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余额宝将改变中国
2014-03-05
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  1. 初识余额宝

  2013年9月份,我从广州乘高铁去北京。我旁边坐着一位30来岁的年轻人,就和他聊了起来。他说他老家在河南,目前在东莞打工,这次回老家是打算在老家买房子。于是,我就从经济学家的视角谈房价、谈投资。聊了一阵子,小伙子问我是干什么的,他说他觉得我的思路很开阔,我的观点给了他很多启发。呵呵!

  交谈中,他对我透露了他的经济状况。他说他有25万元左右,全部放在余额宝上。余额宝可以随时支取,如银行活期存款一样,但年化收益率在5%左右。小伙子还拿出他的手机,给我看了他的流水账。是的,确信无疑!

  我算长见识了!作为一个研究经济的专业人士,有这么一款好的投资工具,竟然不知道,很是惭愧。小伙子告诉我,这是6月份才推出的产品。还好,我不算太落伍。

  2. 初试余额宝

  在一个负利率的年代,借钱总是合算的。我有几笔投资,是借了钱的。我家每月要给银行供好几万元,每年年初就得把这些钱准备好,加起来差不多有几十万,全部放在活期账户中,等着银行每月去扣。需要交代一句,你不能提前还贷,提前还了部分贷款以后,剩下的部分,银行还是要月月找你扣,所以,你账上始终得有钱。这样心里很不爽:我的钱在银行,享受的利率是每年0.35%,而我贷银行的钱超过每年6%。

  后来我采取了一些理财措施,就是把这些钱分成几批,存成3个月的定期,这样的话每个月都会有一笔定期存款到期,可以顺利支付银行按揭。这样做虽然比存活期好一些,但心里还是不爽。

  认识余额宝以后,马上使用。所有存折里的钱、卡里的钱,除了身上带少许现金,全部存入余额宝。去年底的这段日子,余额宝收益高,都超过银行贷款利率了。

  3. 余额宝好过存定期

  目前银行一年期存款利率3.25%,五年期4.75%,收益率低,流动性差。就拿5年期存款来说吧,利息虽然高点,但如果你有急事,要花钱,想提前支取,对不起,按活期存款结算,结果是赚到的是低收益。因此,一般人不敢存五年期的。余额宝就不同,就算低于5%的收益,流动性好,每天收益锁定,随时可以支取。

  4. 余额宝好过投资股票

  我是最早参与股票的那拨人。1992年深圳发新股抽签表,我去排过队。股市里面有众人皆知的721法则,就是70%的人赔钱,20%的人保本,10%的人赚钱。因此,对于大多数投资者来说,也就是90%的投资者来说,你在股市里没有赚到钱,不管是长线投资者,还是短线投机客。股市,本来是一个资本收益社会化的工具,但在中国,完全走反了。因此,余额宝好过投资股票,虽然收益不高,但看得见、稳定、安全。

  5. 余额宝将改变中国

  余额宝好过存定期,定期要搬家,个人资产结构要重组。余额宝好过炒股票,股票的资金要分流,股票的价格要重估。按照托宾的资产组合理论,余额宝们的出现,已经导致原有的资产结构失衡,失衡就要重新洗牌,就要重新配置资产,使其达到平衡。这中间既有收入效应,也有替代效应。余额宝们正在推进利率市场化。总之,这一切,目前仍然处在大变革的过程中,余额宝们将剧烈冲击传统的金融业,冲击整个社会,会给社会带来巨大的变革,不可估量。

  6. 余额宝类似当年分田到户

  11届三中全会以后,广大农村地区实行了分田到户的改革。对于这场改革,如同今天面对余额宝一样,有人说好得很、有人说糟得很。实践证明,分田到户让农民过上好日子,同时也为农民进城打工打下了基础。如果不是分田到户,大批农民仍然被束缚在土地上,就无法为城市提供大量的劳动力,就不会有今天的改革成果。

  总览30多年前的那场改革,其成功的秘诀就在于土地收益社会化。分田到户,农民可以自己支配土地的产出,于是就合法地拥有了土地收益。而且因为土地是按照人口平均分配的,于是土地收益最大限度地实现了社会化。

  中国历代农民起义军都打着“均田地”的口号,但都没有真正实现。但是,领导改革开放的共产党做到了。于是,极大地促进了生产力的发展,促进了中国社会的进步。

  余额宝们的出现,如同当年分田到户一样,部分地实现了资本收益的社会化。余额宝们动了银行的蛋糕。

  7. 一块每年1.6万亿的大蛋糕

  2013年末M1总量为33.73万亿元,减去流通中的现金约5万亿,活期存款大约是28万亿。银行为这些活期存款仅支付0.35%的利息,按照央行1年期贷款基准利率6%计算,那么,这块蛋糕大约每年有 1.6万亿左右。每年1.6万亿的蛋糕,怎么分?

  什么是社会主义?当年分田到户是社会主义,因为它实现了土地收益社会化。今天的余额宝们,正在履行社会主义赋予它的资本收益社会化的历史重任。余额宝们能胜任吗?

  收益社会化,是社会主义改革的大方向。不仅银行资本收益要社会化,国有企业的收益需要社会化,整个社会的产出需要社会化。

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  分配是经济学中最重要、最核心的问题。

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  • 15楼的观点,不论出发点如何,都应引起足够重视和警惕,防患于未然!
    2014/3/9 21:01:14
  • [26楼] 评论人: onlyyu
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    你看清楚我说的垄断的意思——银行能高度自组织能统一市场行动——这就是有垄断的能力。余额宝们借助货币基金再与银行签高息存款合同,你这银行不要他这银行抢着要巨量资金。现在银行发挥它的垄断功能 要求业内统一行动——会上提出考虑由协会出台相关自律规范文件,将“余额宝”等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理,不作为同业存款。
    2014/3/7 21:38:46
  • 25楼,是储蓄就要有存款准备金,不能监管时你就说你是基金,而基金是要签合同,提前支取是要罚违约金的!这跟垄断半点关系都没有,你要说这是垄断,只能说你毫无金融常识……(要这高成本钱的也就是信用社,到时还的上还不上就另说了,,马上就推存款保险了,也就允许信用社破产了,你马贼连准备金都不计提,不是扰乱金融秩序是什么?)
    2014/3/7 20:26:29
  • [24楼] 评论人: onlyyu
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    什么叫市场性垄断地位你明白了 你说的就是银行利用其垄断地位采取的措施。余额宝是与银行抢饭吃 普通存户受益竞争。
    2014/3/7 11:29:58
  • 三家国有大行回击 不接受余额宝协议存款交易!
    2月25日,中国银行业协会召开会议研究银行存款自律规范的措施,会上提出考虑由协会出台相关自律规范文件,将“余额宝”等互联网金融货币基金存放银行的存款纳入一般性存款管理,不作为同业存款。

    2014/3/6 11:57:18
  • 博主的毛病就在于他忽视了上层建筑的主导性。

    主导的方向与目的不同,【金融工具】的作用就不同。

    只看一面,【有意无意】忽略另一面。没有【两点论】思维如何能行?
    2014/3/5 22:38:55
  • 党某等人,可见水平一般。知道何新已研究共济会多年了吗?有些人的握手共济会暗号已出卖它们自己……
    2014/3/5 21:13:36
  • 15楼发言,有警示性。传,某些人是鸡会会员。
    2014/3/5 21:09:51
  • 一只资本的小苍蝇,没什么了不起的,透过现象看本质就好!
      
         中国最应该破产的银行就是中国人民银行--中国央行!!!

                  中国的真正的外汇储备或许已经被他们掏空了!!!

      38000亿美元的外汇储备,或许大部分都是西方发达国家的债务!
      
    2014/3/5 20:54:20
  • [15楼] 评论人: 349606882
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    不是你说的这样。马云的作用是相当于把大大小小的零星储户组织起来与银行谈判存款利息。一盘散沙会处于弱势,一旦组织起来就厉害了。这一规律适用于任何一盘散沙的现象。比如人民一盘散沙就没用被欺负,但允许人民或人民一旦能自组织起来形成一极,那社会就永远平衡了。
    2014/3/5 20:09:14
  •     一个完整的金融资本对产业资本、商业资本以及其它阶级剥夺与剥削的案例!金融资本是通过利息体现的,隐蔽的方式,而权力则是通过税收体现的,公开的!
        他们通过人民币货币互换协议从中国社会抽走天量的人民币到所谓的海外市场,再通过高达20%的存款准备金率锁定国内可流通人民币变成个人的“私有财产”,有20万亿吗?再通过马云等这些平台收集人民币,目的就是继续锁定闲置的人民币筹码(成赌博了),大幅降低人民币流动性,然后他们只需要少量资金就可以控制人民币利率,达到他们肮脏的目的,在这里,利率高对谁有利?
        最后,当社会出现“钱荒”的时候,抬出那套垃圾般的人民币利率市场化理论就像马克思讲的出台1844年-1845年英格兰银行法,中国社会一旦稍有宽松的资金,央行即用央票正回购,抽走流动性,然后再由这些货币基金操纵人民币利率,这不是正在发生的事情吗?同时打压人民币计价的资产,沪深股市主板市场不是跌的惨不忍睹吗?最后是不是准备以“难以想象的低价”、也就是“合理的市场价格”发行优先股吗?把那些存量国有企业股权贱卖出去据为己有搞所谓的混合制?不还是一些下三滥的掠夺中国人民资产的方法?实在是太过龌蹉,为了赚钱完全超越一切底线!
        600亿新加坡元换3000亿人民币,新加坡的地价不是暴涨了吗?是谁不计成本地在那里购置产业呢?只是货币等价交换还是人民币资产转移?600亿新加坡元不过是李光耀父子2按按鼠标就“生产”出来了!这3000亿人民币在中国仅1年的理财收益就高达300亿人民币,600亿新加坡元就是购置豪宅、跑车、明星吗?

        马云不过是资本的小角色,它的后台是国际金融资本与国内金融资本摆在台面上的小旗子,周、李是他在党国的后台,马云利用他的平台收集社会上大量的中小资本,投入货币基金,他们的目的就是操纵整个中国的利率市场,故意人为制造人民币货币资本短缺,拉抬社会融资成本,绞杀中小企业,配合美元金融资本从中国吸取大量利润,这种下三滥的手法,在马克思1847年那个时代就摆弄过,看看马克思的当年对“英格兰银行”的揭露就一目了然:

        再谈谈集中!那种以所谓国家银行(原文指英格兰银行,这里我们对照中国央行)为中心,并且有大贷款人和高利贷者围绕在国家银行周围的信用制度,就是一个巨大的集中,并且它给与这个寄生者阶级一种神话般的、不仅周期地消灭一部分产业资本家,而且用一种非常危险的方法来干涉现实生产的权力——而这伙匪帮既不懂生产,又同生产没有关系。1844年和1845年的法令,就是这伙包括金融业者和证券投机家的匪帮的权力日益增加的证据。
      如果有人不相信,这伙高贵的匪帮,只是为了生产和被剥削者自身的利益,而对国内和国际的生产进行剥削,那就请他读一读下面这段话,认识一下银行家的高尚的道德品质吧:
        “银行制度是宗教的和道德的制度。青年商人不是往往由于害怕被他的银行家的警戒的、非难的眼睛看见而不敢结交吃喝玩乐的朋友吗?他渴望博得银行家的好评,总是表现得规规矩矩!银行家皱皱眉头,也比朋友的忠告对他的作用更大;他总是提心吊胆,怕人说他是在骗人,或者有一点点不老实,以致引起怀疑,因而可能使银行家限制甚至取消对他的贷款!对他来说,银行家的话比牧师的话更为重要。”
    2014/3/5 19:57:15
  • 基金信用小于银行信用特别是大型国有商业银行信用。基金算是证券业吧?基本同意3楼意见。
    2014/3/5 18:37:37
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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草根简介


网名Dammos、求心,1963年生,男。1981年武汉大学自动控制专业本科,2000年暨南大学国际金融专业研究生。某企业负责人,广州求心经济研究所主任。主要代表作有:《过剩经济学》,2004年广东经济出版社;“论发展中国家的有效需求与就业”,中国权威经济论文库;“基于生产过剩的社会分红”,激进政治经济学评论(美), 2011年 43: 216-229 ;《货币改革与社会分红》,企业管理出版社,2011年。


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