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我也来说说金融危机的基本原理
2008-10-11
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  我不是搞金融专业的,也不是搞经济学的,因此是外行说问题。外行说问题代表什么?代表了一个言论自由,就是说,一个人不懂也有发言的权利,试图剥夺不懂的人的发言权,那也是侵犯人权。

  我先提出一个“币值总量守恒定律”,这个定律的来源,是“物质不灭定律”。下面来描述币值总量守恒定律。

  假设中国人民银行,自建国以来,总共发行了,或者说印刷了,一百万亿元的百元大钞。那么,这一百万亿元的百元大钞,就总共有一万亿张。这一万亿张百元大钞,如果平均分到十三亿人民手里,则平均每个人七百七十张,也就是七万七千元钱。这一万亿张百元大钞,假设它们都有编号,编号是从1开始,一直编到一万亿。

  我首先要作一个不太现实的假设,就是假设所有的大钞,并没有损毁掉的,所有的大钞都是一直存在着的,比如说,没有人用剪刀把它剪碎,也没有人把它点火烧掉了,或者被洪水冲走了。那么有人会批评这个不太现实的假设。那不要紧,在我叙述完我的定律之后,再将这种损耗给补上,比如说,假设运作到后来,有万分之一的百元大钞确实损毁掉了,则一万亿张百元大钞,就变成了九千九百九十九亿张百元大钞。

  那么,有人可能批评说可能不止万分之一呢?那你说个数,反正我是相信大多数钞票人们会仔细保管的,不大可能用大火将多少多少万亿张钞票真的就那么点着了,因此,就相信大多数钞票后来还是存在的。此外,如果是人民银行回收的钞票,我是假设它们太破旧了,那么,回收的钞票是什么号码,则将回收的钞票给销毁掉后,再补印一张同样号码的钞票。所以,我下面为分析方便起见,先不妨假设一万亿张百元大钞,一直都没有损毁掉。

  那么,它们当然就在社会上流通,一会到这个人手里,一会到那个企业手里,一会儿是老百姓手中捏着,然后去商店购买东西,钱就流到商店里了。商店又存到银行里,银行又货给企业,企业又购买东西。也有的人购买股票,债券,还有的人上税,等等。总之,这一万亿张百元大钞,就一直在中国的大地上流来流去。

  那么,我的“币值总量守恒定律”是说的什么呢?是说的,从现在开始进行市场经济的游戏,钞票流来流去,无论是流动到一个月以后,还是一年以后,还是十年以后,还是五十年以后,还是一百年以后,那在社会上流动的百元大钞,总量仍然是一万亿张百元大钞,不会多也不会少,它的量是守恒的。

  有的人就要说,你这不废话吗?当然,废话就是很正确的话,你们要注意,国外的许多科学,尤其是数学,都是从一系列简单不过的废话开始推导的。

  好了,现在我们假设社会发展到某一阶段,出现了严重的金融危机,就是说,银行纷纷倒闭,券商纷纷倒闭,企业纷纷倒闭,老百姓纷纷失业,而且日子越过越艰难了,看上去,似乎是所有的人都缺钱了,银行没钱,企业没钱,券商没钱,老百姓没钱。这是怎么回事呢?

  但是,就是在这个时候,“币值总量守恒定律”仍然是成立的,我们必须坚定地信仰这一点,只要没有一场大火在把这些钱给烧了,没有一场洪水将这些钱给冲走了,那它们就一定存在于某些人或者企业的腰包里。也就是说,在全社会遭遇严重危机的时候,这一万亿张百元大钞,一张也没有少,它们一定掌握在某些人的手里呢!但是,怎么大家都感觉没钱了呢?银行没钱,企业没钱,商店没钱,老百姓没钱,为什么?

  那么,怎么先前还算繁荣,大家似乎都有钱,社会欣欣向荣的时候,还是一万亿张百元大钞,还是存在于各个人手里,各个企业手里,怎么大家就有日子很红火的感觉呢?同样是存在着这一万亿张百元大钞,怎么大家就觉得都没钱了呢?

  其实钱还是在的,只不过,大多数人都没钱罢了,大多数企业都没钱罢了,也就是说,钱都集中到少数的,大家看不到的人手里去了。这些人处于隐藏状态。我只能够得出这个结论,否则就违反“币值总量守恒定律”。

  市场这种东西,有两重性。一是它能够调节生产的走向,这是积极的一面,但二是它具有一定赌的性质,就是说它总是相当于一个大赌场。

  那么,就来研究或者想象一个赌场,假设其中有一些赌徒,共一万名吧,在赌博开始的时候,大家都有一些筹码,我这里假设总的筹码数是不变的。

  因此现在赌博开始,大家相互用各种办法赌。那么,赌博有一个数学上已经严格证明的定律,就是,它不可能永远保持筹码的均匀,而是会朝着贫富悬殊的方向不断前进的。

  这一点,如果打过麻将赌钱的人一定知道,就是说,每一天的赌钱,总是有一个人手气好,大家的钱都往他那里集中,不大可能在打麻将的时候,大家的输赢都差不多。

  因此,这一万名赌徒如果一直赌下去,必然筹码往少数赌徒手中集中,比如说,赌到后来了,所有的筹码都集中到一百个赌徒手里,则其它的九千九百个赌徒那就没钱了。这个时候赌场开始不红火了。这个时候也就是剩下的那一百个赌徒在那里赌了,他们也不和已经输光的赌徒赌,而是少数人在那里相互赌,大家根本就看不见。当然,再发展下去,筹码会集中到十个赌徒手里,那么,赌场看上去就更清淡了。

  有的时候,那十个赌徒一看势头不好,自己赌的也够多了,也不愿意再冒险了,因为冒险也不可能赢到更多了。因此就将筹码都存起来,不赌了。这个时候,赌场就彻底停滞了。

  但是,也有这种情况,就是剩下的赌徒为了保持赌场的红火,就将钱借给其它的九千多个赌徒,但是要利息,然后大家就又开始赌了。这个时候赌场又开始红火一阵。那么,赌到后来呢?当然筹码又集中到少数人手里了,而且,这个时候的情况是,大多数赌徒都成了负债累累的了。

  那么,当大多数人负债到一定程度的时候,那极少数的赌徒也不干了,不再借钱出去了。因为借出去的钱都成了坏帐,这个时候赌场又开始处于停滞状态了,这就是金融危机到来的时候。

  那么,假设赌场的管理者,我在这里用它来比国家,注意到赌场不红火了,怎么办?再制造出一些筹码来发给大多数人,这就是demmos网友说的“按人发钱”。这个时候赌博又开始继续了,赌场又开始红火了。当然,最后钱又集中到少数人手里去了,这么集中啊集中,一直集中下去。集中到后来会怎么样呢?就是赌场发的筹码总量太多了,最后会怎么样?筹码就开始变得不值钱了。这个时候就出现了通货膨胀。

  其实,还有一种办法应当是可行的,就是赢了钱的那极少数赌徒,识大体顾大局,因此将筹码都捐给了大家,就象比尔盖茨做的那样。这么一来赌场可以维护繁荣。还有一种办法也可行,那就是将极少数的有钱人的钱给硬抢过来,这是马克思的办法,叫“剥夺者就要被剥夺了”。


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  • 回复[17楼] 评论人: dlxyl :“《货币银行学》的确得改写一下,一是对通胀这一工具的如何掠夺人民的财。没有详细的表述,只停留在一些表象描述和形成分类上;二是对货币的来龙去脉没有讲清楚。”
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    dlxyl,从你对佛道两家的造诣上来看,对于通胀掠夺人民财产,能否有正反两面的说法。
    易为阴阳互变,事物都有正反两面的看法。

    2008/11/28 11:32:02
  • 储藏黄金能够增值,那么所有人应该象过去的莎士比亚笔下的吝啬鬼那样攒金子。
    但是现在是信用货币时代,无论国家保持货币供应量不变还是增加,货币都会聚集。社会发展到一定程度,贫富的差距都会越来越大。
    无限制且为少数人控制发行货币,即通胀只不过是掠夺财富的另一种手段。把劳动者从必要劳动时间里抠门抠出而积攒起的一点钱用更快捷的方法洗劫一下。
    《货币银行学》的确得改写一下,一是对通胀这一工具的如何掠夺人民的财。没有详细的表述,只停留在一些表象描述和形成分类上;二是对货币的来龙去脉没有讲清楚。
    2008/10/13 0:29:01
  • 说不过去,但能提供一个思路。
    2008/10/12 23:55:39
  • “币值总量守恒定律”,一点道理都没有。现在大家都觉得没钱是因为,资产的缩水。例如一个人原来有套房子,价值100万,手里有10万现金,欠银行50万。他的资产是60万,他就觉的有钱。如果,房子跌了变成价值30万,那他就是负资产10万。而他的货币一点都没变。所以现在的经济是信息经济。而信息来自于实体经济的判断。美国只所以这样的结果。是因为原来很多的信息都是来自虚假的判断。例如,次按增加的流通货币就是虚假,美元的强势现象就是一种虚假。所以,现在的金融海啸就是一种信息对真实的回归。
    数学的这些说法有点有问题,形似讨论问题本质,实际不是。
    2008/10/12 12:47:20
  • 货币总量要对应财富总量,所以随着生产的进行,社会财富在不断增加积累,货币是要同步增加的。如果增加的太慢,流动性有问题,如果增加的过快,与实际财富偏离就是通货膨胀; 如果货币发行被不合理使用,被欺骗,被挟持,那么金融机构和资本市场就能够通过通货膨胀和金融危机来掠夺社会创造的财富了, 金融机构,银行家,大财团,大实业集团就是这些背后的力量。 拙见, 还在研究。

    一定要把最上层的游戏规则制定出来才能明白发生的一切,经济立论很多都是个性化的东西,理论能不能得到主张靠的是政府和市场的背后实力,学者造出理论,他还要找个靠山才能发扬, 跟媒体一样很容易被控制,甚至有时候故意歪曲事实。

    中国现在需要的是最接近真相的社会运转图像,把它传播给尽可能多的人,让他们接受,遵循和利用。金融衍生品市场里的东西好多都没有实际生产力, 整个市场应该收到严格监控,而干这件事的必须是强有力的政府机构, 千万不能落入少数不以国家为意的金融机构或者私利财团手中。
    2008/10/12 4:18:14
  • 是啊
    金融机构创造各种各样的投机品种,让持币者在这个赌场里投机,然后金融机构就在其中收取一定的费率来维持运转及发放工资。
    到最后,所有的钱都落入金融机构手中
    2008/10/12 0:18:38
  • 说得浅显、明白、通俗,写得很不错!
    2008/10/11 19:28:53
  • 小小的数学公式,其间蕴含着安邦定国的大道理,值得国人深思。财富总价值本是衡定的,在经过一系列的金融、经济制度运作之后,其中或有人为操纵的原因,财富开始逐渐向少数人靠拢,大部分人慢慢失去了他们的财富,最后所有的财富都将集中到极少数人的手中从而不可避免的发生贫富悬殊的两极分化。如果这些少数人能将他们手中的财富通过借贷再次提供给社会,就还能维持经济的发展,但到最后财富再一次集中导致这极少数人因担心收不回贷款而不愿意再次释放出他们的财富时,经济危机也就发生了,从而政治危机、社会危机也就接踊而来。
    2008/10/11 18:05:08
  • 博主从数学思维的角度,而不是从经济或金融的角度来看金融危机,避免了“不识庐山真面目,只缘身在此山中”的尴尬,从而“旁观者清”,反而把问题看清楚了。说得有道理。
    2008/10/11 17:51:00
  • 说的有点道理.但这只是静态的看。里面还隐含着分配机制不合理与机会平等的问题。政治治的是什么?事实上根本不需要发钞票也可以的,老百姓那里知道?金融衍生品是钞票的钞票可以起到流动货币的作用。资源流动的紊乱导致效率丧失又导致信用丧失最后是市场不能自我调整混乱发生了,体育场里发生的惨剧既是这样的!这里是经济而已。然后再重新站好队齐步走,越走越快越走越失去协调于是下次危机又来了。哈哈。当然信息的完备性在提高,危机发生的周期和强度会变小的。浅见。
    2008/10/11 16:43:46
  • 首先支持数学“一个人不懂也有发言的权利,试图剥夺不懂的人的发言权,那也是侵犯人权。”的观点。
    不同意“币值总量守恒定律”,鄙人的观点是货币总量永不守恒。
    前天和网友讨论经济问题后,产生了把讨论内容汇编成文的想法,题目都想好了,叫《钱哪儿去了》,只因一时贪玩,耽误下来了,看来得抓紧。
    2008/10/11 16:25:53
  • 文章思路独特有扫盲、启蒙之意,好啊!
    2008/10/11 14:56:25
评分与评论 真差 一般 值得一看 不错 太棒了
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