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用20~30年来还房贷,是件愚蠢的事情么?
2020-09-14
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    如果是在2015年之前,当时房价并不算高,人们用20-30年时间还房贷,用现在的眼光来看,随着房价上涨,买房的人肯定还是赚到了,所以不仅不愚蠢,而且还很睿智。如果放在2020年,要用20-30年买房,我们则认为这是很愚蠢的事情,因为高位做了接盘侠,还要花几十年的时间为开发商、为银行打工,太不值得了。

    所以,不同的时间,不同的房价,不同的利率水平,得出用20-30年时间还房贷的结果并不一样。那么,为什么说,现在买房还几十年房贷是愚蠢的事情呢?第一,现在的房地产市场,跟2007年时的股市6000点一样,都处于高位。当时很多人都认为股市还要涨破万点大关,现在买股票并不迟晚,于是很多人都高位入市买股,却牢牢的站在了山岗上。现在的高房价已经涨了二十多年了,已经远远脱离了中国居民收入。而且目前,国内经济正在调整过程中,所以,房价泡沫很可能会近一二年内破裂。

    第二,买房除了指望房价上涨获利之外,其他情况都是不划算的。拿20-30年房贷来说,等你还清房贷之后,就会发现,房贷的利息还可以再买一套房子,这等于是你这几十年基本上是替银行在打工。与此同时,住建部也承认,国内房子质量堪忧,房子的寿命到不了70年,最多也就20-30年,就算你还清了房贷,你这房子差不多也是危房了,也要等拆迁或者动迁了。如果一辈子就为一套房而奋斗,这不是很愚蠢的事情吗?

    第三,现在全球经济进入很大的不确定性,真正工作稳定、收入长期稳定的人很少。拿今年的收入去预测未来几十年的收入,那肯定是不科学的。现在国内很多企业对35岁以上的老员工,都要想办法辞退。所以,购房者未来能否还能赚到这么多钱,还有很大的不确定性。同样,现在贷款买房者,身体还很健康,但20-30年能否还继续一直健康下去,这也是一个不确定性。其实,中国的高房价,使房贷杠杆拉得太长了,国外通常是7-10年还是可以预期的。20-30年不确定性太大,谁也讲不清楚的。

    第四,房价回归居住属性乃是大趋势。过去二十多年房价一直在上涨,买房买到即是赚到,未来几十年却并不一定。更多的是将由原来的投机炒房逐步变归回归居住属性,房地产业将去杠杆化、去投机化。届时,房价会逐步回归合理价格区间,与当地居民收入挂钩,真正做到房住不炒。当然,房价短期快速下降可能性并不大,但是逐步下跌概率还是很大的。所以,现在买房是存在较大风险的。

    用20-30年还房贷是不是件愚蠢的事情,这要看在什么时候,如果在2015年之前,敢于贷款买房,还是挺睿智的,但要是近些年买房,买的都是高价房,那就可能会是很愚蠢,这不仅仅是高价买房,还有对·自己未来几十年,以及房价上涨没看清楚,天下没有只涨不跌的东西,房价在经过大涨之后,也会逐渐向居住属性靠拢,更何况现在居民杠杆也用到了极致,房价上涨已经没有空间,现在买房还要贷款几十年,也并非明智之举。


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草根简介


1975年生,毕业于上海财经大学国际金融专业。现任上海富大集团公司副总裁,兼理财杂志、投资客杂志、投资中国杂志的财经评论员。联系QQ: 446957993
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