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“取消余额宝”的言论在替谁说话?
2014-02-25
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  近日,央视新闻评论员纽文新撰文建议“取消余额宝”。其理由大致如下:一是它抬高了整个中国实体经济,也就是最终的贷款客户的成本,而这一成本最终会转嫁到每个人身上;二是余额 宝是趴在银行身上的“吸血鬼”,典型的“金融寄生虫”,没有经过经营风险便获得暴利;三是像日本这样的高储蓄率国家,也不允许类似“余额宝”的出现。

  钮文新的此断一出,支持者廖廖,却遭遇到绝大多数网友的吐槽,认为钮文新在替传统银行在说话。但也有专家觉得,互联网金融只有引入像余额宝这样的创新型产品才能让传统银行业在压 力之下求变求新。对于监管部门来说,在肯定余额宝等互联网金融理财产品的同时,认为仍将支持互联网金融发展,但加强行业监管的确很有必要。

  笔者认为,对于现在的互联网金融而言,管理层不该一味的取缔而是要加强监管,不仅要给予其生存的土壤环境,而且更是要让其在风险可控的情况下不断创新发展。那么互联网金融真的存 在扰乱中国经济金融秩序吗?

  首先,余额宝并不是“金融寄生虫”。面对钮文新近日对余额宝是“金融寄生虫”的指责,余额宝在第一时间内做出回应,称“让利于民”可以提高全民工作积极性。据其官方透出,余额宝 一年的管理费是0.3%、托管费是0.08%、销售服务费是0.25%,几项相加比例为0.63%,并非钮文新所称的2%。

  再者,余额宝的存在是市场的需要,虽说日本这样高储蓄率国家不允许余额宝们出现,但是日本的利率早已实现市场化,而中国的利率目前还存在着管制。从表面上看,余额宝快速坐拥4000 亿规模,发展壮大速度令人咋舌,但实际上现在银行活期存款才百分之零点几,一年期存款也只有3.3%。显然,在存款利率没有市场化的情况下,现实的利率水平与真实的物价相比被严重扭 曲了。余额宝的发展壮大,说明资金市场对当前银行利率水平过低不满和纠正。

  最后,除余额宝只能通过天弘基金在货币市场中替客户赚取收益外,其兄弟“阿里小贷”公司,为其电商平台上的中小微商家提供资金支持,而这些中小微电商本来就是银行业务所不愿意涉 足的领域,可以说互联网金融行业在贷款方面弥补了传统银行业的短板,支持了更多的中小微电商的发展,并创造了大量的就业机会。虽然像“阿里小贷”公司等互联网企业收取的利率并不 低,但传统的中小企业如果真能从银行贷到款,其本身付出的各种变相利率也绝对超过了10%。现在中小企业融资难并非是其贷款成本有多高,而是根本无法从传统银行处拿到贷款。

  依笔者看来,面对互联网金融来袭,传统的商业银行应该加快创新步伐,积极应战,而不是一味鼓动专家呼吁管理层出面干掉余额宝,因为如果像余额宝这样的互联网金融模式不存在了,那 中国的金融改革或将缺乏创新,或将停滞不前。

  其一,管理层应该在防控风险的同时,加强互联网金融行业的创新步伐,因为传统银行业在金融创新方面过于保守,步伐迈得不够快,而互联网金融企业则迈出了惊人的步伐。管理层应该对 此进行鼓励,而非遏制。

  2013年微信的微支付、腾讯基金超市、新浪微博钱包、百度“百发”、“三马”共同推出的众安在线、京东的“京保贝”3分钟融资到账业务……不仅如此,网贷平台也在互联网金融大潮中活 跃起来。拍拍贷、人人贷、有利网、点融网等P2P平台相继获得千万元融资。互联网金融创新层出不穷,决策层应该对其进行鼓励和支持。

  其二,防控余额宝等互联网金融产品的潜在风险。在鼓励金融创新的同时,我们更应该防控互联网企业的金融风险,将余额宝们纳入监管之中。比如, 1月3日,广融贷发布公告,平台暂时不 再发标;5日,及时雨公告称,目前积压未提款金额缺口高达1053万元;7日,富豪创投也警示用户,平台遭遇筹措资金困难;随后,杭州国临创投、深圳中贷信创和上海锋逸信等平台相继倒 闭。所以互联网金融创新带来的潜在影子银行风险,我们要引起足够重视。

  其三,加大对互联网金融企业扶持力度,比如多批准一些网络小贷公司、融资租赁公司。这样一方面可以补足传统银行业的在中小企业信贷方面的短板,更好的服务于中小微企业,另一方面 ,可让传统银行业有危机意识,以便更好的提高自己的业务能力和水平,这样有利于我国金融业的可持续发展。

  如今,中国的互联网金融走到了十字路口,是干掉余额宝,让传统银行仍处于无竞争压力真空中呢?还是在监管的环境下,继续扶持余额宝?显然答案应该是后者。因为余额宝代表着互联网 金融的不断创新,代表着它可弥补银行业在业务上的不足,代表着其可给银行业以压力,使其为生存而战。如果没有余额宝们这些搅局的“鲶鱼”,那么中国传统银行业一直无法求新求变, 发展将会一直停滞不前,这才是中国金融业的最大之不幸也。


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  • 不当得利,银行是否应如数返还给全国的储户?


    自从银行将活期利率下调到0.35%以后,银行每年的不当得利便有145亿/2500亿。全国活期存款按10万亿计算,每年银行从储户口袋中就白白拿走了近6000亿! 监管部门应确定,这6000亿算不算是“不当得利“?如果是,则应让银行如数返还给全国的储户。

      (银行不当得利145亿/2500亿数据来自《余额宝危险迫近》一文: 以2500亿元年化5-6%的收益率计算,余额宝一年可以创造150亿元的收入,而原来这2500亿元在银行的活期存款中,银行只需要给予0.35%至0.85%左右的活期存款利率,约5亿元左右。中间的145亿元差值就是银行损失。)
    2014/2/26 15:26:21
  • 一楼言之有理!
    有种预感,马贼得让余额宝搞臭甚至玩死,什么年画收益率,也就画饼充饥骗傻子的,金融讲究的是合同是契约,是要严格执行风险揭示,要尽告知义务的,岂能打个勾那么简单?自作孽不可活!
    2014/2/25 12:36:31
  • 如今,中国的互联网金融走到了十字路口,是干掉余额宝,让传统银行仍处于无竞争压力真空中呢?还是在监管的环境下,继续扶持余额宝?显然答案应该是后者。因为余额宝代表着互联网 金融的不断创新,代表着它可弥补银行业在业务上的不足,代表着其可给银行业以压力,使其为生存而战。如果没有余额宝们这些搅局的“鲶鱼”,那么中国传统银行业一直无法求新求变, 发展将会一直停滞不前,这才是中国金融业的最大之不幸也。
    2014/2/25 11:40:34
  • 余额宝虽然背后有利益集团支持,但是的确违规,作为国家早应该出手打击。
       余额宝标的的是货币基金,但是天弘基金没有尽义务在阿里巴巴网站宣传基金风险,反而用误导性的言论诱骗金融盲以为余额宝是包赚不赔的高利率存款,还到处买通媒体宣传余额宝跟银行竞争存款,误导百姓。因为余额宝的本质是基金而不是存款,不存在跟银行竞争存款的问题,充其量只是跟其他基金竞争客户的问题。
        对于这样的违法产品如果不尽早监管,受害的只是老百姓。大家应该还记得当年蕾曼债券的误导性销售吧,很多老人以为蕾曼债券是无风险高利率,把养老金都拿去买了,结果金融危机下当然无存,最后要政府浪费纳税人的钱去赔偿。
        如果对余额宝不加强监管,最终受害的是老百姓和纳税人。
    2014/2/25 11:17:32
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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草根简介


1975年生,毕业于上海财经大学国际金融专业。现任上海富大集团公司副总裁,兼理财杂志、投资客杂志、投资中国杂志的财经评论员。联系QQ: 446957993
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