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对网络金融究竟该如何监管?
2017-07-12
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    货币是一国金融的基础与根本,是国家权利在金融经济的直接体现。没有金融经济的国家,也就不成之为国家。中国人民银行,是国家在金融经济领域行使政府职能的最高权利机构。也就是说,中国人民银行监管国家金融活动,特别是监管所发行的货币,是天经地义的。

    网络金融,也称之为数字金融,是现代金融的新方式、新概念,已经涉及每一个人、每个家。主要包括以网络信息平台进行的各种交易活动、帐目往来、金融投资融资等。

    以手机网络信息平台进行的各种交易活动并数字货币的结算,目前已经广泛普及。比如:网络购物、超市购物、便民店购物,网络支付电话费、水电费、燃气费、网络费,网络购买火车票、飞机票、船票、长途汽车票、电影票、戏票、球票、游乐园门票,公交乘车、共享单车、出租汽车(的士出行)、旅游出行、吃饭住店,等等,等等。

    以网络信息平台进行的各种金融活动并数字货币的结算,主要是银行转帐、理财投资,等等。

    总之,数字货币,或者说是数字金融,已经涉及到民众生活的方方面面。

    网络金融在如火如荼发展的同时,硝烟随之弥漫。比如:共享单车目前的激烈竞争、各种支付余额理财工具的激烈竞争、乐视资金风波,等等。也即,网络金融的高速发展与激烈竞争,已经明显地涉及到民众财产的安全风险问题,甚至涉及到网络金融体系的安全风险问题。

    众所周知,中国人民银行在货币中的信用主权与信用支持,至少体现在两个方面:一是货币的发行权并发行量,二是通过“中国人民银行”六个汉字并图案,在货币票面上直接展示。

    然而,网络交易与网络金融,尽管是现代科技条件下的金融活动,但是,毕竟是在一个合法并稳定的国家及其合法并稳定的金融体系下进行的商品交易活动或金融活动。因此,国家货币主权及其信用支持和监督管理,理应在现代网络交易和网络金融活动的过程与环节中出现与体现。否则,伴随巨大风险将是必然。

    目前在网络金融的监管方面,尽管有第三方支付的备付金比例与存储制度,但仅仅是一种约束机制,并不等于是全面监管和全程监管。

    网络经济的代表人物马云说:银行不改变,我们就改变银行。这话的确不假,而且已经兑现。因此,银行紧紧跟随网络金融经济发展步伐的改变与进步,是必然的。尽管如此,即使银行系统跟上网络金融经济发展的浪潮,但是,国家金融职能部门对网络金融的全面监管、全程监管、严密监管,更要同步跟进,绝不可滞后或缺位。

    进一步地,我们是否可以这么说:属于中国人民银行的数字银行是否应该应运而生呢?这不仅仅是一个问题,而是这个问题本身告诉了我们:这才是真正的数字金融时代的开始并规范。

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  • 思想者,尽管是草根,但是,通过网络话语,是绝对可以推动国家社会进步的。(王达水 2017-09-17)
    2017/9/17 10:35:17
  • 笔者总是思想超前,本文依然,特将下列信息(事件2)立此存照:

    中国将停止比特币交易业务
    摘自: 新华网| 2017-09-17 09:20:39| 作者:潘晔
    http://it.21cn.com/itnews/a/2017/0917/09/32711866.shtml

      新华社南京9月16日电 题:比特币中国将停止所有交易业务,比特币还能不能碰?
      新华社“中国网事”记者潘晔
      这些天,关于监管要求国内比特币交易平台“全部关停,并于近期退出市场”的消息传得沸沸扬扬。14日晚间,国内首家比特币交易所“比特币中国”发布公告称,比特币中国数字资产交易平台即日起停止新用户注册,并将于9月30日停止所有交易业务。
      比特币价格应声“跳水”,不少投资者高位被套,那些企图“一夜暴富”的投机者被当头棒喝。人们纷纷警醒并开始冷静思考,比特币到底投资价值何在?比特币创造财富神话的背后,是不是隐匿了另一面?
    比特币和犯罪扯上关系
    犯罪分子为何青睐比特币?  
      比特币还能不能碰?
    2017/9/17 10:29:00
  • 笔者总是思想超前,本文依然,特将下列信息(事件)立此存照:
    央行等七部门发文:ICO本质是非法公开融资 | 关于防范代币发行融资风
    中国人民银行 中央网信办 工业和信息化部 工商总局 银监会 证监会 保监会关于防范代币发行融资风险的公告
    2017-09-04 15:00:00
    http://www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/3374222/index.html 

    近期,国内通过发行代币形式包括首次代币发行(ICO)进行融资的活动大量涌现,投机炒作盛行,涉嫌从事非法金融活动,严重扰乱了经济金融秩序。为贯彻落实全国金融工作会议精神,保护投资者合法权益,防范化解金融风险,依据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国电信条例》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律法规,现将有关事项公告如下:
    一、准确认识代币发行融资活动的本质属性
    代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通,向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”,本质上是一种未经批准非法公开融资的行为,涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。有关部门将密切监测有关动态,加强与司法部门和地方政府的工作协同,按照现行工作机制,严格执法,坚决治理市场乱象。发现涉嫌犯罪问题,将移送司法机关。
    代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行,不具有法偿性与强制性等货币属性,不具有与货币等同的法律地位,不能也不应作为货币在市场上流通使用。
    2017/9/17 10:26:24
  • 二、任何组织和个人不得非法从事代币发行融资活动
    本公告发布之日起,各类代币发行融资活动应当立即停止。已完成代币发行融资的组织和个人应当做出清退等安排,合理保护投资者权益,妥善处置风险。有关部门将依法严肃查处拒不停止的代币发行融资活动以及已完成的代币发行融资项目中的违法违规行为。
    三、加强代币融资交易平台的管理
    本公告发布之日起,任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务,不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”,不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。
    对于存在违法违规问题的代币融资交易平台,金融管理部门将提请电信主管部门依法关闭其网站平台及移动APP,提请网信部门对移动APP在应用商店做下架处置,并提请工商管理部门依法吊销其营业执照。
    2017/9/17 10:26:16
  • 四、各金融机构和非银行支付机构不得开展与代币发行融资交易相关的业务
    各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务,不得承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围。金融机构和非银行支付机构发现代币发行融资交易违法违规线索的,应当及时向有关部门报告。
    五、社会公众应当高度警惕代币发行融资与交易的风险隐患
    代币发行融资与交易存在多重风险,包括虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等,投资者须自行承担投资风险,希望广大投资者谨防上当受骗。
    对各类使用“币”的名称开展的非法金融活动,社会公众应当强化风险防范意识和识别能力,及时举报相关违法违规线索。
    六、充分发挥行业组织的自律作用
    各类金融行业组织应当做好政策解读,督促会员单位自觉抵制与代币发行融资交易及“虚拟货币”相关的非法金融活动,远离市场乱象,加强投资者教育,共同维护正常的金融秩序。

    (注:ICO的含义:ICO按照英文字面意思来解释,(Initial Coin Offerings),是一种用加密货币投资早期项目的方式,从字面意思来看,分别是:初始、虚拟币、产品。是指的用虚拟币去投资的早期产品或者项目的行为。使用的虚拟币,有可能是
    比特币,也有可能是ETH 以太坊,另外还有一些项目接受更多的品种的虚拟币。)
    2017/9/17 10:25:55
  • 支付烽烟起!网联将一统江湖 银联会被虐哭
    2017-08-07 13:06:33
    来自博客中国:
    http://qijunjie.blogchina.com/515665442.html
    支付烽烟起!网联将一统江湖 银联会被虐哭
    就在上周末,央行突然宣布,从2018年6月30日起,类似支付宝、财付通等第三方支付公司受理的,涉及银行账户的网络支付业务,都必须通过“网联支付平台”处理。这就意味着,互联网支付终于有了合法身份,未来的无现金生活,更近了一步。


    首先,我们看网联的构成,央行最大,占了12%,外汇管理局的梧桐树第二占了10%,财付通和支付宝各占9.61%非常平衡,然后是京东占了4.71%,剩下的就很小了。所以很显然,在这里面央行要说了算,而要想跟央行对抗,必须腾讯阿里京东联合起来才行。所以这谈不上谁被谁收编,起码为了争夺话语权,三大互联网公司还是有联合的可能的。
    ……
    2017/8/8 12:58:12
  • 一篇文章推动一场革命。只有想不到,没有做不到。
    2017/8/8 12:44:19
  • 第三方支付“直连银行模式”将终结 央行:网络支付业务未来将全部通过网联
    经济参考报 丨张莫 2017-08-07 09:48:07
    http://www.nbd.com.cn/articles/2017-08-07/1136124.html
    央行支付结算司近日向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(以下简称通知)。通知称,自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。同时,各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
    网联即非银行支付机构网络支付清算平台,网联模式在国际范围内并无先例。业内人士表示,网联这一专为第三方支付机构服务的支付清算平台的成立,凸显了监管部门加强对第三方支付机构资金流向等监管的决心。
    以两大巨头为代表的第三方支付机构迅速发展,资金交易量猛增,第三方支付此前普遍采取直连银行的模式来进行资金的转接清算。易观支付分析师王蓬博表示,这种直连银行的模式绕开了央行的清算系统,使银行、央行无法掌握具体的交易信息,无法掌握准确的资金流向。同时,该模式给反洗钱、金融监管、货币政策调节、金融数据分析等央行的各项金融工作带来了很大困难。
    “原则上讲,任何第三方支付机构想要接入银行,用户进行跨行转账,未来只有两种方式,一种是走银联的清算渠道,一种通过网联平台。网联平台作为第四方金融服务平台,在不直接对消费者提供金融服务,并且不碰触资金的情况下,通过统筹银行和第三方金融机构,间接为市场和消费者提供服务。”王蓬博说,网联平台可掌握具体商品交易信息和资金流向,防范洗钱、挪用备付金等行为,其建立也对第三方支付行业的风险进行了有效管控。
    从今年3月底至今,网联试运行已经超4个月。今年6月末,网联平台正式启动业务切量。截至6月30日,在支付机构接入方面,已有财付通、网银在线、快钱、支付宝、平安付等机构完成接入。不过,业内人士也表示,目前网联的数据处理技术能力还未经过“双十一”这样海量交易的考验。王蓬博表示,央行要求支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务要在明年年中全部通过网联平台处理,这一时间表实际上早于市场预期,这对网联平台的技术能力也将形成一定压力。
    记者 张莫
    2017/8/8 12:40:56
  • 笔者《对网络金融究竟该如何监管?》一文,曾在第一时间被《今日头条》推荐。提出说明。
    2017/8/8 12:34:39
  • 网络评论:
    央行网联收编所有网络支付
    作者:程蝉 编辑:上方文Q 评论(0)来源:虎嗅网2017-08-08 09:00
    http://www.cs.com.cn/ssgs/kj/201708/t20170808_5412816.html
      央行近日下发文件,明确要求非银支付机构的网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理,并要求2018年6月30日前所有网络支付业务全部通过网联平台处理。
    2017/8/8 12:32:46
  • 本文发表22天后的8月4日,央行支付结算司下发了《关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》,要求自2018年6月30日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。
    《通知》图文版链接地址:
    http://mini.eastday.com/a/170807175325564.html

    立此存照。
    2017/8/8 12:30:46
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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科学前沿探索者,特别是在时间中研究时间:“时间是天体在宇宙空间的确切位置及其运动的过程本身”。著有理论物理前沿的研究论文(成果)20多篇,登载发表于光明网论文交流中心。

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