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金融业对区块链必须有足够认识
2017-05-18
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    普华永道2017年4月中旬发布的调查报告显示,中国的金融从业人员尚未对金融科技有足够的重视程度,在运用已经较为广泛的区块链技术中,有30%的受访者表示完全不知道区块链技术,有40%的受访者仅在新闻中读到过区块链技术,这说明金融科技的普及程度仍然较低。

    我经常说,以余额宝诞生为标志,中国互联网金融风起云涌,领先于潮头,让世界各国刮目相看。但是,由于对互联网金融本质认识不足,传统金融界守旧思想极力反扑,监管部门如临大敌、守旧思维支配下的监管,最终使得这一业态近乎被扼杀掉。

    在中国掀起一轮又一轮针对互联网金融的整顿监管“运动”时,欧美发达国家趁机加大投入力度,大力发展科技金融。人工智能投资顾问,区块链技术支撑的数字货币,各种人工智能金融服务包括人脸识别、指纹加密、智能语音等技术都开始运用到金融领域。

    科技金融发展可以用日新月异来形容。世界大型资产管理公司、保险公司等在智能投顾上从研发到生产,现在已经开始投入运用了;区块链数字货币的比特币在日本、加拿大等开始进入结算手段领域了,美国已经将区块链运用到石油市场交易之中了。

    中国在科技金融发展上显然已经落伍了。从以上普华永道对银行员工的调查就可以略见一斑。目前在中国商业银行中开展的区块链研究与使用都是浅层次概念化的。

    2017年1月初,邮储银行推出了基于区块链的资产托管系统,资产托管系统以区块链的共享账本、智能合约、隐私保护、共识机制等四大机制为技术基础,选取了资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问、审计方等五种角色共同参与的资产托管业务场景,实现了托管业务的信息共享和资产使用情况的监督。特别值得注意的是,区块链解决方案实现了信息的多方实时共享,免去了重复信用校验的过程,将原有业务环节缩短了约60%-80%

    工商银行董事长易会满在2016年年报业绩发布会上也表示,“对于区块链技术,我行的研发应用非常顺利,预计2017年将投入实际应用。我们完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设,这个系统在传统交易模式基础之上,为客户提供点对点的金融资产转移和交易服务,预计不久就能够跟大家见面”。

    光大银行已经将区块链技术运用到实际业务中,其科技创新实验室已经成功孵化出用于该行“母亲水窖”公益慈善项目的区块链公益捐款系统。光大银行信息科技部李璠总经理表示,金融科技时代新信息技术的发展为科技创新带来新的变革力量,对慈善基金来源和使用进行更加有效的监管,提升了公益捐款透明度,有助于推动慈善公益事业的健康发展。从银行的角度来说,将公众的爱心安全可靠的传递给慈善机构,提升了银行的社会形象和公信力。

    招商银行董事长李建红也在2016年业绩报告上透露,该行每年在IT上投入50亿元,已经领先同业,但仍要从2017年开始,每年将利润的1%用来投入金融创新和金融科技。

    对于科技金融最重要组成部分的数字货币,区块链技术异常重要。区块链技术有可能重构金融行业底层架构,区块链有降低信任风险、架构灵活、降低运作成本、实现共享金融等优势,可以广泛运用与点对点交易、登记、确权、智能管理等业务当中。对此,不容有任何怀疑。

    必须站在更高领域来认识区块链技术。全球未来趋势是去中心化。这个大势所趋金融机构必须把握。而区块链是金融去中心化的核心技术,谁掌握谁主动。

    为何说全球未来趋势是去中心化呢?我们需要从全球互联网领域最受欢迎的“预言家”—凯文?凯利(Kevin Kelly)伟大预言谈起。KK在1994年出版的《失控》一书中提到的很多未来技术,如WEB2.0、比特币、P2P、社交媒体等均被一一实现。目前的大众智慧、云计算、物联网、虚拟现实、敏捷开发、协作、双赢、共生、共同进化、网络社区、网络经济、共享经济等等都来自《失控》一书。

    KK认为,未来网络最好还是均匀分布,也就是说,网络的连接是个体与个体之间的自由连接。这样当网络受到攻击时,基本不会遭受大的影响,甚至可以说,这样的网络无法击垮。但是以上是基于理想的状态下的,就目前而言,互联网并不是那么的发达,可以让一个个体(小集体中心亦是)产生如此多的连接。其次,均匀分布的网络使得个体访问一个节点的路径赠长。如果网络不够发达(比如现在),网络的响应就会很慢。

    反向看来,网络如果集中在某些大节点上,只要保护好这些大节点,网络的稳定性就不会受太大影响。在个体看来,就是只要我上的去谷歌、百度,网络对我而言就没有瘫痪。

    不过,去中心化的趋势会一直在。网络会从目前的几百个大节点变成几百万个大节点,把每个小网络看作一个节点,节点之间的连接将四通八达。比如中国与美国这两个大网络之间的连接将不再是可以数得清的海底光缆,而是无数的链路,是计算不出来的拓扑,到时候墙恐怕就做不起来了。

    而区块链技术一个特征就是点对点的去中心化。这个世界在不断地从科层制之中去中心化。我们已经见证了很多技术和商业领域去中心化的过程,可以认为,这一趋势将会在未来20年中继续发生。

    只要还有一些中心化的东西存在,我们就可以讨论如何将其去中心化。比如说,银行业。银行一直是非常中心化的一个行业,于是我们可以来谈论一下,如何将金融服务去中心化,变成分享经济模式,同时又分享影响力。

    对去中心化进程的一个回应是分享。分享是去中心化进程的动词表达,这是我们之所以有很多分享社区的原因。我们可以分享数据、进程、影响力、信息,去中心化的结果即是分享行为的增加。过去的专家并不会分享金融信息。如果要研究人们现在开始分享的原因,我们就必须强调“分享”的特质和能力。

    回到区块链技术支撑的数字货币上,去中心化的交易是一种技术的变革,用户可以凭借授权码在此平台上交易,这样就会发生个体与个体进行的交易,P2P贷款等行为。银行将不再存在。比特币是一种很有潜力的电子货币,但它有很多不被认可的问题,比如安全问题,但还是应该对它进行关注,因为货币的去中心化也是未来的趋势。KK认为,这个领域有很大潜力。

    我们无论如何都要相信KK这类预言家的预言。中国科技金融不能起个大早赶个晚集啊!

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草根简介


笔名常亮,1961年生人,一个在金融战线奋斗20余年的资深金融工作者。酷爱经济、金融研究,利用业余时间进行新闻时评写作。每每遇见一些敏感新闻不由自主就想说几句,写几段。当然,一直遵守“有话好好说”的训言,善意的批评,沉思的建议,目的只为了推进伟大祖国复兴的进程。
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