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20万元存银行定期,五年合算还是三年合算?
2019-07-02
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    最近,有老年网友询问,他个人有20万元存款到期,现在究竟是存五年还是三年合算?对此,一些专家认为,该老年网友把20万存银行定期有点太可惜了,应该分散买些银行理财产品,或者买点有分红能力的蓝筹股,这样若是牛市来了收益率会高一些。

    不过,我们认为,在目前国内经济下行,所有理财产品都打破刚兑、P2P平台又集中爆雷的情况下,投资相对高收益的领域是存在一定风险的。特别是让老年人参与股票的风险会很大。而对于厌恶风险的人来说,把钱存银行还是不错的选择。毕竟现在是本金安全为第一,盲目追求高收益,最后蚀光本钱就不好了。

    现在问题来了,20万存银行定期,究竟是五年合算还是三年合算?我建议大家还是存三年划算。第一,定期存款存在着一大缺陷,就是在存款周期内取钱很不灵活,虽然随时可取,但只要未到期取出来就算是活期了。谁也不能保证家庭没个应急的事情,所以如果三年期和五年期的利息相差不大情况下,尽可能是时间越短越好。

    实际上,有些中小银行已经把20万存款可以当作大额存单了,大额存单除了可以享受更高一些的利率外,而且若是提前支取,可以靠档计息。比如,某储户本来要存三年的,现在存了14个月就要提前取款了,本来这笔钱要算活期的,但是大额存单是允许银行将利息按照一年期的利率来计算。

    第二,过去一些中老年人往往喜欢把钱存5年期银行存款,这主要是为了锁定利率,因为有些时间国内利率水平是向下移的。现在问题是国内的银行存款利率并不高,未来继续下行的概率并不高,而且之前前任央行行长也表示,低利率的水平即将告一段落。预计未来存款利率上调的可能性远高于下降的可能性。

    第三,如果某储户存了5年期后,刚好遇到第二年央行上调基准利率,在漫长的五年到期之前,如果你不提前取现,只能以当前的存款利率计息。但如果储户存款为三年,你已经存了一年多了,那只需后年就可到期,到期后可转存新的利率,这样损失明显低于5年期的存款。更何况五年是一个比较漫长的周期,未来的事,谁也无法预测,还是银行定期存款选择时间短一些为好。

    实际上,这位老年网友的20万现金,已经达到不少银行的大额存单标准,建议可以购买银行3年期的大额存单,因为大额存单安全性最高,利率也并不比货币基金、银行理财相差多少。而且大额存单若是提前支取现金,往往是靠档计息。从性价比和安全性来说,20万现金存大额存单最为合适。

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草根简介


1975年生,毕业于上海财经大学国际金融专业。现任上海富大集团公司副总裁,兼理财杂志、投资客杂志、投资中国杂志的财经评论员。联系QQ: 446957993
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