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抑制高利贷,拯救实体经济
2015-04-19
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    国民经济高利贷化,是这几年对投资、创业和企业经营利润形成的强烈挤压,抑实体企业和经济正常发展,造成经济下行的一个重要原因。

    国民经济已经趋于高利贷化

    一个国家,其借贷融资利润,占GDP的比例我认为以不应超过3%为合理。然而,从近几年的变化情况看, 2010年,银行净利润为7430亿元,非银行非家庭的机构,如小贷公司、信托、租赁、 典当行、担保、国企财务公司、基金发放的债券等等,其利润规模估计在7500亿元左右,民间家庭、集资、地下钱庄等借贷利润估计在5500亿元左右,全社会总的借贷利润为20430亿元,占当 年国民生产总值的5%左右,而当年全部非国有非银行实体经济利润收入框算为44560亿,占GDP的11.15%。

    到了2014年,情况比2010年还恶化。银行业的净利润收入达到了18200亿元,非银行非家庭的借贷利润是10600亿元左右,民间借贷是18500亿元左右,全社会借贷利润47300亿元,占国民生产 总值的比重已经从5%左右上升到了7.44%,与此同时,非国有非银行实体经济的收入才42900亿元,占比从11.15%下降到了6.74%。全社会借贷利润比非国有非银行实体经济的利润收入还要多 4400亿元。2014年非银行和非国有实体经济的利润收入,比2010年的数还减少了1660亿。整个国民经济已经严重高利贷化了。

    实体经济贷款利息率已经非常高:(1)银行方面,从民营经济的银行融资看,大型企业的贷款利率及其他收费一般需要12%,中型企业一般在16%—18%,小微型企业在20%—25%之间。(2)多 家到香港上市的小贷公司,其平均向外贷款利率高达15%到20%。 (3)近年兴起地网贷,在2014年一季度时,平均利率20%以上,11月虽然下降为16%。仍然远高于实业经济的平均利润率。(4 )民间有息借出资金规模在7500亿元,全国范围看,民间借贷利率为23.5%,而借给实体企业的,在38%以上。

    融资高利贷已经重创实业

    高利贷压榨实体经济的利润。从宁波的百强制造业企业看,其总营收首超万亿,但其平均利润率却不足4%。 从全国餐饮业统计数据显示,2014年1月—10月,企业的利润率较2013年有10%的降 幅,平均水平不足2.5%。许多制造和服务业企业表示,融资利率远远高于企业实际的利润率,不贷款是渴死等死,去贷款是吸毒找死。

    在现在这种倒置的情况下,无论国有企业、民营企业还是家庭,都在想办法用钱赚钱,国有企业用财务公司参与放贷,有些大的国有企业用财务公司赚的钱比它的实体赚的钱还多。有的私营 企业干脆把工厂卖了去放高利贷。这将进一步影响整个经济的下行。

    2014年和今年初值得注意的一个情况是:许多银行怕不良资产率上升,诱导中小企业还款,答应还后一段时间后可以续贷。一些中小企业按要求还款,在这“一段时间”中,借了高利的“过 桥”贷款,结果银行不再贷款,致使企业不能过桥,陷入高利贷陷阱,相当多的中小企业停产、跑路,目前各地中小企业家以自杀消债的数量增多。当然,银行也有苦衷,也有骗贷的。

    国民经济高利贷化,已经严重干扰了中央货币政策的有效性。资本无法流动到实业,而是被抽到了以钱赚钱的渠道,即使国家降息降准,钱还是跑到了银行表外,通过信托、租赁、理财、小 贷公司放高利。通过降息降准扩大到流动性中的钱又变成了高利贷,降息降准对实体经济的作用已经非常有限。

    高利贷化的形成原因

    国民经济高利贷化形成的原因在于:(1)最重要的一点就是银行的高度垄断性,资金在几家大银行中太集中,几千万买家对应着为数不多的中农建工交银行,再通过各种服务理财信托等表内 到表外环节流动,垄断导致资金分布和最终价格扭曲,所以中小企业,贷到的总是高利贷资金。(2)信托、租赁、国有企业财务公司、村镇银行、典当行、小贷公司等,都成了倒钱的机构。 (3)整个社会都有一种投资短期化、高利化、赌博化等“不劳而获、一夜暴富”和“天上掉馅饼”的心态,由此一些融资机构和单位允诺高利率、借新债还旧债的庞式骗局,集资,地下钱庄 ,也对利率的不合理上涨起了推波助澜的作用。司法解释民间借贷,“利率可以超过法定基准利息率的四倍”,起到了保护和怂恿高利贷的不良作用。

    改革和调控:要给高利贷浇盆冷水

    近期,国务院应当明令要求银行不得抽回中小企业贷款,并加大对中小企业的贷款规模。对已经抽走的,贷高利贷时间还不长的,续贷,并以有限责任重整和清算制度,抢救这些实体企业和 保护企业家。已经贷高利贷过高的不能再以续贷挽救的,可先考虑破产重整方式;最后实在不能重整的,破产清算,以免中小企业家大规模跑路,还者自杀增多。

    消除国民经济高利贷化,首先要做的工作,就是放宽中小银行设立的数量限制,从美国3亿人口,有各自独立银行8000家的比例看,中国应当有35000家各自独立的银行。考虑中国人口众多、 地域辽阔、发展水平比美国低等特殊性,未来应当发展到10000到20000家各自独立的银行。其中特大和大银行,包括中型银行的数量比例在1%到2%之间,绝大多数银行应当是社区为创业、小 企业和居民服务的小型银行。为防止小银行再度集中化和仅为大企业服务,限制大银行和国有企业入股城市社区小银行。

    在金融体制改革的战略上,不能再采取变通和中间等有可能出现更恶劣后果的路线,还是朝着强化市场竞争方向,进行放宽银行设立准入、放开存款利率、建立存款保险制度等同步改革。

    对于地下钱庄和民间借贷,需要开正道、堵斜路,以及行政、法律和舆论引导。对于一些从事借贷的地下钱庄等,包括典当行、担保公司等,选择一批,予以银行业准入,使其合法和正规化 。

    对于民间借贷,修改司法解释,利率从现在的4倍,调低到不得高于国家规定银行基准贷款利率2倍,高于此的为无效合同,法律不予以保护;宣传、舆论等方面,对城乡居民,尤其是对一些 老人、妇女、农民等,要警告投资有风险,特别是高利贷承诺的借贷,地方政府和有关部门不得参与、承保任何与高利贷集资和融资的活动。如果参与的,追究负责人的政纪和法律责任,并 且投资者损失,以及引发的金融风险,由地方政府承担。还必须对国有企业的财务公司进行核查,禁止其放高利贷,或者转放高利贷。

    根据实业各行业的平均利润率,考虑中短长期融资不同需要,银监部门应当制定细分的指导利率和禁止性的上下限;实业平均利润率,包括短期过桥贷款,其利率水平高得肯定会使商户和企 业破产,这种利率的贷款应当视为非法,政府和法律不保护如此高利率的投资者,对发放这样高利率贷款的信托、租赁、小贷公司、投资公司、基金公司等等,应当予以追究。

    总之,上述思路、方案和措施,其目的在于给整个中国融资体系和国民投资短期化,以及“一夜暴富”的社会狂热泼冷水和降温,形成国民经济去高利贷化的体制和机制,降低实体经济的借 贷成本,挽救实体经济,特别是挽救中国的制造业。

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  • 经济危机之前兆
    2015/4/29 11:57:25
  • 抑制高利贷?不,应该打击高利贷。问题成因错了,什么垄断?中国这种投资饥渴症的社会,这种捞快钱的社会,这种社会保障水平低下,恐吓老百姓裹挟老百姓向资本屈服的社会,这种以违法合法化粗改的的指导思想的社会,不然是无法无天的,再大的货币供给都不可能平抑高利贷的泛滥。
    2015/4/20 15:46:40
  • 现在中国进入了一个非常好的历史时期!虽然我们伤害了一些达官贵人的利益,因为他们失去德操与坚守的 无度的自私自利需求与无法无天的贪恋作为产生的对国家国民整体利益与发展的伤害与阻碍。但是 我们却换来了一个崭新的时代:民主 有爱心 有活力 有进取激情 上下协力 各地联动 各行业互助 具有无限内生动力的-----既有毛时代的精神风貌 又有邓时代经济眼光的时代,换来了一个既有中国文化内涵,又有国际理念的时代。
    不要骄傲,戒骄戒躁----戒骄傲 戒浮躁,我们还有很多未解决好的问题的在等着我们 在折磨着我们的民众 阻碍着我们的发展。
    不断发现 ,不断改进我们的思想与工作是我们必须坚持的理念!
    不是吗?!
    2015/4/20 8:21:13
  • 这篇文章提出的问题很及时 很好!
    高利贷是实体企业的一个压力,虽然它支持了实体企业,给了实体企业活下去 产生发展动力的机会与基础,但是过高的融资成本就是灾难,更是一种即使实体企业得以发展了,也会有很大的利润被这种投资者所攫取!实体企业的资金积累与再发展也会受到影响。
    这实际是一种分配,一种有钱人 通过投资对他们想要的收获的一种------表面合理  实际是攫取的合理不合法的社会现象。
    股票投资等等莫不如此。
    这是学习剥削制度得来的产物!
    与我们想要的全民协力搞建设 谋幸福是有距离的。
    在我们的思想觉悟 个人素质 集体观念等等还没有达到那个理想的高度的时候,我们只好利用人们的贪恋与好财----这种自私自利的心里来引领-----甚至是诱导(有时不好听了 是欺骗)人们去做我们想要的利他 为公 利于整体利益的事情。
    可见 这是权宜之计。急就章行为。
    不断改进 提升这种行为及行为人的思想------通过纪律 制度 法制,那将是我们永远的任务。
    也建议无知无畏 外行的太多民众,不要轻易投资------尤其是做高风险的投资!
    那是在玩火!玩火自焚。
    多一些友善的援助,少一些贪恋的借贷!
    2015/4/20 8:01:56
  • 本人认为,高利贷产生的原因是因为没有小银行。只有当大量的小银行出现后,才有可能较好地压抑高利贷。
    2015/4/20 6:13:02
  • 【管中窥豹--“为什么受伤的总是弱者?】 读周天勇《抑制高利贷,拯救实体经济》 感言2:
        中国国家现在不缺钱,有钱人也不少,“以钱赚钱”的富豪上百万;只是部分中小微企业“为钱所困”,但政府的政策导向总是向资本尤其是私有资本获利套利而倾斜,即便银行降息降准可能有向中心微企业倾斜考量,但也被有能力者低息贷来变相高利放贷,名为给小微企业“减负”,实际借款利息越来越高,如此下来,小微企业“不堪高利贷重负”如同雪上加霜!        
        政府的干预(包括“定向”)为什么频频失灵?“  为什么受伤的总是弱者?”.......
            朱正阳  2015.4.20-1:12
    2015/4/20 1:12:42
  • 欧洲和日本现在都是负利率,美国和英国现在是0利率,中国是正利率,所以中国人的利率显得高……
    五一就要推存款保险了,那么高的存款准备金率就没有必要了!
    2015/4/19 23:01:22
  • 简略看了一下评论区里的留言,堪称乱世之先声啊!
    记得经上说,佛灭度后,第一个五百年解脱坚固,第二个五百年禅定坚固,第三个五百年多闻坚固,第四个五百年塔寺坚固,第五个五百年斗争坚固。
    遍观当今之世,人与人,国与国,集团与集团,地区与地区,物质间,精神间,物质与精神间,皆是斗争未有穷期,物欲横流,好一个大争之世!天象地兆,也显形势正步斗争之极也!这是预言里圣神归来必要的势。
    自文艺复兴推动工业革命以来,西方崛起,佛教进入末法时期,西方文明给人类社会带来空前的物质繁荣和科技进步,但是剑都是双刃的,现在它的负面开始全面呈现出来。全球化进程中伴随东西文明的碰撞和兼容,中华文明必重回主导地位,形成新的社会文明形态,但是,好像一个新生儿的降临需要母体经历分娩的痛苦一样,我们正处于这一代价的前夜。
    我隐约看到一些正法照耀的斗士,尽管他们寥若晨星,却已有星火燎原的王者气象了!哈哈哈哈
    2015/4/19 22:57:26
  • 如果真的要下决心拯救中国经济,正确的做法是:国家法定存款利率为:0.
    2015/4/19 22:46:27
  • 【管中窥豹--谋道重于谋术】 读周天勇《抑制高利贷,拯救实体经济》 感言:
           这些高利贷现象,难道不是资本主义生产关系、生产方式自我培育、自我倾轧、弱肉强食造成的吗?难道高级智囊们个个都带了墨镜?
          周天勇教授身在体制内,理应清楚问题的根源,应当秉直向高层提出解决问题的根本之道,而不是揭揭伤疤、压压脓疮,引人关注了事。
           2015.4.19-22:34
    2015/4/19 22:43:02
  • 高利贷化的形成原因

        国民经济高利贷化形成的原因在于:(1)最重要的一点就是银行的高度垄断性,
    ===================
    1、博主把高利贷原因归结为:银行的高度垄断性。是只见树木不见森林,缺乏应有的经济常识。
    2、事实上,以美国为例,美国的金融业,是由几家巨头高度垄断的,其他小银行虽然众多,其资本量而言,也仅仅是个小草小花式的点缀而已。美国高度垄断的金融业,并没有造成美国的高利贷。
    2015/4/19 22:38:17
  • 1、我看博主也是在乱弹琴。
    2、总而言之一句话,中国的货币发行少了。
    3、信不信由你,中国只要继续奉行“谨慎”的货币政策和“谨慎”的财政政策,其结果必然是:加速中国的衰落。
    2015/4/19 22:30:08
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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草根简介


1958年生,经济学博士,教授,中共中央党校国际战略研究所副所长,北京科技大学博士生导师,1980年从青海省民和县考入东北财经大学(原辽宁财经学院)基本建设经济系,1992年获东北财经大学经济学博士学位,1994年调入中共中央党校执教和从事研究至今。研究领域为社会主义经济理论、宏观经济、经济发展和增长、劳动经济、中小企业、金融风险、城市化、国企改革、农业经济等。
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