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房价下跌影响银行资产(房贷)质量吗?
2010-05-15
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  我一直认为,人学知识会破坏智慧。本来这个世界上没有专家,可是,我们还是相信专家。比如,央行发行央票正回购,就有人会说回拢多少资金,央行一增加0.5%的存款准备金率,就有人 说可以回收3000亿的货币。我就觉得奇怪,为什么说这些话的人不思考一下,或者不看看每个月的货币供应。我们国家货币供应(M2)一月是62.56万亿,二月是63.6万亿,三月是65万亿。 如果收回货币的话,货币供应怎么会月月增加?收回货币的说法和现实情况是不符合的,因为央票可以继续抵押贷款,影响货币供应的因素是影子货币的总量及其转换为货币的比例。

  回到房子价格下跌会不会影响银行资产(贷款)质量的问题。如果今年房子价格下跌40%,以后每年再下跌10%,房价以这样的速度下跌是不会影响银行资产质量的。理由如下:

  一、如果房贷按房价的70%贷款,贷款利率5%,贷款年限为20年或者10年的话,房子价格第一年下跌40%,等于跌掉两部分,一部分是30%的折扣,另一部分是5%的利率和5%的还款,合计 10%,加起来正好是40%,也就是说,下跌40%,受损失的是买房子的人,银行根本就没有任何损失。如果是10年的贷款年限的话,第一年跌45%,以后每年跌15%,都不会影响银行资产的 质量。(由于我没有按复利计算,会有稍微的差别)

  二、中国的房贷是无限责任的。

  为什么有人拿房价来评判银行资产质量,这个我也不知道。我只是告诉大家,我们要用我们的智慧去思考一些问题。

  既然房子价格对中国银行资产质量没有什么影响,房产新政影响银行资产质量——影响银行盈利能力——影响股价就值得我们去分析。

  关于经济、金融的一些说法,就我所分析的结果,大部分专业人士或者专家的说法是错误的。产生错误的原因是到目前为止,全世界还没有人搞清楚价值、货币这些东西。我也不想对这些错 误的价值理论、货币理论、经济理论一个一个进行分析、批判,因为我没有那么多时间。清理垃圾和检黄金就时间而言,是等价的。


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  • 看懂,汲取一定的观点!不要吹毛求疵
    2010/6/12 9:31:21
  • “人学知识会破坏智慧”?我认为应该这样说:人教条的固守知识会破坏智慧。
    2010/5/18 17:13:31
  • 理论过于高深,估计地球人都很难理解。
    2010/5/15 19:50:26
  • 老汪啊,

    如是我闻:
    瞎子算命就是灵。
    2010/5/15 15:55:12
  • 老谭的结论符合大众的利益,但是过于理想化------如果贷款人弃房----成为了烂帐,该如何估价?还有贷给房地产商的房屋开发贷款又怎么办?  老谭炒股票炒晕了。
    2010/5/15 12:39:10
  • “人学知识会破坏智慧”。
    没错!此文便提供了一个实例,只不过它用来破坏智慧的“知识”还不正宗。
    2010/5/15 11:57:25
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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草根简介


1989年毕业于中国人民大学,1996年毕业于旧金山大学,工商管理硕士。主要著作:《企业不良资产管理》,经济科学出版社,2001年5月出版。《循环经济学原理》,经济科学出版社,2006年5月出版。目前就职于北京睿聘管理咨询有限公司,主要工作为投资、资产管理、财务管理等。QQ:12824901,
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