能说--
    现在是家里有权有势有钱的小孩子勒索欧打穷人的小孩子,十年后就只不过换了另一幅相同场景,有权有势有钱的人可以对穷人为所欲为,在这种场景下,是逼着全社会道德退化,黑心,自我,下流无耻没有底线。。。。。。
    现在是拼爹的时代,很快将进化到全面拼黑的时代
    当拼爹遇到拼黑时,一击即溃,别人的财富,权力,自由都挡不住精心的构陷。。。
    如果官二代,富二代们还不警醒,还不收敛,--当拼爹遇到拼黑时,一击即溃,别人的财富,权力,自由都挡不住精心的构陷。。。,这句话会让它们受用三生!
    2017/4/4 11:14:28
  • 六部门严打电信诈骗:ATM转账给他人 24小时后到账
    http://finance.qq.com/a/20160923/040744.htm
        最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会六部门联合发布《防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》。
        自2016年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。
    ---------------------------------------------------------------
    早就预料到了这种结果,所以文章最后一段就是--" 由于身份证与指纹的可伪造性,要想根治诈骗行为可以说是不可能的,但以上虹膜验证方案技术上已经完全成熟,国内外早已推行且成本相较高发的电信诈骗专案组远程破案要低得多, 同时改造布局设备时间极短(全国短则三月长则一年足矣),自愿采集率很高并且宣传成本很低。所以无论是造假电信卡还是银行卡的甄别挂靠率极高,理应能最大幅度从源头上根绝了电信 诈骗的土壤。(这并不能杜绝普通诈骗案的发生)。至于一直在投资上毫不吝啬的政府愿不愿实施、能不能实施、设备推进速度又有多快,只有天知道。"
      至于删掉的34段文字,自然是有着意义的,其中有几段更是指向明确。
    ----------------------------
          该明白的早明白了,不明白的,迟早明白!
          写,已经没有多大意义。。。。。。
    2016/9/23 19:20:25
  • 都删了些什么内容?没事要找34个相关文章做什么?吃饱了撑的吗?最后一句"只有天知道".....
    2016/9/14 0:17:40
  • “电信实名制的不落实,源于运营商只要利益不要道德”实际上就是犯罪!其实,电讯诈骗,只要下决心还是可以打击95%以上的犯罪者。
    2016/9/13 21:32:17
  • 一对比,竟然删减了34段文字,“不要再提无理要求了,好吗?给你发表已经很给面子了,那么凌乱的文章,大量内容都是抄来的。那么冗长的内容让人怎么看?”我承认有大量转载,文中第二段写得清清白白而且都有出处与日期,文章可能写得差,有理由可以不给发表,但要删减至少应当沟涌一下,这就是我早几年前就不愿再写文章的原因之一。。。。。。
    2016/9/13 11:51:03
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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1972年6月生,现年37岁,湖南常德市人,大专学历(函大,计算机专业),现为工厂临时合同工。《一劳永逸的一揽子解决方案》是本人代表作,最重要的是文章结尾的解决方案,这可能是中国应对第二波金融海啸的有效方案。次贷危机只不过是这次人类有史以来最大危机的前期使者,还只露出了冰山一角,十分之一而已!个人愚见:二篇小文章的战略价值堪比“宙斯盾”级航空母舰。本人认为所提建议能一次性一揽子解决中国的能源危机、水资源危机、汇率危机、极大改善中国的大气状况,并实现汽车产业根本性升级,从根本上减少全球温室气体排放;使我国建立强大的“天军”;实现人民币无后遗症式的升值,并且与《后危机中唯一能救中国的钢索》一起指出了中国的结构性改革的转型方向与应对老龄化的对策。《一劳永逸的一揽子解决方案》、《后危机中唯一能救中国的钢索》是对《中国企业走出去的风险与对策》补充;在4月的《中国企业走出去的风险与对策》中即提出了美中贸易摩擦将不断升级。《一劳永逸的一揽子解决方案》指出了外汇储备巨额增长的原因以及未来变动的可能情况;油价与黄金的长期走向(短期美元将升值)及深层原因;巴菲特是不是真的老糊涂了;二点二万亿美元外汇储备瞬间升华的方式;粮食如何在丰产丰收之年成为了经济战的武器;为什么现在的地面太阳能不能解决根本性问题;为什么美元将会在直升机上撒钱一样的流动性下还将会升值,使本就高估的美元再一次高估,又如何贬值;如何回收市场上泛滥成灾的人民币,降低通胀预期((先通缩,后通胀)能不能正确理解,就是悟性了),为什么现在不适合买房子,以后买房会还会再次保值增值吗。本人只是想让更多的国人知道有这样一个能挽救自身及子孙后代悲惨命运的可能应对方案!!!由于本人将很长一段时间不再另发新文,而草根网博客是按点击量排序的,随着时间推移《一劳永逸的一揽子解决方案》将会不再出现在首页,所以请读后感觉好的网友向朋友们推荐《一劳永逸的一揽子解决方案》,特别是之四。(技术上百分百成熟可行)。对于经济学者如果认同,请向上层建言实施;本人不对之处,请斧正!2009-10-16
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