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取消现金是负利率时代控制财富的终极大招
2016-03-01
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    负利率持续,央行开始控制现金尤其是大面额纸币的使用。

    我们要做好应对未知风险世界的准备。在2月26日到27日召开的G20财长与央行行长会议上,美国财长Jacob Lew称,G20承诺运用各种工具刺激需求。IMF总裁拉加德表示,货币政策须保持 宽松。缺乏合作,复苏将脱轨。潜台词是,大家保持合作,维持宽松的货币政策吧,不要过早加息。

    为了控制资金,各国央行与一些机构开始限制大面额纸币的使用。

    2月15日,欧洲央行行长德拉基表示,由于面值500欧元的纸币与犯罪活动有关,欧洲央行正在考虑废除。彭博社报道,欧央行理事会已同意组成小组,研究废除500欧元面值纸币的技术细 节,预计2~3个月后,理事会将对此做出最终决定。此前欧洲有些财政部长已经咆哮,发行500欧元的纸币是“作死”。2月6日,美国前财政部长萨默斯(Larry Summers)在《华盛顿邮报》发 文建议废除100美元纸币,一些着名经济学家和银行家加入这一倡议。中国央行直接表示研究数字货币,虽然提出没有明确的时间表。

    局部限制已经开始。2015年初,报道称西班牙规定私人现金交易不得超过2500欧元。意大利和法国将现金交易上限设置为10000欧元。在法国,单月内若取款超过10000欧元必须向政府机 构报道。在美国,每笔取款不得超过10000美元。2015年4月20日,有报道称摩根大通集团(JPMorgan Chase)的子公司Chase银行宣布对其客户使用现金支付信用卡、抵押贷款、股票和汽车贷 款进行限制。毫无疑问,对现金的战争已经从政府蔓延到私人银行业。

    我的存款我作主,变成我的存款他作主。货币形式问题突然成为重要问题,纸币还是电子货币,取消大面额纸币,尽量减少纸币使用量。

    取消大额纸币打着防止犯罪的旗号,德拉吉明确说,500欧元纸币为越来越多的非法资金流动提供了便利。2015年,欧元区现金货币总值已超过1万亿欧元,其中约30%为500欧元面额的纸 币。欧洲刑警组织指出,犯罪分子和恐怖分子偏爱使用500欧元面额纸币,因为100万欧元现金换成500欧元面额的纸币,一个小行李箱就能装下。

    取消纸币对那些习惯于一手交钱一手交货的毒贩、老鼠搬家式洗钱有一定的作用。但取消大面额纸币并不会从根本上消除贩毒、洗钱,流氓大亨会把钱存在瑞士银行,而不是随身携带一 箱纸币。苹果的离岸公司可以合法避税,没人能取消这些免税离岸岛。

    取消纸币的真正作用是控制财富,防止挤兑,甚至让国民承担债务成本,由央行进行全面控制。

    为了刺激经济,全球不少央行在过去的近8年里已将利率维持在零附近。欧洲大陆各国的存款为负利率,日本央行目前的利率也为负,瑞典关键利率为负0.5%。从1990年以来,美国联邦 基金利率最高为1990年1月13日之前的8.25%,最低为2008年12月16日的0到0.25%,现在维持在0.38%。

    全球经济没有好转,负利率还将长期持续。如果是存款负利率,储户们还不如买个保险箱自己存放黄金、现金等硬通货,这将导致出现挤兑,银行还不如取消现金。近两年市场上蹿下跳 ,很多人会从避险目的出发取出现金,既然存款利率为负,现金在身边也不会有什么损失。

    挤兑已经出现,汇通网报导,2013年3月16日,塞浦路斯国民一觉醒来发现银行转账交易被冻结,ATM前出现现金挤兑,部分人甚至开上推土机到银行取款。最终,塞浦路斯宣布关闭第二 大银行国民银行,10万欧元以下储户的钱被转移到第一大银行塞浦路斯银行,10万欧元以上的储户有10万欧元会被转移,不受损失,10万以上部分被冻结用来解决债务问题;第一大银行储户 账户中10万欧元以上的钱也被冻结。2015年6月底,由于债务危机,希腊人平均每天从银行取走10亿欧元现金。

    取消纸币意味着更严的资本管控和一次大赖帐。战后货币体系经历几次根本性的变革,总体而言都在向宽松之路狂奔,欧洲负利率,美国巨量信贷,日本养老金,每个国家都有命门,真 正进行债务清算首先破产的是政府与银行。

    宽松货币还将持续很长时间,如果取消现金全部使用电子货币,只要维持运转就行了,至于那些负债,连纸币的不必印刷。取消纸币是央行进行资本控制的终极大招,取不走,被迫消费 或者存在银行、或者进行高风险投资。

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  • 欧洲政治家们推动的这种限制和无现金支付趋势,有政府的收税和制约挤兑的集权自我利益,但是,客观上长远是对经济起抑制和收缩作用的。即使欧洲的社会主义按每个人由政府平均分钱,也做不到推动发展经济,保障托底福利社会主义制度的目的,负利率导致资本逃离。客观上确实是对那里的经济消极的。经济因限制现金,和无现金,继续萎缩。

    人民币想要走向国际流动,要保持人民币实物货币,纸币在国际上的存在和交换流通。这点很重要。客观上这受国际私人资本和民众的接纳。
    2016/3/1 17:05:23
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历史博士,财经论者。经济领域的市场派,文化上的保守主义者。以我手写我心,用事例与逻辑说话,对事不无小补,对己无愧于心,且文章不遭斧钺之害失去原意,于愿足矣。邮箱yetan@vip.sohu.com

从历史到现实,从经济到政治,期间并无轩轾,常有令人惊讶的相似之处。因此谴责任何以牺牲个人充当某种崇高理想祭品的行为,以及脱离生活常识的高深理论。赞赏尊重常识的理论,同情任何凭辛苦工作追求个人利益的行为。转型期的人面向不可知的未来,或许彷徨,但好在并未象但丁一样,对未来失去信心与感受。


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