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寿险改革为平安稳步发展护航双轮驱动战略下彰显企业价值
2020-09-10
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    2020年注定是不平常的一年。年初受新冠肺炎影响,我国第一季度GDP下滑明显。因新冠肺炎肆虐,全球经济增长放缓,我国亦面临着非常严峻的形势。在此背景下,保险行业同样被波及。不过,对于中国平安而言,即使在逆境中也不忘初心,各项工作正稳步推进。

    业绩保持相对稳定,但股价表现差强人意

    来自国家统计局的数据显示,受疫情的影响,今年一季度我国GDP同比下滑6.8%。二季度出现回升,GDP同比上涨3.2%。上半年GDP同比下滑1.6%,为历史上所罕见。

    因为疫情的影响,国内各行各业基本上都被波及,中国平安亦没有例外。中国平安作为保险行业中的优秀上市公司,一季度无论是营业收入还是净利润,均出现不同程度的下滑。但二季度开始出现企稳回升的态势。

    2020年上半年,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润743.10亿元,同比增长1.2%;年化营运ROE为21.6%;净利润759.68亿元,同比下降28.2%;归属于母公司股东的净利润686.83亿元,同比下降29.7%。相比于一季度,净利润与归母净利润的下滑幅度大为减缓。

    而在其他方面,中国平安则是涨声一片。截止2020年6月末,个人客户数达2.10亿,较年初增长4.6%;上半年新增客户1809万,其中35.4%来自集团五大生态圈的互联网用户;客均合同数2.69个,较年初增长1.9%。团体业务综合金融融资规模同比增长170.2%,对公渠道综合金融保费规模同比增长168.4%。寿险及健康险业务实现营运利润515.35亿元,同比增长6.4%。二季度末代理人规模环比增长1.2%。平安产险实现原保险保费收入同比增长10.5%,综合成本率为98.1%,品质持续优于行业。此外,银行经营质效以及品牌价值均持续提升。如此成绩的取得,是中国平安不断突破自我,不断改革的结果。

    总体而言,虽然受疫情的影响,今年上半年中国平安的业绩保持相对稳定,但其股价的表现却明显差强人意。其中的主要原因,一方面因疫情中国平安业绩受到波及有关;另一方面,也与中国平安目前正处于寿险改革的攻坚期,改革成果还无法得到体现有关。事实上,今年以来中国平安股价表现差强人意,也是其寿险改革必须要经历的阵痛,但这一阵痛也只是暂时的。

    寿险改革破浪前行,初心不改

    在中国平安的利润构成中,寿险及健康险占据非常重要的地位。从2017年~2019年,寿险及健康险所贡献的利润占比呈现逐年提升的态势,分别为55%、63%、66%。今年上半年,中国平安寿险及健康险业务实现的营运利润同比增长6.4%至515.35亿元,占比69.35%。因此可以说,寿险及健康险在中国平安的利润构成中起着举足轻重的作用,寿险及健康险营利状况如何,对于中国平安的利润能够产生重大影响。

    随着包括市场、环境、消费者需求、人口红利等发生变化,原来寿险的传统模式应对新的需求已经逐渐无法适应。基于此,中国平安从2018年下半年开始,用了两至三年的时间来研究推动寿险改革。2019年四季度,中国平安启动寿险改革,在内部成立了寿险改革领导小组,集团董事长亲自挂帅。改革目标是希望成为全球最领先的人寿保险公司,不仅是规模最大,还要成为一个新型的人寿保险经营模式,将过去的“健康人海”升级为追求质量和追求代理人收入,未来改革举措聚焦在渠道、产品、科技三方面。

    客观上,2020年突发的疫情也再次印证了寿险转型的必要性和紧迫感。对于中国平安而言,如果不进行改革,既有可能被其他同行弯道超车的可能,自身的发展也会受到影响,而且会波及到中国平安的品牌、声誉、业绩、股价等多个方面。

    中国平安寿险改革,主要涉及四个方面。第一是发展模式的改革。从原来的追求规模转变为注重规模+质量。第二,营销体制的改革。以前的人管人,从总部到一线代理人有七层之多,这种金字塔式的管理模式最突出的弱点是程序繁琐,管理低效。营销体制的改革,主要是如何利用数字化,利用数字化经营,数字化管理。为此,中国平安建立了4D模型,协助从总部到营业部、到代理人、到客户的模式进行管理。第三是产品策略的改革。一直以来从保险保障的产品,从推动综合金融+,到推动寿险服务+,打造更有温度、有场景、有服务的差异化产品。第四,渠道的改革。传统的线下或纯线上,渠道均较为单一,中国平安坚定寻找一种中间的路线,实现线下与线上的融合发展。

    上半年业绩受影响,疫情是一方面,中国平安主动出清低产能、低质量的代理人,也是不可忽视的重要因素。寿险改革设立新的服务标准,但并非所有代理人都能达到这个标准。改革后留下的代理人,将是高产能、高收入、高质量的代理人,对于这样的人员,中国平安将提供更多的工具、资源与之对接,支持其发展。这不仅有利于中国平安寿险改革给纵深推进,也有利于提升其业绩水平,促进中国平安做大做强。

    目前中国平安寿险改革有15个项目在推进,试点的情况还是不错的,非常令人鼓舞,也受到代理人的欢迎。中国平安启动寿险改革,是希望能够长期经营,客户要长期经营,代理人也要长期经营,中国平安要与代理人一起共同成长。寿险改革短期目标是年底把15个改革项目都完成,从明年开始进行大规模推广,明年也将会看到改革的成果。

    科技助力企业发展,前途充满曙光

    在中国平安的生态链中,科技是非常重要的一环。中国平安推出的“金融+科技”双轮驱动战略,显然是有的放矢。一方面,通过产品、服务和科技创新,创造极致的用户体验;另一方面,通过丰富的场景开发,打造成熟的科技应用,扩大服务范围的同时获得轻资本回报。中国平安提出的“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设,科技在其中发挥重要的作用。

    中国平安对于科技非常重视,每年都将营业收入的1%投入科研,也取得了一系列的成绩。在今年的疫情中,中国平安科技成果发挥了较大的作用。而且,中国平安持续运用科技赋能金融主业,在促进金融主业发展方面效果显著。

    2020年上半年,科技业务总收入427.32亿元,同比增长11.2%。截至2020年6月30日,科技公司估值总额达700亿美元,平安好医生、金融壹账通市值较年初分别提升108%和84%。中国平安的互联网用户增长至5.6亿人,其中1.85亿人已成为客户,另有3.376亿人为潜在客户。上半年,集团个人客户数增长9.9%至2.1亿人,新增的客户数1809万人中,就有640万人来自五大生态圈。科技赋能金融,对于疫情期间中国平安业绩保持相对稳定功不可没。

    在科技成果方面,中国平安也取得了不俗的成绩,不仅在国内,即使在全球也处于领先地位。截至2020年6月末,中国平安科技专利申请数较年初增加4625项,累计达26008项,在全球金融科技专利申请排名榜中,连续两年位居全球第一位,并在人工智能、医疗科技等领域频频斩获国际荣誉。

    此外,中国平安旗下的新经济企业陆金所控股、金融壹账通、平安好医生、平安医保科技、汽车之家等上半年均发展势头良好。陆金所控股管理贷款余额较年初增长12.4%;壹账通尽管受到疫情冲击,上半年仍实现营业收入同比增长39.7%;平安好医生累计注册用户量超3.46亿;汽车之家在线营销业务收入同比逆市增长35.7%。这一系列成绩的取得,是中国平安对于科研加大投入,对于科技业务重视的结果,也是科技助力中国平安不断向前发展的结果。

    面向未来,中国平安董事长马明哲表示,2020年是一个特殊的年份,也是平安的改革年,挑战与机遇并存,改革正当时。平安寿险要建立真正长期可持续的健康增长平台,核心是贯彻“渠道+产品”的双轮驱动策略,打造数字寿险。目前改革的各项工作稳步推进,成效逐渐显现。中国平安的目标,不仅是成为规模最大的人寿保险公司,更要成为市场的龙头、行业的标杆、客户的首选,打造全球领先的人寿保险公司。平安的“金融+科技”战略,以及寿险改革的启动,将助力这一目标的实现。


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草根简介


1964年生人,贫下中龙。自由职业者,独立财经撰稿人,财经名博博主,专栏作家。1993年入市,十八年的股市磨练,练就了对股市独到的眼光与见解。2001年通过证监会证券投资分析专业资格考试。已在全国主要证券报刊发表文章数千篇,著有《轻轻松松炒股票》一书。

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