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巨额存款频频失踪给谁敲响警钟?
2015-01-22
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钱放哪里最安全?大众的第一反映肯定是银行。但如今,钱放银行也未必安全。近期各地发生多起“银行存款不翼而飞”的案件。先是去年酒鬼酒说自己存在银行的大额存款丢失,接着沪州 老窖今年初发布公告称,公司目前有两笔存款出现异常,共涉金额3.5亿元。然而在2014年10月份,泸州老窖就宣布其在农行长沙迎新支行的1.5亿元存款“人间蒸发”。

  个人储户存款蒸发也时有发生,有浙江储户报案称,其存入某银行的250万元银行存款只剩4元钱,这实在让人匪夷所思。专家们则表示,个人银行存款不翼而飞,无外乎两种可能:一是存款 人无意间泄露了自己的账户相关信息;另一种是银行内外不法分子相互勾结。

  一边是公司存款不知所踪,另一边是个人储户的资金难觅去向,这让社会舆论一片哗然。有专家表示,企业账户办理业务很是严格,包括法人的、财务的以及经办人的,这三样东西企业需分 开保管。而银行对公业务一般都是两个人办理,一个对账,一个复核,规程应该很完善。估计是当事企业和银行之间存有猫腻。而对于个人大额存款的流失,大家更倾向于当事人因高息所诱 受骗或泄露了个人密码。

  上市公司存款流失之谜

  面对泸州老窖等白酒企业的“存款异常”问题的频频出现,笔者认为,还是这些企业的风控体系出现了问题。沪州老窖本是一家四川企业,出问题的存款却并未存在四川本地的银行,所以企 业大额存款的流失,与银行卖酒的模式脱不了干系。

  白酒企业往往是日进斗金,这些资金多数趴在银行账户中。酒企自然也就成了银行的“超级大户”,酒企和银行的关系变得格外亲密。但是要让酒企的资金成为长期存款,银行必须要答应替 酒企卖酒的条件。其实银行自己根本没有卖酒的能力,只能依托小贷公司和商贷公司帮银行放贷的同时,把酒卖出去。这些小贷公司将贷款以高息放给那些在银行贷不出款的次级代款人,而 这些次级代款人为了能贷到款不得不答应买酒。

  但是这些次级贷款人还款能力有限,因为他们从银行贷不到款,所以偿还存款存在一定的风险。因为贷款附加的买酒条件,对于次级贷款人来说也是次要的,因此很多酒被他们买下来后,大 多数都成为库存,根本买不出去。

  照理来说,银行追求存款,酒企追求销售,乃是双赢之举,但是在行业销售持续下滑的时候就难以为继。为了保住银行存款和促进白酒的销量,部分银行工作人员和酒企销售人员就会铤而走 险,拿白酒企业存在银行用以应对各地经销商的资金,放给小贷公司或商贷公司,这样既可促进白酒销量,也可做表外业务,从而免受监管。

  而小贷公司则将委托贷款放给还款能力较差的次级贷款人,以便向次级贷款人销售白酒,这种方式基本就是变相的委托贷款。一旦发生次级贷款人到期偿还不了贷款,酒企便会发现账上的存 款不翼而飞的现象。上市酒企之所以频发存款流失问题,都是企业与银行之间的暗箱操作与灰色利益链条有关。

  个人大额存款蒸发之谜

  针对浙江近期接到过多起“银行存款不翼而飞”的案件。一般无外乎两种可能,一是存款人无意间泄露了自己的账户相关信息;一种是银行内外不法分子的相互勾结,以高息引诱储户受骗。 根据警方的调查,推销者一般会先告诉储户如果将钱存入到某家银行,利息会更高,然后再买通银行的内部人员,当储户存钱以后,工作人员就直接把钱转到了嫌疑人的账户上。

  现如今,贴息存款分为两种,一种是“阳光贴息”,在银行贷款额度不足的情况下,某些符合银行贷款资质要求的企业为获得贷款,贴息为银行拉存款,这种情况下,储户的钱还是在个人银 行账户上;另一种是“非阳光”的贴息存款,即不符合银行贷款资质的企业进行贴息拉存款,这时,贴息存款在存进银行后就会被转到企业账户上,如果到期企业还不出钱来,储户才会发现 自己账户上的钱没了。

  因此,储户要避免出现存款不翼而飞的情况:其一,一定不能贪小便宜,不要像上述案例中那样为了所谓的“高回报”就将巨额的资金拿去存款,要知道,天上没有白掉下来的“馅饼”,只 有“陷阱”,凡是要多留几个心眼。其二,最好在银行的柜台进行开户,不要将身份证借给他人办理,千万不要随意透露自己的个人信息及密码,并保存好开户凭证和支票等,并不时关注自 己的账户资金动态,这样便能一定程度上保障自己的资金安全。其三,银行内部的风险控制一定要完善。如果因为自己内部管理不善,银行员工侵吞储户存款,银行不该推卸自己应负的责任 。

  近期,银行存款不翼而飞的现象时有发生,无外乎两大因素:一类是银行替酒企销售白酒,但在业绩不佳的情况下,销售人员与银行工作人员勾结挪用酒企账面存款,放贷给还款能力不强的 次级贷款人,并让他们购买白酒。一旦次级贷款人无力偿款贷款,酒企存款自然无法归还,账面损失难以避免。另一类主要是个人贪图蝇头小利,上了银行内外人员勾结的骗。这二类现象虽 属罕见,但无疑给企业、银行、个人的这三方均敲响了警钟。

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  • 当“国”字的银行,纷纷与黑社会结合,让老百姓的存款不翼而飞,而政府又不能给老百姓以安全的社会保障,那么整个社会就真成了一个大的黑社会了。可悲!可叹!
    2015/1/23 0:09:06
  • 这是一个极其危险的信号。钱,存在银行里,不安全了,还有什么安全性?社会的诚信,到了强烈的反思的时候了。
    2015/1/22 10:20:07
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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1975年生,毕业于上海财经大学国际金融专业。现任上海富大集团公司副总裁,兼理财杂志、投资客杂志、投资中国杂志的财经评论员。联系QQ: 446957993
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