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退休老人有30万资金,如何存款最安全?
2019-10-15
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    最近,有老年网友提问,他有退休金30万,如何理财最安全?对此,我们认为,在目前经济形势下行,各种金融风险集中爆发,同时,2020年银行理财产品也将打破刚兑,退休老人存点钱不容易,还是采取保守一些的理财方式最好。一些专家建议退休老人去买股票或者纸黄金,都存在着一定投资风险,这并不适合稳健型的退休老人理财。

    那么退休老人有30万资金,该如何理财呢?第一,拿出一点钱,购买国债。今年国债发行量大,老人也不用去银行排长队,或者到指定的网点购买,或者在家人的帮助之下,直接可以在手机上购买。目前,三年期国债年利率4%,五年期票面年利率4.27%。而且,国债若想提前支取,可以靠档计息,不会像银行存款那样全部都变成活期。

    第二,结构性存款,通常结构性存款门槛不高,而收益较大,一般在4%左右,有三个月期限的、半年期限的,也有一年期限的。简单点讲,结构性存款,就是你拿出存款的一小部分资金去投资外汇、黄金、石油等。结构性存款是保本的,即使投资失败,至多是损失点利息,本金还是有保障的。结构性理财产品,主要适合于投资者资金量不多,但又想获得相对高一些收益率,又要本金安全的储户,也比较适合于退休老人投资。

    第三,大额存单,通常门槛在20-30万以上,而这位退休老人的资金也够大额存单的门槛了。通常大额存单能获得的利率要比存款高一些,三年期的大额存单利率可达4%以上,与银行理财产品相差不大。同时,大额存单在50万以内,本金是绝对安全的。更关键的是大额存单是可以靠档计息的,如果你存三年,结果二年多后想提前支取,那可以靠档计息,算二年的利息,就不用像定期存单那样,全都算作活期存款利率。

    第四,退休老人一般都有养老金,生活也比较节俭,每月都有一些积余,这些资金放在银行里做活期存款不划算,还不如把钱放在余额宝里面通过零存整取,产生更大的收益。目前,宝宝类货基的收益率虽然在下滑,但比银行活期利息要高得多。老人把每月多余的零散钱存在余额宝里,积少成多,然后再把这部分资金用于投资理财。

    第五,老年人如果有退休金,有较好的医疗保障,也可以适当用掉点钱,多出去旅游,多逛逛,尤其是年轻的时候没怎么逛过的,千万不要白来世上这一回。实际上,中国有太多的老人,辛辛苦苦一辈子,然后攒钱给后辈花,这样其实对后辈也不好,会减弱他们的奋斗意志。

    退休老人存下30万存款并不容易,所以安全性是第一位的,然后再考虑收益率如何。我们建议是,在目前经济下行压力较大,理财刚性兑付被打破的情况下,老人们存钱还是以稳健保本为主。通常应该买些国债、大额存单,也可以买点风险小的结构性存款。至于老人平时每月有多余的资金,还是应该存入余额宝,这样可以零存整取,再进行各项理财活动。当然,老人存钱如果全都留给自己后代也没啥必要,不如把钱自己用掉点,吃得好一些,再出去旅游一下,这样心情舒畅了,就有希望长命百岁。

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草根简介


1975年生,毕业于上海财经大学国际金融专业。现任上海富大集团公司副总裁,兼理财杂志、投资客杂志、投资中国杂志的财经评论员。联系QQ: 446957993
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